{"id":1065697,"date":"2025-02-12T15:03:15","date_gmt":"2025-02-12T13:03:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.etoro.com\/investing\/recurring-investment-strategies\/"},"modified":"2026-01-21T10:52:08","modified_gmt":"2026-01-21T08:52:08","slug":"recurring-investment-strategies","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.etoro.com\/de\/investing\/recurring-investment-strategies\/","title":{"rendered":"Strategien f\u00fcr Sparpl\u00e4ne"},"content":{"rendered":"\n

Ein Sparplan bietet Ihnen eine einfache M\u00f6glichkeit, regelm\u00e4\u00dfig in die Finanzm\u00e4rkte zu investieren \u2013 ganz ohne gro\u00dfen Aufwand. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie dabei keine gezielten Strategien anwenden k\u00f6nnen. Hier sind einige Methoden, mit denen Sie das Beste aus Ihrem Sparplan herausholen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

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Warum sind Strategien f\u00fcr Sparpl\u00e4ne wichtig?<\/h2>\n\n\n\n

Strategische Sparpl\u00e4ne f\u00f6rdern diszipliniertes Investieren, helfen Marktschwankungen auszugleichen und erm\u00f6glichen langfristigen Verm\u00f6gensaufbau<\/strong>. Sie erleichtern den Einstieg, sparen Zeit durch Automatisierung und passen sich flexibel an finanzielle Ziele und Lebenssituationen an.<\/p>\n\n\n\n

Eine gut durchdachte Strategie zu haben, ist eine der goldenen Regeln beim Investieren.<\/a> Unabh\u00e4ngig davon, welche Finanzinstrumente Sie handeln, m\u00fcssen Sie wissen, dass sie zu Ihrer pers\u00f6nlichen Risikotoleranz<\/strong> passen und die besten Chancen bieten, Ihre Ziele zu erreichen<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

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Mit Sparpl\u00e4nen gezielt diversifizieren<\/h2>\n\n\n\n

Mit Sparpl\u00e4nen gezielt zu diversifizieren kann helfen, Risiken zu mindern und Kursschwankungen abzufedern. Diversifizierung ist besonders wichtig, da einige Teile des Kaufprozesses automatisiert sind und <\/strong>sich auch bei Marktschwankungen nichts an Ihrer monatlichen Investition \u00e4ndert. Sie m\u00fcssen also sicherstellen, dass das Risikomanagement<\/a> in Ihre Entscheidungsfindung integriert ist.<\/mark><\/p>\n\n\n\n

Die Erstellung einer diversifizierten Strategie bedeutet nicht, dass Sie auf Verm\u00f6genswerte verzichten m\u00fcssen, die ein hohes Risiko-Profil aufweisen. Tats\u00e4chlich gl\u00e4ttet das Halten einiger risiko\u00e4rmerer Verm\u00f6genswerte in Ihrem Portfolio die Schwankungen von Gewinn und Verlust und macht es einfacher f\u00fcr Sie<\/strong>, Positionen in risikoreichen, volatilen Sektoren<\/a> wie z.B. aufstrebende Pharmaunternehmen, Fluggesellschaften oder Krypto-Werte zu halten.<\/p>\n\n\n\n

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Tipp:<\/strong> ETFs<\/a> bieten eine bequeme M\u00f6glichkeit, Kapital auf eine Reihe verschiedener Anlageklassen, Sektoren und Regionen zu verteilen.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Sparpl\u00e4ne an die Marktbedingungen anpassen<\/h2>\n\n\n\n

Das zentrale Merkmal von Sparpl\u00e4nen ist die regelm\u00e4\u00dfige und konsequente Investition in die M\u00e4rkte<\/strong>. Dennoch sind sie flexibel anpassbar \u2013 etwa bei Marktver\u00e4nderungen, neuen Trends oder Entwicklungen im makro\u00f6konomischen Zyklus.<\/p>\n\n\n\n

Bei Sparpl\u00e4nen k\u00f6nnen Sie die Gewichtung von Verm\u00f6genswerten in Ihrem Portfolio, durch die Anpassung der kommenden Investitionen, \u00e4ndern<\/strong>. Wenn Sie keinen Sparplan eingerichtet und stattdessen alles auf einmal in den Markt investiert h\u00e4tten, w\u00fcrde das sp\u00e4tere Rebalancing Ihres Portfolios<\/a> zus\u00e4tzliche Transaktionskosten verursachen, da Positionen verkauft werden m\u00fcssten, um Kapital freizusetzen.<\/p>\n\n\n\n

