{"id":343924,"date":"2022-01-12T16:12:15","date_gmt":"2022-01-12T14:12:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.etoro.com\/investing\/financial-independence\/"},"modified":"2026-03-17T14:14:12","modified_gmt":"2026-03-17T12:14:12","slug":"financial-independence","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.etoro.com\/de\/investing\/financial-independence\/","title":{"rendered":"Finanzielle\u00a0unabh\u00e4ngigkeit"},"content":{"rendered":"\n

Unter finanzieller Freiheit stellt sich jeder Mensch etwas anderes vor. W\u00e4hrend manche von Reicht\u00fcmern tr\u00e4umen, m\u00f6chten viele nur in der Lage sein, ihre finanziellen Verpflichtungen zu erf\u00fcllen. Mit diesem Leitfaden zeigt eToro Ihnen die Wege, \u00fcber Investitionen an den Finanzm\u00e4rkten \u00fcber kurz oder lang ihre eigene finanzielle Unabh\u00e4ngigkeit zu erreichen.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n

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Noch vor Beginn der eigentlichen Arbeit an Ihrer finanziellen Unabh\u00e4ngigkeit gilt es erst einmal zu \u00fcberlegen, welche Ziele Sie im Sinn haben <\/strong>und wie diese mit Ihrer gegenw\u00e4rtigen Finanzsituation und Ihrem <\/strong>Risikoprofil vereinbar sind. <\/p>\n\n\n\n

Mit einem klaren Plan ist es deutlich einfacher, Schritt f\u00fcr Schritt die pers\u00f6nlichen Finanzen zu entwickeln<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Finanzielle Ziele setzen<\/h2>\n\n\n\n

Grunds\u00e4tzlich l\u00e4sst sich erst einmal festhalten, dass finanzielle Ziele f\u00fcr jeden Menschen anders sind und anders sein sollten. Nicht jeder muss reich werden und es ist definitiv auch erlaubt und m\u00f6glich, mit <\/strong>relativ wenig Geld ein gl\u00fcckliches Leben<\/strong><\/a> zu f\u00fchren. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Auf dem Weg zur finanziellen Freiheit sollten Sie im ersten Schritt Ihr individuelles Ziel definieren. Die Richtung und die Best\u00e4ndigkeit des Ziels auf dem Weg dorthin sind aber manchmal deutlich entscheidender als die exakte Zielerreichung.<\/strong> Das ist beim Messen des Fortschritts das Grundprinzip. Wichtig ist dennoch vor allem, dass Sie ein klares Ziel haben und darauf hinarbeiten.<\/p>\n\n\n\n

F\u00fcr viele Menschen hat die Geldversorgung im Alter einen hohen Stellenwert. Dennoch gibt es auch viele Menschen, die kurzfristige Ziele haben, wie zum Beispiel den Wunsch, sich von Schulden zu befreien oder f\u00fcr eine Reise zu sparen. Motivierend kann auch sein, den Karriereweg zu \u00e4ndern. <\/mark><\/p>\n\n\n\n

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Tipp:<\/strong> Es gibt nicht den einen Weg zur finanziellen Unabh\u00e4ngigkeit<\/a>. <\/strong>Daher sollten Sie vor Beginn des Prozesses alle f\u00fcr Sie relevanten M\u00f6glichkeiten ausloten, bevor Sie sich f\u00fcr einen entscheiden. Nehmen Sie sich hierf\u00fcr ruhig gen\u00fcgend Zeit. <\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

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Ihre finanzielle Lage einsch\u00e4tzen<\/h2>\n\n\n\n

Als N\u00e4chstes sollten Sie gr\u00fcndlich eruieren, wie es um Ihre pers\u00f6nlichen Finanzen bestellt ist. Es gilt der Grundsatz, dass Sie <\/strong>Schulden <\/strong>zuerst vollst\u00e4ndig tilgen oder zumindest drastisch reduzieren, bevor Sie das Investieren beginnen. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die dahinterliegende Rechnung ist schnell erkl\u00e4rt. Wenn Sie auf einer Anlage 8 % verdienen, aber 10 % an Zinsen pro Jahr auf einen noch nicht zur\u00fcckgezahlten Kredit zahlen m\u00fcssen<\/strong>, lohnt sich die Investition nicht. <\/p>\n\n\n\n

