CE SUNT
INVESTIȚIILE RECURENTE?

Schemele de investiții recurente sunt programe structurate, care implică efectuarea unor investiții realizate în mod regulat, într-o manieră disciplinată. Prin depuneri periodice de numerar în astfel de scheme, poți urmări evoluția piețelor financiare, atingându-ți treptat obiectivele de investiții.

---

Investițiile recurente sunt programe de investiții structurate, care presupun alocarea unei sume specifice de capital la intervale regulate, pentru o gestionare eficientă a volatilității pieței. Acest articol analizează modul în care funcționează acestea, precum și avantajele și dezavantajele lor.

Ce sunt investițiile recurente?

Termenul „investiții recurente” face referire la practica de a investi o sumă de bani predeterminată în mod regulat. Spre exemplu, aceste depuneri recurente ar putea fi folosite pentru a cumpăra acțiuni Apple Inc. (AAPL) în valoare de 50 USD în prima zi a fiecărei luni.

Există, desigur, și loc pentru flexibilitate. Suma investită, frecvența și momentul depunerilor pot fi ajustate în funcție de situația personală și de evoluția pieței. Totuși, avantajele adoptării unei abordări „recurente” devin vizibile atunci când stabilești o rutină care implică investiții constante pe o perioadă lungă de timp.

Cum funcționează investițiile recurente?

Investițiile recurente pot fi configurate astfel încât să se potrivească nevoilor și preferințelor fiecărei persoane. Elementul cheie constă în existența unui plan bine pus la punct, care pornește de la stabilirea obiectivelor finale.

Mai apoi, urmează stabilirea capitalului disponibil, care poate fi folosit pentru investiții. Următorul pas constă în realizarea unor cercetări și analize pentru a decide ce instrumente oferă cel mai potrivit raport risc-recompensă pentru atingerea obiectivelor. La „data tranzacției”, fondurile din contul de economii vor fi convertite în acțiuni, ETF-uri sau criptoactive, ori într-o combinație a acestora.

Tipuri de investiții recurente

Există diverse moduri de a crea o schemă de investiții recurente, procesul fiind determinat de modul în care sunt configurate depunerile recurente. Acestea pot fi gestionate manual, prin transferul banilor din contul de economii în contul de tranzacționare și efectuarea tranzacțiilor pe piață.

Alternativ, poți adopta o abordare mai automatizată, folosind serviciile platformelor de brokeraj. Acestea permit automatizarea depunerilor regulate și a achizițiilor activelor dorite. Principiile implicate în fiecare abordare rămân aceleași, iar opțiunea aleasă depinde de dorința de a supraveghea procesul și de a-ți automatiza investițiile și costurile.

Avantajele investițiilor recurente

Investiția recurentă se bazează pe principiile unei abordări numite „dollar-cost averaging”. Aceasta presupune investiții periodice indiferent de evoluția pieței, în care achiziționezi un număr de acțiuni sau active similare pe care ți le-ai putea permite în orice zi de tranzacționare.

Adoptarea acestei abordări sistematice are multiple avantaje.

Atenuarea volatilității pieței

Investiția regulată realizată la intervale constante pe termen lung îți oferă posibilitatea de a urmări performanța generală a unui activ. De asemenea, contribuie la reducerea riscului de a investi o sumă mare dintr-o dată, chiar în momentul în care piața atinge un vârf temporar.

Un exemplu al acestui proces poate fi observat urmărind indicele S&P 500 (SPY) încă de la înființarea sa în 1957. Indicele a oferit un randament anual mediu de 10,5% în acea perioadă, însă cifra respectivă ascunde variațiile pe termen scurt care au avut loc.

Prin investițiile recurente, este posibil să nu prinzi cele mai bune momente din piață, precum cumpărarea în perioadele de scădere. Totuși, întrucât nu mai trebuie să decizi mereu când să investești, îți poți construi investiția în timp, bazându-te pe evoluția pe termen lung a activelor cumpărate.

Cum funcționează

Investiția recurentă și angajamentul de a face depuneri regulate de capital în piețe reduc influența emoțiilor din timpul tranzacționării și investițiilor. Acest lucru ajută, de asemenea, și la evitarea potențialelor capcane asociate cu prejudecățile cognitive.

Singura decizie pe care trebuie să o iei constă în configurarea unei scheme, luându-ți un angajament față de aceasta. Disciplina asociată cu investițiile recurente elimină, de asemenea, costurile inutile generate de „supratranzacționare”.

Provocări și aspecte de luat în considerare

Investiția regulată implică blocarea capitalului, ceea ce înseamnă că nu îl vei putea folosi în altă parte. Pentru cei care preferă un stil de viață cu gestionare minimă, acest lucru nu reprezintă o problemă, dar poate fi un inconvenient pentru investitorii mai activi. Alte aspecte de considerat:

Gestionarea costurilor de investiție

Efectuarea tranzacțiilor implică costuri, precum comisioane și alte taxe de tranzacționare, care influențează în mod direct randamentul investițiilor. Din acest motiv, este esențial să optezi pentru un broker sau o platformă care oferă condiții cât mai avantajoase din punct de vedere al costurilor.

Adaptarea la schimbările financiare

Investiția recurentă implică adoptarea unei mentalități de tip „cumpără și păstrează”, în care achizițiile regulate vizează construirea unui portofoliu pe termen lung. Totuși, randamentele pot fi afectate dacă devii prea pasiv și nu mai monitorizezi periodic evoluția investițiilor.