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Tipp:<\/strong> Es kann sinnvoll sein, in risiko\u00e4rmere Verm\u00f6genswerte<\/a> umzuschichten, wenn Ihr Sparplan n\u00e4her an seine Zielmarke kommt, um Last-Minute-Fehler zu vermeiden. <\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Den Cost-Average-Effekt bei Sparpl\u00e4nen nutzen<\/h2>\n\n\n\n

Der Durchschnittskosteneffekt (DCA) ist eine Methode, bei der Sie regelm\u00e4\u00dfig einen festen Geldbetrag investieren \u2013 ganz egal, ob die Kurse gerade hoch oder niedrig sind. Dieses Prinzip passt sehr gut zu Sparpl\u00e4nen.<\/p>\n\n\n\n

Statt zu versuchen, den \u201erichtigen\u201c Zeitpunkt f\u00fcr den Einstieg zu finden, geht es bei DCA und Sparpl\u00e4nen darum, langfristig investiert zu bleiben.<\/p>\n\n\n\n

Sie wollen den Markt nicht schlagen, sondern kontinuierlich dabei sein.<\/p>\n\n\n\n

Gerade bei langfristigen Anlagen \u2013 wie etwa dem S&P 500 \u2013 kann das helfen, Schritt f\u00fcr Schritt Verm\u00f6gen aufzubauen.<\/p>\n\n\n\n

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Tipp:<\/strong> Aktienm\u00e4rkte unterliegen kurzfristiger Volatilit\u00e4t, aber die durchschnittliche j\u00e4hrliche Rendite des S&P 500 Index<\/a> seit 1957 betrug 10,26 %.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Sparpl\u00e4ne als Teil einer langfristigen Anlagestrategie<\/h2>\n\n\n\n

Wenn Sie mit dem Investieren beginnen, ist es wichtig festzulegen, wann Ihre Anlageziele erreicht werden sollen<\/strong>. Wenn Sie einen langfristigen Anlagehorizont haben, dann kann Ihre Strategie f\u00fcr Sparpl\u00e4ne einen Buy-and-Hold<\/a>-Ansatz verfolgen, damit Ihr Portfolio mit der Zeit wachsen kann.<\/p>\n\n\n\n

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Tipp:<\/strong> Eines der Geheimnisse erfolgreichen langfristigen Investierens ist der Zinseszinseffekt<\/a>, bei dem Zwischenrenditen wie Dividenden reinvestiert werden.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Einige Verm\u00f6genswerte wie Wachstumsaktien<\/a> ben\u00f6tigen m\u00f6glicherweise viele Jahre, um ihr volles Potenzial zu entfalten. Das Investieren mit einem Sparplan erm\u00f6glicht es Ihnen, schrittweise eine Position aufzubauen. <\/strong>In der Zukunft sollen Sie hoffentlich davon profitieren, dass sich die Aussichten Ihrer Verm\u00f6genswerte verwirklichen.<\/p>\n\n\n\n

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Sparpl\u00e4ne zur Risikostreuung und Renditesicherung im Portfolio<\/h2>\n\n\n\n

Sobald Sie die erste Kapitaleinzahlung in Ihren Sparplan t\u00e4tigen, bis hin zur letzten Zahlung, haben Sie die Kontrolle dar\u00fcber, in welche Verm\u00f6genswerte Sie investieren. Dadurch k\u00f6nnen Sie fortlaufend Anlagen ausw\u00e4hlen, die Ihrem gew\u00fcnschten Verh\u00e4ltnis von Risiko und Rendite entsprechen und somit gezielt Ihre finanziellen Ziele verfolgen.<\/p>\n\n\n\n

Ihr Portfolio mag anfangs klein sein, aber von Anfang an,<\/strong> das richtige Gleichgewicht zu finden, ist der Schl\u00fcssel, um es auf langfristigen Erfolg auszurichten<\/strong>. Wenn Sie neu im Bereich Sparpl\u00e4ne oder Investitionen jeglicher Art sind, k\u00f6nnte ein eher risikoscheuer Ansatz wie im untenstehenden Portfolio f\u00fcr Sie geeignet sein.<\/p>\n\n\n\n

