DeFi inovează sectorul financiar prin eliminarea intermediarilor și oferirea accesului la servicii precum împrumuturi, tranzacții și staking, folosind tehnologia blockchain.
Un aspect important al criptomonedelor constă în capacitatea de a face transferuri de bani și plăți accesibile oricui în mod universal. DeFi este strâns legat de criptomonede, deoarece utilizează blockchain-ulși tokenurile digitale pentru a oferi servicii financiare.
Ce este DeFi?
DeFi reprezintă un ecosistem de aplicații financiare bazate pe blockchain, care elimină intermediarii tradiționali. Prin utilizarea contractelor inteligente și a platformelor descentralizate, DeFi permite împrumuturi, tranzacții, staking și alte servicii într-un mod transparent și accesibil global.
Unele dintre cele mai cunoscute platforme DeFi includ schimburi descentralizate, piețe de obținere, acordare de împrumuturi și active reale tip token, cum ar fi aurul. Acestea s-au extins pentru a putea oferi și alte servicii financiare, cum ar fi instrumentele derivate, rețelele de plăți și asigurările.
Pentru ce se folosește DeFi?
DeFi cuprinde diverse instrumente financiare bazate pe blockchain, iar schimburile descentralizate (DEX) sunt o opțiune populară pentru tranzacții peer-to-peer. Acestea permit schimbul direct de cripto prin contracte inteligente, oferind confidențialitate, securitate și control asupra fondurilor.
DeFi include noi modele de concepte tradiționale, cum ar fi împrumutul, introducând, de asemenea, concepte noi, cum ar fi staking-ul și randamentele din dividende.
Cum diferă DeFi de finanțele tradiționale
DeFi reprezintă o alternativă la sistemele financiare tradiționale, asigurând transparență, securitate și autonomie asupra fondurilor. Printre avantajele sale se numără incluziunea, accesibilitatea, eliminarea intermediarilor, securitatea sporită și anonimitatea.
- Incluziune și accesibilitate. O mare parte a populației globale nu are acces la servicii bancare tradiționale. DeFi elimină această barieră prin rețele descentralizate și protocoale open-source, oferind un sistem financiar deschis tuturor.
- Eliminarea intermediarilor. Datorită caracterului descentralizat al blockchain-ului, sistemele DeFi elimină dependența de bănci, oferind utilizatorilor control total asupra activelor lor.
Sfat: Prin eliminarea terților, se reduc și costurile asociate administrării și procesării tranzacțiilor centralizate.
- Securitate sporită: Tehnologia blockchain oferă un nivel înalt de securitate datorită structurii sale descentralizate, ceea ce atrage utilizatorii care doresc să-și protejeze activele împotriva riscurilor și atacurilor cibernetice.
- Anonimitate: În majoritatea cazurilor, interacțiunea cu protocoalele DeFi se poate face fără a dezvălui informații personale precum numele, adresa de e-mail sau alte date sensibile, oferind utilizatorilor un nivel crescut de confidențialitate.
Cum funcționează DeFi?
DeFi utilizează contracte inteligente, programe cu execuție automată, ce rulează atunci când sunt îndepliniți termenii unui acord. Acestea sunt fundamentale pentru aplicațiile descentralizate, permițând crearea de protocoale de împrumut și tranzacționare care nu necesită intermediari terți.
Sfat: dApps oferă o interfață prin care utilizatorii pot interacționa cu protocoalele DeFi.
Nu toate rețelele cripto sunt compatibile cu protocoale DeFi. De exemplu, Bitcoin nu a susținut contractele inteligente până la sfârșitul anului 2021. În general, majoritatea instrumentelor DeFi sunt construite pe rețeaua Ethereum.
Legătura dintre DeFi și cripto
Fiind un model descentralizat de monedă, criptomoneda este strâns legată de DeFi. Investitorii cripto pot folosi instrumentele DeFi ca parte a unei strategii de investiții mai largi, optimizate pentru randamente variate.
- Cultivarea randamentului: utilizatorii își depun activele într-un ‘pool de lichidități’, o colecție de jetoane cripto blocate într-un contract inteligent. Aceste fonduri sunt utilizate pentru a facilita tranzacțiile pe un DEX, iar furnizorii de lichiditate sunt recompensați cu dobândă.
Un schimb descentralizat este similar cu o platformă de tranzacționare online, precum eToro, cu excepția faptului că este dominat de contracte inteligente care utilizează blockchain-ul Ethereum.
- Staking: utilizatorii își blochează jetoanele cripto într-o rețea bazată pe mecanismul de consens Proof of Stake. Prin asigurarea securității rețelei și validarea tranzacțiilor, aceștia câștigă dobândă pentru token-urile blocate.