Auch sollten Sie niemals ohne einen <\/strong>Notgroschen<\/strong><\/a> zu investieren beginnen. <\/strong>Da sich viele Investitionen erst langfristig lohnen, w\u00fcrden Sie Ihre Gewinne im schlimmsten Fall neutralisieren, wenn Sie aus der Not heraus Geld aus Ihrer Anlage entnehmen m\u00fcssen. Um dies zu vermeiden, sollten Sie stets eine eiserne Reserve unterhalten. <\/p>\n\n\n\n

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Tipp:<\/strong> Fokussieren Sie sich auf die Stellschrauben, die Sie bedienen k\u00f6nnen. Neben der Reduzierung von Kosten und der Maximierung Ihrer Sparquote geht dies vor allem \u00fcber ein besseres Einkommen. Mit einem soliden Haushaltsplan<\/a> k\u00f6nnen Sie diese Eckpunkte schnell selbst feststellen. <\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Mit dem Investieren starten<\/h2>\n\n\n\n

Sp\u00e4testens sobald Sie mit dem eigentlichen Investieren beginnen, stellt sich Ihnen die Frage, in welche Produkte Sie investieren<\/a> sollten und \u00fcber welchen Anlagehorizont. Grunds\u00e4tzlich ist es insbesondere f\u00fcr Anf\u00e4nger empfehlenswert, sich zu Beginn auf Produkte zu fokussieren, die sie einerseits verstehen und die andererseits m\u00f6glichst geringe <\/strong>Risiken<\/strong><\/a> haben. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Der Anlagehorizont dagegen spielt f\u00fcr unterschiedliche Altersgruppen eine entscheidende Rolle. Bei Produkten mit hoher <\/strong>Volatilit\u00e4t <\/strong>k\u00f6nnen sich j\u00fcngere Menschen \u00fcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum gr\u00f6\u00dfere mittelfristige Kursabwertungen erlauben. \u00c4ltere Menschen sollten eher auf Produkte mit geringerer Volatilit\u00e4t setzen. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Selbst wenn Sie (noch) keine gro\u00dfen und weiten Investitionsziele haben, sollten Sie sich auf jeden Fall bem\u00fchen, \u00fcber Investitionen den Wertverlust<\/strong> der <\/strong>Inflation f\u00fcr Ihr Verm\u00f6gen zu neutralisieren. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Unabh\u00e4ngig davon kann es auch ohne spezifische Ziele sehr attraktiv sein, mit Investitionen ein <\/strong>passives Einkommen <\/strong>mit dem angelegten  Geld zu erzielen, ohne dass Sie daf\u00fcr aktiv arbeiten m\u00fcssen. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

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,,Wenn du keinen Weg findest, im Schlaf Geld zu verdienen, wirst du arbeiten, bis du stirbst.\u201d <\/p>\nWarren Buffett<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

F\u00fcr Menschen, die sich eine aktive Angst vor oder Abneigung gegen\u00fcber Finanzen und Geld angew\u00f6hnt haben, gilt Folgendes: Finanzielle Unabh\u00e4ngigkeit kann mit einem soliden Grundwissen und ein wenig Geduld erreicht werden. <\/strong>Es braucht weder Experten noch jahrelange, aktive Arbeit daran. Das Wichtigste ist, dass Sie starten!<\/p>\n\n\n\n

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Wie viel investieren?<\/h2>\n\n\n\n

Wichtiger als die absolute Summe, die Sie einmalig investieren, ist die Disziplin des kontinuierlichen Investierens in Ihre Anlage. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat aktiv sparen und Geld zum Investieren beiseitelegen sollten. <\/strong>Aber keine Sorge, Sie k\u00f6nnen sich dabei auf vielfach bew\u00e4hrte Methoden berufen. <\/p>\n\n\n\n

