{"id":245783,"date":"2021-03-16T17:54:14","date_gmt":"2021-03-16T15:54:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.etoro.com\/investing\/how-to-diversify-your-portfolio\/"},"modified":"2026-03-17T12:26:06","modified_gmt":"2026-03-17T10:26:06","slug":"how-to-build-a-diversified-portfolio","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.etoro.com\/es\/investing\/how-to-build-a-diversified-portfolio\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo construir una cartera diversificada"},"content":{"rendered":"\n

Para construir una cartera diversificada, tienes que dividir tu capital entre diferentes clases de activos, regiones geogr\u00e1ficas o sectores econ\u00f3micos. La diversificaci\u00f3n es una de las mejores formas de acercarte un poco m\u00e1s la independencia financiera.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n

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Las razones para invertir<\/a> son bien conocidas, pero la diversificaci\u00f3n<\/a> de una cartera<\/e-tip> que funcione de manera \u00f3ptima requiere cierta habilidad y una buena dosis de investigaci\u00f3n. De hecho, decidir cu\u00e1nto capital asignar a las diferentes clases de activos<\/e-tip><\/a> <\/strong>es una de las decisiones m\u00e1s importantes que debes tomar.<\/p>\n\n\n\n

Diversificar una cartera<\/a> es mucho m\u00e1s que invertir en varios instrumentos financiero. Tambi\u00e9n se trata de c\u00f3mo los activos se complementan entre s\u00ed y si es probable que sus movimientos de precios est\u00e9n correlacionados o no.<\/p>\n\n\n\n

Dos de los factores m\u00e1s importantes que debes considerar al diversificar tu cartera son la asignaci\u00f3n de activos y la estructura.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"What<\/figure>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es la diversificaci\u00f3n?<\/h2>\n\n\n\n

La diversificaci\u00f3n<\/strong> consiste en dividir tu capital entre distintas clases de activos<\/strong> (como acciones<\/a>, ETF<\/a>, \u00edndices<\/a>, divisas<\/a>, materias primas<\/a> y criptoactivos<\/a>), regiones geogr\u00e1ficas o sectores econ\u00f3micos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Consejo: <\/strong>a\u00f1adir activos de mayor riesgo no necesariamente tiene que aumentar el riesgo total de una cartera.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

La diversificaci\u00f3n tambi\u00e9n permite combinar activos cuyos precios tengan una baja correlaci\u00f3n entre ellos<\/strong>. De esta forma, cuando uno tenga un mal rendimiento, el otro podr\u00eda compensar las p\u00e9rdidas. Adoptar un enfoque conservador a la hora de invertir puede facilitar el cumplimiento de tus objetivos financieros a largo plazo y reduce el riesgo de que vendas una posici\u00f3n demasiado pronto.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, imagina un portafolio conformado por un solo activo: acciones de Apple<\/a>. Si bien esta acci\u00f3n ha registrado rendimientos significativos para los inversores a largo plazo<\/strong>, su crecimiento no ha sido uniforme. En 2022, el precio de las acciones de AAPL cay\u00f3 m\u00e1s de un 25 %:<\/p>\n\n\n\n

\"Apple<\/a><\/figure>\n\n\n\n

La rentabilidad pasada no es indicador de resultados futuros<\/em><\/p>\n\n\n\n

Fuentes: eToro<\/a><\/p>\n\n\n\n

En el mismo a\u00f1o que Apple tuvo su crecimiento, las acciones del gigante de la salud Johnson & Johnson<\/a> aumentaron su valor en aproximadamente un <\/strong>5 %<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Si una cartera hipot\u00e9tica se hubiera dividido a partes iguales entre Apple y Johnson & Johnson, su volatilidad habr\u00eda sido menor, as\u00ed como las p\u00e9rdidas totales<\/strong>, por lo que habr\u00eda sido m\u00e1s f\u00e1cil no tomar decisiones precipitadas.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera comprendemos c\u00f3mo la diversificaci\u00f3n puede ayudar a mitigar el riesgo<\/strong>, incluso invirtiendo en dos activos relativamente similares. Este efecto tambi\u00e9n es aplicable en mayor medida a una cartera creada con una gama m\u00e1s amplia de instrumentos financieros<\/e-tip>.<\/p>\n\n\n\n