Schimbările în circumstanțele personale pot impune o ajustare a abordării tale investiționale. Strategiile mai avansate de investiții recurente urmăresc optimizarea randamentelor, ținând cont de modificările inevitabile ale condițiilor pieței, care apar în timp

Lichiditatea

Orice schemă de investiții recurente trebuie să fie adaptată la bugetul personal. Fără o rezervă de bani pentru „zile negre”, ai putea fi nevoit să vinzi din portofoliu într-un moment nefavorabil, suportând comisioane și pierzând potențiale randamente.

Cum configurez investițiile recurente pe eToro?

În prezent, investițiile recurente pe eToro nu sunt disponibile în toate jurisdicțiile. Totuși, dacă ai acces la această opțiune, poți seta o schemă de depuneri regulate pentru a investi în acțiuni individuale, ETF-uri sau criptomonede.

Iată care este procesul pe care să îl urmezi pentru a începe:

1. Intră pe pagina Explorează sau vizitează direct pagina acțiunii, ETF-ului, criptoactivului, Smart Portfolio-ului sau Investitorului Pro ales. Dă clic pe „Începe” pe bannerul de investiții recurente.
2. Alternativ, îți poți deschide Portofoliul, selectând fila de Investiții recurente din meniul din stânga sus. Dă clic pe „Creează un plan nou”.
3. Alege activul în care dorești să investești.
4. Setează suma și frecvența investiției recurente.
5. Selectează metoda de plată.
6. Verifică detaliile furnizate și confirmă-le pentru a-ți putea activa planul.

Stabilirea obiectivelor de investiții

Indiferent dacă economisești pentru o nuntă, o pauză în carieră sau vrei să atingi un anumit grad de independență financiară, este important să-ți stabilești obiectivele și randamentul așteptat. Valoarea schemei recurente reprezintă suma depunerilor ajustată cu randamentul investițiilor.

Este esențial de reținut faptul că investițiile recurente nu elimină riscul ca valoarea investițiilor să scadă. Ele ajută însă la uniformizarea randamentelor și reduc riscul ca portofoliul să se abată semnificativ de la media pe termen lung a pieței.

Alegerea activelor potrivite

Investițiile recurente se concentrează mai mult pe disciplina depunerilor regulate decât pe selecția activelor. Alegerea piețelor potrivite implică selectarea instrumentelor care se aliniază obiectivelor tale și profilului tău de risc.

Este important să iei în calcul și distribuirea capitalului între diferite active, precum și integrarea diversificării în strategia pe care o urmezi. Aceste măsuri pot contribui la reducerea riscului și la stabilizarea randamentelor.

Concluzie

Investițiile recurente oferă o modalitate de a obține stabilitate financiară și de a-ți crește, în timp, capitalul. O abordare disciplinată, bazată pe depuneri regulate, aduce structură investițiilor, potrivindu-se, mai ales, celor care preferă un mod de investire cu gestionare minimă.

Configurarea unei scheme care automatizează procesul de investiții este o modalitate eficientă pentru cei care au alte responsabilități, însă doresc să rămână activi pe piață. Totuși, este important ca cei implicați în acest proces să mențină o disciplină constantă și să urmeze regulile fundamentale ale investițiilor.

Vizitează Academia eToro pentru a afla mai multe despre modul în care funcționează investițiile recurente.

Întrebări frecvente

Cum pot investițiile recurente să ajute la gestionarea riscurilor de investiție?

Investiția recurentă ajută la gestionarea riscului prin aplicarea celor cinci reguli de aur ale investițiilor. Ea te încurajează să ai obiective clare și un plan bine definit pentru atingerea lor. Contribuțiile regulate insuflă disciplină în tranzacționare și ajută la reducerea influenței prejudecăților psihologice. În plus, distribuirea plăților între diferite clase de active are ca avantaj diversificarea.

De ce sumă de bani am nevoie pentru a configura un plan de investiții cu depunere recurentă?

Suma minimă necesară pentru a configura un plan de investiții recurente variază în funcție de instituția financiară, fiind, de obicei, una modestă. Aceasta îți oferă posibilitatea de a folosi un instrument de gestionare a riscurilor, de a începe cu sume mici și de a le crește pe măsură ce câștigi experiență și încredere. Chiar și contribuțiile regulate mici se pot acumula în timp, ajungând la o valoare semnificativă pe termen lung

Sunt investițiile cu depunere recurentă costisitoare?

Taxele depind de brokerul ales și de tipul activelor cumpărate. La eToro, de exemplu, pozițiile deschise printr-un plan recurent nu sunt supuse comisionului pentru acțiuni, însă comisionul se aplică la închidere. Este important să citești și să înțelegi pe deplin termenii și condițiile înainte de a începe să investești.

Ce se întâmplă dacă o bursă în care urmează să investesc este închisă la data programată?

Dacă activul în care investești respectă programul standard de tranzacționare, tranzacția va fi executată în următoarea zi în care piața este deschisă. Pentru activele care se tranzacționează 24/5, investiția poate fi realizată și în afara orelor obișnuite, atât timp cât tranzacționarea este permisă în acel moment.

Poate oricine să configureze o schemă de investiții recurente pe eToro?

Nu. Posibilitatea de a accesa și folosi schemele de investiții recurente pe eToro depinde de țara în care locuiești. De asemenea, trebuie luat în considerare faptul că lista țărilor eligibile se poate modifica în timp.