无论您是希望实现财务增长的年轻人,还是为未来构建财务投资组合的成年人,都可能通过确定收入和支出,设立财务目标,坚持长期、持续、自动化的储蓄和投资,进而实现自己的财务自由。
储蓄和投资经常会互换使用,这是因为对于潜在的财富增长,二者往往有异曲同工之妙。但是,就实际执行而言,储蓄通常先于投资,这是因为您需要先储蓄才能积累投资所需的资本。
了解您的收入和支出
对广大的投资者来说,往往需要先储蓄才能进行投资。储蓄习惯通常是逐步建立的,您可采用不同的策略获取复利效益,进而积累所需资本进行投资。
在储蓄之前,首先要建立坚实的财务基础,在此基础上其他活动才能蓬勃发展。为此,您需要确定收入来源并认真跟踪支出情况。了解资金流向可以使您清楚地了解自身经济情况,并帮助您制定切合实际的预算和储蓄计划。
同时,跟踪支出将帮助您堵住漏洞,防止过度消费不必要的物品,进而影响您的资金和储蓄计划。此外,您还可以在确定可自由支配的支出之前优先考虑储蓄。例如,您可以以削减成本为首要任务,而不是在昂贵的珠宝或饭菜上进行挥霍。

设定财务目标,实现成功投资
在奠定基础之后,您可以开始设立储蓄和投资目标,并制定实现目标的计划。储蓄和投资目标是我们前进的方向,而计划则是我们投资的行动指南,二者对于成功的投资可谓缺一不可。
投资计划必须符合您的储蓄策略和整体投资目标。投资时间跨度也必须切合实际,通常会被细分为更小的投资里程碑,您至少应该能够轻松地跟踪这些里程碑。
例如,假设您正在为应急资金或参加新课程等短期目标进行储蓄,您必须先确定需要节省多少以及所需时间。这些信息将帮助您制定预算,并且您可以不断地跟踪支出,以确保专用金额用于储蓄计划。
小提示:要确保您设置的所有储蓄账户都提供高于平均水平的利率。
自动化储蓄和投资
在了解需要定期拨出多少资金用于储蓄目标后,您需要坚持执行该计划。一个好的方法是每月(或适合您的任何时间段)自动将所需资金转移到储蓄或投资账户。
例如,您可以在工资账户上创建一个例行订单,以便将工资自动扣除到免税储蓄账户,例如英国的个人储蓄账户(ISA)和美国的 TFSA。您还可以使用财务工具,例如具有自动储蓄计划的储蓄应用程序,以便轻松进行小额储蓄,这有助于您保持自律并减少情绪化支出。

长期持续投资的力量
与定期提供回报的储蓄不同,投资没有保证,难免会出现亏损,因此许多经验丰富的投资者会选择长期持续投资,因为它能够降低价格波动风险,平滑投资回报。
例如,假设您购买了一只股票,而该股票公司不幸破产,那么您的资本可能会亏损殆尽。这就是为什么许多经验丰富的投资者都会建议建立一个包含股票、债券和其他金融工具的多元化投资组合。
小提示:循环投资计划可以帮助您跟踪市场的整体表现。
通常,建议初学者坚持低风险投资,以便在将更多资金投入投资之前可以先进行测试。其中一种方法是投资于交易所交易基金(ETF),它结合了各种实体股票和其他资产,并将其结合在一个投资篮子中。
您不需要一次性投入所有储蓄。您可能会试图在市场下跌时买入,但那可能仍在高位。对此,我们有另一种平均成本的方法,即将资金逐渐投入金融市场,并且可以投资任何工具。这是一种帮助您跟踪而不是试图跑赢市场的方法。

结语
储蓄投资是获得财务自由和稳定的潜在途径。但是,这个过程需要专注、自律以及稳健的财务增长。
您需要设定明确的财务目标,养成持续的储蓄习惯,坚持计划,保持自律,并选择可靠的投资平台,让资金发挥效用获得回报。
但是,请始终牢记,各个层面的投资都存在风险。因此,您需要研究并找到适合自己的投资机会。
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常见问题
- 储蓄与投资有何不同?
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储蓄通常是为短期支出(如账单和度假)预留资金,而投资则用于长期目标(如退休和一次性偿还抵押贷款)。
- 我该如何开始储蓄和投资?
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这取决于您的财务目标和收入。但是,每月拿出收入的 20% 进行储蓄可能是一个好的开始。养成稳固的储蓄习惯,将您的资金投入高收益储蓄账户,享受复利效益,并投资于您选择的金融工具。
- 什么是“复利效应”?
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将您获得的所有临时回报进行再投资,从而增加您的整体投资规模。这会产生复利效应和指数增长,形成一个良性循环,您的再投资越多,临时回报(如股息)的规模就越大,从而再次扩大您的投资规模,以此循环,像滚雪球般越来越大。
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