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Beispiel Aufteilung \u2013 Geringeres Risiko<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div><\/div><\/figure>\n\n\n\n
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Risikoniveau<\/strong><\/th>Anlageklasse<\/strong><\/th>Sparplan-Aufteilung (%)<\/strong><\/th><\/tr><\/thead>
Geringes Risiko<\/td>Dividenden-ETFs<\/td>45 %<\/td><\/tr>
M\u00e4\u00dfiges Risiko<\/td>Large-Cap-Aktien<\/td>45 %<\/td><\/tr>
Hohes Risiko<\/td>Kryptow\u00e4hrungen<\/td>10 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div><\/div><\/figure>\n\n\n\n

Ein risikoreicheres Portfolio k\u00f6nnte zum Beispiel so aufgeteilt sein wie unten gezeigt. Die Anpassung des Gesamtrisiko-<\/strong>Scores<\/strong><\/a> Ihres Portfolios kann entweder durch Anpassung des prozentualen Kapitalanteils<\/strong>, der in jede Anlageklasse investiert wird, oder durch \u00c4nderung der Sektoren, in die Sie investieren, erfolgen.<\/p>\n\n\n\n

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 Beispiel Aufteilung \u2013 H\u00f6heres Risiko<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div><\/div><\/figure>\n\n\n\n
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Risikoniveau<\/strong><\/th>Anlageklasse<\/strong><\/th>Sparplan-Aufteilung (%)<\/strong><\/th><\/tr><\/thead>
Geringes Risiko<\/td>Dividenden-ETFs<\/td>30 %<\/td><\/tr>
M\u00e4\u00dfiges Risiko<\/td>Technologie-Indizes<\/td>30 %<\/td><\/tr>
M\u00e4\u00dfiges Risiko<\/td>Large-Cap-Aktien<\/td>30 %<\/td><\/tr>
Hohes Risiko<\/td>Kryptow\u00e4hrungen<\/td>10 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div><\/div><\/figure>\n\n\n\n

Im zweiten Beispiel bleibt die Gewichtung der bekannterma\u00dfen volatilen Krypto-Assets gleich, aber das Chance-Risiko-Verh\u00e4ltnis wird verbessert<\/strong>, indem die Gewichtung der risiko\u00e4rmeren Verm\u00f6genswerte angepasst und neue Anlageklassen eingef\u00fchrt werden.<\/p>\n\n\n\n

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Sparpl\u00e4ne neu bewerten und gezielt optimieren<\/h2>\n\n\n\n

Um Sparpl\u00e4ne neu zu bewerten und zu optimieren, sollten Anleger regelm\u00e4\u00dfig ihre Ziele, den Markt und die eingesetzten Produkte pr\u00fcfen<\/strong>. Anpassungen k\u00f6nnen notwendig sein, um sicherzustellen, dass der Plan weiterhin den aktuellen finanziellen Bed\u00fcrfnissen und den Marktentwicklungen entspricht. <\/p>\n\n\n\n

Neubewertung von Sparpl\u00e4nen<\/h3>\n\n\n\n

Der Portfoliobereich Ihres Anlagekontos enth\u00e4lt Informationen zum Gesamtwert Ihrer Best\u00e4nde <\/strong>und zum prozentualen Anteil verschiedener Anlageklassen an Ihrem Portfolio. <\/p>\n\n\n\n

Die \u00dcberwachung ist wichtig<\/strong>, da ein Investor, der jeden Monat 10 % seines Kapitals in Krypto-Assets<\/a> investiert, nicht immer ein Portfolio haben wird, in dem Krypto-Assets 10 % des gesamten Portfoliowerts ausmachen. Denn, wenn Kryptoassets besser abschneiden als die anderen Verm\u00f6genswerte, k\u00f6nnte ein \u201ePortfolio-Creep\u201c<\/strong> (schleichende Portfoliover\u00e4nderung) dazu f\u00fchren, dass Krypto einen weitaus gr\u00f6\u00dferen Prozentsatz Ihres Portfolios ausmacht.  
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Tipp:<\/strong> Denken Sie daran, dass \u00c4nderungen Ihrer pers\u00f6nlichen Situation dazu f\u00fchren k\u00f6nnen, dass Sie Ihre Anlageziele<\/a> anpassen m\u00fcssen.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Optimierung von Sparpl\u00e4nen <\/h3>\n\n\n\n

Wenn Sie merken, dass ihr Portfolio nicht mehr Ihren Zielen entspricht und Sie das Gef\u00fchl haben etwas \u00e4ndern zu m\u00fcssen, gibt es zwei Wege dies zu tun:<\/p>\n\n\n\n