Eine der einfachsten Sparmethoden ist es, pauschal monatlich 30 % Ihrer Einnahmen ohne zu \u00dcberlegen zum Investieren zur\u00fcckzulegen. Wenn Sie dies vor (!) anderen Ausgaben sicherstellen, bleiben Ihnen nur 70 % f\u00fcr Ihre sonstigen Ausgaben. <\/strong><\/mark><\/p>\n\n\n\n

Ein anderer Ansatz nennt das Verh\u00e4ltnis von 50 zu 30 zu 20, wobei Sie 50 % Ihres <\/strong>Nettoeinkommens <\/strong>f\u00fcr die \u00fcblichen Grundausgaben verwenden. Lediglich 30 % sollten Sie f\u00fcr sogenannte Luxusg\u00fcter ausgeben, wobei dies je nach Person unterschiedlich definiert ist.<\/strong><\/mark> <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Danach bleiben Ihnen 20 % Ihres Nettoeinkommens f\u00fcr Ihre Investitionen. <\/strong>Auch hier machen Sie es sich am einfachsten, wenn Sie dieses Geld vor allen anderen Ausgaben investieren, so ist es gar nicht erst m\u00f6glich, dass Sie am Ende des Monats wieder zu viel ausgegeben haben. <\/strong><\/mark><\/p>\n\n\n\n

Anleger sollten au\u00dferdem der Versuchung widerstehen, den richtigen Zeitpunkt zu finden. <\/strong>Der Ansatz des \u201eDollar Cost Averaging\u201d besagt, dass Sie langfristig h\u00f6here Einnahmen durch regelm\u00e4\u00dfige Investitionen zum gleichen Zeitpunkt erzielen, als wenn Sie sich Renditem\u00f6glichkeiten und die Zeit f\u00fcr den Zinseszinseffekt nehmen, weil Sie auf den besten Einstiegspunkt warten. <\/p>\n\n\n\n

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Tipp:<\/strong> Falls Sie sich noch nicht trauen, mit dem Investieren zu beginnen, sollten Sie auf jeden Fall ein Demokonto<\/a> ausprobieren. Hier k\u00f6nnen Sie nach Lust und Laune jegliche Produkte kaufen und verkaufen, ohne das Risiko des Verlustes zu haben. <\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

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Investieren f\u00fcr einen vorgezogenen Ruhestand<\/h2>\n\n\n\n

Obgleich Ihre finanziellen Ziele vermutlich von denen Ihrer Mitmenschen abweichen, werden Sie schnell Gemeinsamkeiten feststellen. \u00c4hnliche Ziele und gemeinsame Vorgehensweisen bieten Ihnen die Chance, voneinander zu lernen und zu profitieren. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Eine weitverbreitete Methode ist es, die Investitionsentscheidungen anderer Investoren zu kopieren \u2013 das sogenannte <\/strong>Copy Trading<\/strong><\/a>. <\/strong>Hier k\u00f6nnen Sie den Entscheidungen und Impulsen einer Person folgen, der Sie vertrauen oder an der Sie sich orientieren m\u00f6chten. <\/p>\n\n\n\n

In den letzten Jahren hat sich aus diesem Gedanken die sogenannte FIRE-Bewegung etabliert (\u201eFinancial Independence, Retire Early\u201d, auf Deutsch ,,Finanzielle Unabh\u00e4ngigkeit, vorzeitiger Ruhestand\u201d). <\/strong>Mit Blick auf ein Altern ohne Altersarmut nutzen Gleichgesinnte dieses Format, um gemeinsam an ihren Zielen zu arbeiten. <\/p>\n\n\n\n

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\u201eFinanzielle Freiheit ist Freiheit von Angst.\u201d <\/p>\nRobert Kyosaki<\/a><\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