- Împrumut și creditare: investitorii pot obține dobândă împrumutând criptoactive altor utilizatori printr-un protocol DeFi. De asemenea, pot accesa împrumuturi în criptoactive de la alți creditori.
Exemple de monede și token-uri DeFi
Unele criptomonede sunt folosite pentru a alimenta aplicațiile financiare descentralizate. Unele dintre cele mai populare monede și token-uri DeFi includ Avalanche, Chainlink, Uniswap, Aave, și dYdx.
| Token | Ce este |
|---|---|
| Avalanche | O platformă blockchain de nivel 1 care utilizează contracte inteligente și aplicații descentralizate. Este considerat un rival pentru Ethereum. |
| Chainlink | O rețea Oracle descentralizată care conectează contractele inteligente cu datele din lumea reală. |
| Uniswap | Cel mai mare schimb descentralizat actual, construit pe Ethereum. |
| Aave | Una dintre cele mai mari aplicații descentralizate din lume, concepută pentru a permite împrumuturile între utilizatori. Este construită pe partea superioară a rețelei Ethereum. |
| dYdx | Un schimb descentralizat bazat pe Ethereum, care oferă tranzacționare perpetuă cu un efect de pârghie de până la 20 de ori. |
Viitorul DeFi
Pe măsură ce ecosistemul DeFi evoluează, viitorul său va depinde de adoptarea pe scară largă și de reglementările în vigoare. Totodată, inovațiile tehnologice vor juca un rol esențial în asigurarea scalabilității, securității și accesibilității sporite.
Nu există nicio îndoială că finanțele descentralizate au potențialul de a transforma modul în care funcționează serviciile financiare globale. Fintech-ul a contribuit la dezvoltarea serviciilor bancare și de tranzacționare online, pe care astăzi le considerăm firești, iar DeFi ar putea avea un impact similar.
În ciuda rezistenței sistemelor bancare tradiționale, DeFi oferă soluții inovatoare și accesibile care elimină intermediarii și permit utilizatorilor să controleze direct tranzacțiile și activele. Cu o adopție tot mai largă, DeFi are capacitatea de a redefini modul în care se fac tranzacțiile financiare la nivel global.
Concluzie
DeFi transformă sistemele financiare, oferind servicii fără intermediari prin blockchain și contracte inteligente. Printre avantajele sale se numără accesibilitatea globală, transparența și securitatea, însă riscurile includ volatilitatea pieței, reglementările în schimbare și vulnerabilitățile.
Vizitează Academia eToro pentru a afla mai multe despre criptomonede.
Testează-ți cunoștințele
Întrebări frecvente
- Ce caracteristici are o monedă sau un token DeFi bun?
-
Tokenurile DeFi populare tind să aibă lichiditate mare și un potențial original de utilitate. Majoritatea proiectelor sunt bazate pe rețeaua Ethereum, așa că luarea în considerare a token-urilor bazate pe Ethereum este un punct bun de plecare pentru investitorii care doresc expunere la DeFi.
- Este Ethereum o monedă DeFi?
-
Ethereum în sine nu este o monedă sau un proiect DeFi. În schimb, este o platformă blockchain de tip layer 1 care execută și verifică în siguranță contractele inteligente. Are propria criptomonedă nativă numită ether, care permite rețelei să funcționeze eficient.
- Care sunt comisioanele DeFi?
-
Există două comisioane principale asociate cu tranzacțiile DeFi, iar valoarea acestora depinde de platforma individuală. De obicei, protocoalele DeFi percep un comision standard pentru facilitarea tranzacțiilor. În plus, se aplică uneori o taxă de gaz tranzacțiilor efectuate pe rețelele bazate pe Ethereum.
Informațiile din acest ghid au exclusiv scop educativ și nu ar trebui considerate drept sfaturi pentru investiții sau recomandări personale, nici oferte sau solicitări de cumpărare sau vânzare a oricăror instrumente financiare.
Acest material a fost pregătit fără a lua în considerare orice fel de obiective particulare de investiții sau situații financiare și nu a fost creat în conformitate cu cerințele legale și de reglementare a promovării cercetării independente. Nu toate instrumentele și serviciile financiare menționate sunt oferite de eToro și orice referiri la performanța anterioară a unui instrument financiar, index sau pachet de investiții, nu sunt și nu ar trebui considerare un indicator fiabil al rezultatelor viitoare.
eToro nu face nicio declarație și nu își asumă nicio responsabilitate cu privire la acuratețea sau caracterul complet al conținutului acestui ghid. Asigură-te că înțelegi riscurile implicate în tranzacționare înainte de a implica capital. Nu risca niciodată mai mult decât ești pregătit să pierzi.