Der erste Ansatz besteht darin, einige bereits vorhandene Verm\u00f6genswerte zu verkaufen und andere zu kaufen<\/strong>. Das Umschichten von einer Anlageklasse in eine andere f\u00fchrt zu einer sofortigen Neuausrichtung, kann aber zus\u00e4tzliche Kosten verursachen wie z. B. Handelsprovisionen.<\/p>\n\n\n\n

Ein kosteng\u00fcnstigerer Ansatz besteht darin, anzupassen, in welche Finanzinstrumente jede neue Kapitalzufuhr flie\u00dft. Mehr Kapital in Verm\u00f6genswerte zu investieren, die in Ihrem Portfolio \u201euntergewichtet\u201c sind, erm\u00f6glicht es Ihnen, das Gleichgewicht Ihres Portfolios im Laufe der Zeit wiederherzustellen<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Obwohl mit diesem Ansatz weniger Kosten verbunden sind, m\u00fcssen Sie entscheiden, ob Sie bereit sind, das mit diesem Ansatz verbundene Marktrisiko<\/strong> zu akzeptieren.<\/p>\n\n\n\n

Fazit <\/h2>\n\n\n\n

Ein Sparplan eignet sich gut f\u00fcr Anleger, die einen einfachen \u201eBuy-and-Hold\u201c-Ansatz verfolgen m\u00f6chten<\/strong>. Dennoch sollte kein Sparplan den \u201eBuy-and-Forget\u201c<\/strong>-Ansatz (\u201e<\/strong>Kaufen und vergessen\u201d) beinhalten. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ein besseres Verst\u00e4ndnis der Strategien, die zum SparplanI-Ansatz passen, kann helfen, Risiken zu reduzieren und Renditen zu optimieren<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Besuchen Sie die eToro-Akademie<\/strong><\/a>, um zu erfahren, wie Sie das Beste aus Sparpl\u00e4nen herausholen k\u00f6nnen. <\/p>\n\n\n\n

FAQ<\/h2>\n\n\n\n
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Wie oft sollte ich mein Portfolio neu ausrichten?<\/dt>
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Das h\u00e4ngt von Ihren pers\u00f6nlichen<\/a> Zielen ab und davon, inwieweit die Aufteilung der Verm\u00f6genswerte in Ihrem Portfolio Ihren erkl\u00e4rten Zielen entsprechen soll. Je niedriger Ihre Schwelle ist, was die Abweichung Ihrer Portfoliostruktur vom optimalen Niveau betrifft, desto \u00f6fter m\u00fcssen Sie anpassen, was Ihr n\u00e4chster Kapitaleinsatz kauft, oder eine Anlageklasse verkaufen, um eine andere zu kaufen.<\/p>\n<\/dd><\/div>\n\n\n\n

Kann ich den Betrag des Geldes, das ich regelm\u00e4\u00dfig investiere, \u00e4ndern, wenn die M\u00e4rkte abst\u00fcrzen?<\/dt>
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Ja. Die Funktionalit\u00e4t von Sparpl\u00e4nen ist benutzerfreundlich und es ist m\u00f6glich, den Geldbetrag anzupassen, den Sie in jeder Rate investieren. Es kann Zeiten geben, in denen Sie das Gef\u00fchl haben, dass der Markt<\/a> einen kurzfristigen Einbruch erlebt, sich aber langfristig erholen wird, und dass es eine gute Idee ist, Ihre Kapitaleins\u00e4tze zu erh\u00f6hen, um von niedrigeren Preisen zu profitieren. <\/p>\n\n\n\n

Die Anpassung der H\u00f6he der regelm\u00e4\u00dfigen Zahlungen bedeutet, dass Sie den Markt in geringerem Ma\u00dfe \u201everfolgen\u201c, aber das kann ein Risiko sein, das Sie bereit sind einzugehen.<\/p>\n<\/dd><\/div>\n\n\n\n

Was sind Teilaktien?<\/dt>
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Teilaktien sind Teile von Aktien eines Unternehmens, die Investoren anstelle einer ganzen Aktie kaufen k\u00f6nnen. Einige Aktien wie Tesla Inc.<\/a> k\u00f6nnen mehrere hundert Dollar pro St\u00fcck kosten und Teilaktien erm\u00f6glichen es Investoren, Exposure zu \u201eteuren\u201c Aktien zu erhalten, ohne das Kapital aufwenden zu m\u00fcssen, das f\u00fcr den Kauf einer ganzen Aktie erforderlich w\u00e4re.<\/p>\n<\/dd><\/div>\n<\/dl>\n\n\n\n\t\t