\"healthcare<\/a><\/figure>\n\n\n\n

La rentabilidad pasada no es indicador de resultados futuros<\/em><\/p>\n\n\n\n

Fuentes: eToro<\/a><\/p>\n\n\n\n

Algunos activos que naturalmente parecen no estar correlacio<\/a>nados<\/a> pueden, de hecho, tener una fuerte correlaci\u00f3n. Es importante evitar hacer suposiciones y, en su lugar, investigar el rendimiento hist\u00f3rico de los precios<\/strong> de los instrumentos en los que inviertes.<\/p>\n\n\n\n

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Consejo: <\/strong>la asignaci\u00f3n de activos debe adaptarse a las circunstancias personales de cada individuo.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

\"What<\/figure>\n\n\n\n

C\u00f3mo ajustar tu portafolio<\/h2>\n\n\n\n

Para ajustar tu cartera, una buena medida es dividir tu capital entre acciones y bonos en una proporci\u00f3n de 70\/30<\/strong>. Hace hacerlo en eToro, sigue estos pasos:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Inicia sesi\u00f3n en tu cuenta<\/a>.<\/li>\n\n\n\n
  2. En el men\u00fa de la izquierda, aseg\u00farate de estar en \u00abInicio\u00bb<\/strong> y ve a la casilla de b\u00fasqueda en la parte superior de la pantalla.<\/li>\n\n\n\n
  3. Busca las acciones para a\u00f1adir a tu cartera (despu\u00e9s del an\u00e1lisis que hayas realizado).<\/li>\n\n\n\n
  4. Tras elegir una opci\u00f3n, pulsa el bot\u00f3n verde \u00abInvertir\u00bb<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n
  5. En la casilla \u00abImporte\u00bb <\/strong>ingresa el valor para invertir y haz clic en \u00abComprar\u00bb<\/strong>. Lo recomendable es no invertir m\u00e1s del 70 % de tu capital en acciones.<\/li>\n\n\n\n
  6. Repite desde el paso n.\u00ba 3, pero busca fondos cotizados basados en bonos, como iShares 20+ Year Treasury Bond ETF<\/a>.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Con el tiempo, tu cartera de inversi\u00f3n se ver\u00e1 afectada por eventos externos relacionados con los activos que posees y el mercado en general<\/strong>, lo cual modificar\u00e1 la proporci\u00f3n de estos. <\/mark><\/p>\n\n\n\n

    Adem\u00e1s, es posible que descubras que la volatilidad de los instrumentos que posees cambia con el tiempo, lo que podr\u00eda alterar el perfil de riesgo de tu portafolio<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

    Por ejemplo, Amazon<\/a> ha desarrollado varias soluciones de alojamiento web en la nube (AWS) para expandirse en este sector. Si bien esto no necesariamente convierte las acciones de AMZN en una mala opci\u00f3n para invertir, este cambio podr\u00eda influir en la<\/strong> clasificaci\u00f3n de riesgo<\/strong><\/a> de esa posici\u00f3n en particular<\/strong> en tu portafolio.<\/p>\n\n\n\n

    As\u00ed pues, ajustar tu cartera implica reequilibrar la asignaci\u00f3n de los activos que la componen y forma una parte crucial de la gesti\u00f3n de tu inversi\u00f3n. <\/mark><\/p>\n\n\n\n

    \n

    No pongas todos tus huevos en la misma cesta.<\/p>\nExpresi\u00f3n popular<\/a><\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

    \u00bfQu\u00e9 es la asignaci\u00f3n de activos?<\/h2>\n\n\n\n

    La asignaci\u00f3n de activos hace referencia a c\u00f3mo se utiliza el capital de un inversor para comprar diferentes activos<\/strong>, como acciones<\/a> y bonos. Esto a menudo se representa como un porcentaje del valor total de la cartera, y la divisi\u00f3n exacta depende de las circunstancias personales y los objetivos financieros de cada individuo.<\/p>\n\n\n\n

    No existe necesariamente una forma correcta o incorrecta de realizar este proceso, pero debes comprender los riesgos<\/e-tip><\/strong> potenciales<\/strong> asociados con una asignaci\u00f3n excesiva o insuficiente de capital a ciertos activos.<\/p>\n\n\n\n

    Tradicionalmente, una divisi\u00f3n 70\/30 entre acciones<\/e-tip> y bonos ha sido un buen punto de partida para los inversores principiantes.<\/p>\n\n\n\n

    Si decides asignar los activos de esta manera, la mayor parte de tu cartera de inversi\u00f3n estar\u00e1 compuesta de acciones, cuyo riesgo es m\u00e1s alto, pero la volatilidad<\/e-tip> <\/strong>de los precios en estas posiciones se ver\u00e1 compensada por el rendimiento fijo de los bonos<\/e-tip><\/strong>, cuyo riesgo es m\u00e1s bajo.<\/p>\n\n\n\n