Fazit<\/h2>\n\n\n\n

Finanzielle Unabh\u00e4ngigkeit oder finanzielle Freiheit ist ein Konzept, das grunds\u00e4tzlich jeder erreichen kann. Allerdings erfordert dies ein systematisches Vorgehen und einen guten Plan. Setzen Sie Ihre Ziele, evaluieren Sie Ihre Finanzen und arbeiten Sie Schritt f\u00fcr Schritt auf Ihr Ziel hin. <\/strong>Und vor allem starten Sie jetzt. <\/p>\n\n\n\n

Lernen Sie mehr \u00fcber finanzielle Unabh\u00e4ngigkeit auf der eToro-Akademie<\/a>!<\/p>\n\n\n\n

Quiz<\/h2>\n\n\n\n
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Bei der Entscheidung, in welche Verm\u00f6genswerte auf dem Weg zur finanziellen Freiheit investiert werden soll, welcher Faktor sollte ber\u00fccksichtigt werden?<\/div>\n
Kurzfristige Preisvolatilit\u00e4t<\/div>\n\n\n\n
Auswirkungen der Inflation<\/div>\n\n\n\n
Stetiges Einkommen<\/div>\n\n\n\n
Alle Aussagen treffen zu<\/div>\n<\/div>
\u00a0<\/div><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

FAQ<\/h2>\n\n\n\n
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Welche Anlageklassen gibt es?<\/dt>
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Die Liste der m\u00f6glichen Anlageklassen f\u00fcr Investitionen ist lang, sie enth\u00e4lt Aktien<\/a>, Anleihen<\/a>, ETFs, Rohstoffe, Kryptoanlagen, komplexere Finanzprodukte, Immobilien und Kunst. Bei der Auswahl der geeigneten Anlage sollten Sie sich \u00fcberlegen, wie schnell Sie diese bei Bedarf wieder in <\/strong>Liquidit\u00e4t <\/strong>umwandeln k\u00f6nnen. <\/p>\n<\/dd><\/div>\n\n\n\n

Wie viel Rendite kann man am Finanzmarkt erzielen?<\/dt>
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Ein h\u00e4ufig verwendeter Ma\u00dfstab f\u00fcr eine m\u00f6gliche Rendite ist die Performance des S&P 500 Aktienindex<\/a>, der zwischen den Jahren 2002 und 2022 ca. 8,19 % Rendite pro Jahr erwirtschaftete. Verluste sind am Finanzmarkt stets m\u00f6glich. <\/p>\n<\/dd><\/div>\n\n\n\n

Was bedeutet Diversifikation?<\/dt>
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Unter Diversifikation<\/a> versteht man die Verteilung von Investitionen in verschiedene Teile, um das Risiko des Verlustes eines Teils des Portfolios zu reduzieren. <\/p>\n<\/dd><\/div>\n\n\n\n

Wie beschleunigt das Investieren den Weg zur finanziellen Freiheit?<\/dt>
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Durch Investitionen bauen Sie ein Kapitalverm\u00f6gen auf, das als Ressource f\u00fcr Ihre Lebensziele dient \u2013 sei es der vorzeitige Ruhestand oder eine berufliche Auszeit. Ein flexibler Investitionsplan ist hierbei essenziell, um auf unvorhersehbare Lebensereignisse reagieren zu k\u00f6nnen.<\/p>\n<\/dd><\/div>\n\n\n\n

Wie finde ich das richtige Gleichgewicht zwischen Ausgaben und Sparen?<\/dt>
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Analysieren Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben, um einen realistischen Anlagebetrag zu ermitteln. Planen Sie mittel- und langfristig und bauen Sie unbedingt einen Bar-Notgroschen auf. So vermeiden Sie, Investitionen in ung\u00fcnstigen Marktphasen unter Wert<\/a> verkaufen zu m\u00fcssen, um liquide zu bleiben.<\/p>\n<\/dd><\/div>\n<\/dl>\n\n\n\n\t\t