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    Consejo: <\/strong>un m\u00e9todo consiste en restar tu edad de 100 y usar ese n\u00famero como gu\u00eda para dividir la cartera.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

    \"How<\/figure>\n\n\n\n

    Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n

    Como hemos visto, la forma en que distribuyes tu cartera es una parte muy importante del proceso de inversi\u00f3n.<\/strong> Ser consciente de que algunos eventos est\u00e1n fuera de tu control es fundamental para mantener la calma y no tomar decisiones emocionales, aunque vale la pena pensar seriamente en los factores que pueden influir en tu estrategia.<\/p>\n\n\n\n

    Aprende m\u00e1s acerca de la diversificaci\u00f3n<\/e-tip> en la Academia eToro<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

    Quiz<\/h2>\n\n\n\n
    \n
    \u00bfQu\u00e9 es cierto para los traders o inversores con una tolerancia al riesgo conservadora?<\/div>\n
    Su tolerancia al riesgo probablemente sea baja y su horizonte temporal corto<\/div>\n\n\n\n
    Es probable que mantengan m\u00e1s inversiones de menor riesgo como bonos y efectivo, con menos exposici\u00f3n a acciones<\/div>\n\n\n\n
    Es probable que tengan una cartera ampliamente diversificada<\/div>\n\n\n\n
    Todas las anteriores<\/div>\n<\/div>
    \u00a0<\/div><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

    Preguntas frecuentes<\/h2>\n\n\n\n
    \n
    \u00bfEn qu\u00e9 activos debo invertir para diversificar mi portafolio?<\/dt>
    \n

    Diversificar una cartera de inversi\u00f3n es principalmente una cuesti\u00f3n de n\u00fameros. En l\u00edneas generales, cuanto m\u00e1s amplia sea la variedad de activos en los que inviertas, mayor ser\u00e1 la probabilidad de que logres mitigar el riesgo<\/a> y obtener unos rendimientos m\u00e1s estables.<\/p>\n<\/dd><\/div>\n\n\n\n

    \u00bfDiversificar el portafolio puede jugar en mi contra?<\/dt>
    \n

    Si te acercas al momento de usar tu inversi\u00f3n para financiar un objetivo vital, como la independencia financiera<\/a>, rotar hacia activos de menor riesgo y aumentar la proporci\u00f3n de bonos reducir\u00e1 la probabilidad de que un evento externo tenga un gran impacto durante la etapa final de la inversi\u00f3n. Un buen plan de inversi\u00f3n generalmente tiene una fecha de finalizaci\u00f3n, que es el momento en el que deseas vender tus inversiones.<\/p>\n<\/dd><\/div>\n\n\n\n

    \u00bfHay formas f\u00e1ciles de diversificar mi portafolio?<\/dt>
    \n

    Algunos instrumentos, como los \u00edndices, los Smart Portfolios<\/a> y los ETF, son productos de inversi\u00f3n \u00fanicos porque est\u00e1n formados por un conjunto de activos. Por ejemplo, el fondo cotizado SPDR S&P 500 ETF<\/a> replica el \u00edndice burs\u00e1til S&P 500<\/a>, que contiene las acciones de las 500 empresas m\u00e1s grandes que cotizan en las bolsas estadounidenses. Aunque el \u00edndice S&P 500 representa una inversi\u00f3n en una sola clase de activos, mitiga el riesgo de invertir en una sola acci\u00f3n.<\/p>\n<\/dd><\/div>\n\n\n\n

    \u00bfEs posible diversificar en exceso?<\/dt>
    \n

    Existe el riesgo de que una diversificaci\u00f3n excesiva diluya tus objetivos. Si tu fin es generar rentas, tiene sentido tener acciones de dividendos<\/a> y bonos, pero incluir activos que no generen flujo de caja, como las materias primas, podr\u00eda ser contraproducente.<\/p>\n<\/dd><\/div>\n\n\n\n

    \u00bfCada cu\u00e1nto debo reajustar una cartera diversificada?<\/dt>
    \n

    En condiciones normales, suele bastar con reajustar tu cartera una o dos veces al a\u00f1o. No obstante, conviene revisar esta frecuencia si tus circunstancias personales cambian o si el mercado presenta movimientos excepcionales que desv\u00eden tu estrategia original.<\/p>\n<\/dd><\/div>\n<\/dl>\n\n\n\n\t\t