La inversión recurrente puede ayudarte a invertir en mercados financieros de una manera sencilla, pero eso no significa que no puedas aplicar estrategias más matizadas. Estas son las técnicas que puedes usar para sacar el máximo provecho de la inversión recurrente y alcanzar tus metas financieras.
La inversión recurrente, que consiste en aportar capital a los mercados financieros de forma regular, elimina la necesidad de dedicar una cantidad excesiva de tiempo a centrarse en el proceso de inversión. Pero todavía es necesario tener una estrategia clara. Estas son las cosas que debes incluir en tu plan.
¿Por qué es importante una estrategia para las inversiones recurrentes?
Tener una estrategia bien pensada es una de las reglas de oro de la inversión. Independientemente de los instrumentos financieros que estés operando, te permite buscar estabilidad y ajustar las operaciones a tu tolerancia al riesgo, mejorando tu oportunidad de alcanzar tus objetivos.
Los mismos principios se aplican a la inversión recurrente, pero como el enfoque IR es más pasivo, hay algunos factores adicionales a considerar al establecer tu plan de inversión.
Diversifica tu estrategia de inversión recurrente
Diversificar tu estrategia de inversión recurrente puede ayudar a mitigar el riesgo. En las estrategias de inversión algunas partes del proceso están automatizadas, por lo que necesitas asegurarte de que la gestión de riesgos esté integrada en tu toma de decisiones.
Crear una estrategia diversificada no significa que tengas que renunciar a activos que son propuestas de alto-riesgo. Mantener algunos activos de menor riesgo en tu cartera suavizará las oscilaciones de P&L (Pérdidas y Ganancias) y hará más fácil mantener posiciones en sectores de mayor riesgo y más volátiles como, por ejemplo, farma emergente, aerolíneas o cripto.
No inviertas a menos que estés preparado para perder todo el dinero que inviertas. Esta es una inversión de alto riesgo y no debes esperar estar protegido si algo sale mal.
Consejo: Los ETF ofrecen una forma conveniente de dividir el capital entre una gama de diferentes tipos de activos, sectores y regiones.
Ajusta tus inversiones recurrentes según las condiciones del mercado
La característica principal de los programas de inversión recurrentes es que implican la aplicación regular y constante de capital en los mercados. Estas inversiones son flexibles y se ajustan según las condiciones del mercado, las tendencias en formación y los cambios en el ciclo macroeconómico.
Con los esquemas de inversión recurrente, puedes cambiar la ponderación hacia los activos en tu cartera ajustando dónde inviertes cada nueva entrada de capital. Si no configuraste un esquema IR y en su lugar entraste al mercado para invertir todo de una vez, entonces el reequilibrio posterior de tu cartera incurriría en costes de transacción adicionales debido a la necesidad de salir de las posiciones existentes para liberar capital.
Consejo: Puede que quieras rotar hacia activos de menor riesgo a medida que tu esquema IR se acerca a la madurez para evitar tropiezos de última hora.
Uso del Promedio de Coste en Dólares (DCA) con planes de inversión recurrente
El promedio de coste en dólares (DCA) es una técnica de inversión que implica invertir una cantidad fija de efectivo en los mercados de forma regular; el DCA encaja perfectamente con las estrategias de inversión recurrente, ya que ambas promueven disciplina financiera y constancia en el mercado.
En cada programa, las cantidades regulares de efectivo comprarán a veces más activos y a veces menos, dependiendo de si los mercados están experimentando caídas o burbujas a corto plazo.
En lugar de «sincronizar» el mercado, la inversión DCA e IR te permiten pasar «tiempo en» el mercado. Eso significa que no intentan «superar» al mercado, sino que lo «siguen». Dados los rendimientos históricos de índices como el S&P 500, para muchos inversores, eso todavía ofrece la perspectiva de alcanzar la libertad financiera.
Consejo: Los mercados bursátiles experimentan volatilidad a corto plazo, pero el rendimiento anual promedio del Índice S&P500 desde 1957 ha sido del 10,26 %.
Usar inversiones recurrentes como parte de un plan de inversión a largo plazo
Al comenzar a invertir, es importante establecer cuándo quieres que se alcancen tus metas de inversión. Si tienes un horizonte de inversión a largo plazo, entonces tu estrategia de inversión recurrente puede adoptar un enfoque de comprar y mantener, que permite tiempo para que tu cartera madure.
Consejo: Uno de los secretos de la inversión exitosa a largo plazo es la capitalización compuesta, donde los rendimientos intermedios como los dividendos se reinvierten.
Algunos activos como las acciones de crecimiento pueden requerir muchos años para alcanzar su máximo potencial. Invertir usando un esquema IR te permite construir una posición gradualmente y, con suerte, beneficiarte de las perspectivas de que tus activos se hagan realidad.
Uso de inversiones recurrentes para equilibrar el riesgo y el rendimiento de la cartera
Desde el momento en que realizas tu primera inyección de capital en tu cartera de inversiones recurrentes, hasta el momento de tu pago final, podrás dictar en qué activos inviertes. Eso te permite comprar constantemente inversiones que ofrezcan niveles de riesgo-rendimiento que se ajusten a tus metas.
Tu cartera puede ser pequeña al principio, pero lograr el equilibrio adecuado desde el Día 1 establecerá el proceso para dirigir tu cartera hacia el éxito a largo plazo. Si eres nuevo en la inversión recurrente o en cualquier tipo de inversión, entonces adoptar un enfoque más averso al riesgo, como en la cartera a continuación, podría ser adecuado para ti.
| Ejemplo de Asignación – Riesgo Más Bajo |
| Nivel de Riesgo | Tipo de Activo | Asignación IR (%) |
|---|---|---|
| Bajo Riesgo | ETF de Dividendos | 45 % |
| Riesgo Moderado | Acciones de Gran Capitalización | 45 % |
| Alto Riesgo | Criptomonedas | 10 % |
Una cartera más agresiva podría tener un desglose similar al de abajo. Ajustar la puntuación de riesgo general de tu cartera se puede hacer ajustando el porcentaje de capital invertido en cada clase de activo, o cambiando los sectores en los que inviertes.
| Ejemplo de Asignación – Riesgo Más Alto |
| Nivel de Riesgo | Tipo de Activo | Asignación IR (%) |
|---|---|---|
| Bajo Riesgo | ETF de Dividendos | 30 % |
| Riesgo Moderado | Índices Tecnológicos | 30 % |
| Riesgo Moderado | Acciones de Gran Capitalización | 30 % |
| Alto Riesgo | Criptomonedas | 10 % |
En el segundo ejemplo, la ponderación dada a los notoriamente volátiles criptoactivos sigue siendo la misma, pero el riesgo-rendimiento general se incrementa ajustando la ponderación dada a los activos de menor riesgo e introduciendo nuevas clases de activos.
Reevaluar y optimizar tu estrategia de inversión recurrente
La inversión recurrente requiere relativamente poco mantenimiento, pero es necesario monitorear y gestionar tu cartera. Con el tiempo, los activos que compres fluctuarán de precio y eso podría hacer que tu cartera cambie a tener un perfil de riesgo que no coincida con tus intenciones iniciales.
Cómo reevaluar tus inversiones recurrentes
El área de cartera de tu cuenta de inversión proporcionará detalles sobre el valor total de tus tenencias y qué porcentaje de tu cartera está compuesto por diferentes tipos de activos.
Un inversor que cada mes invierte el 10 % de su capital en criptoactivos, no siempre tendrá una cartera donde los criptoactivos representen el 10 % del valor total de la cartera. Si los criptoactivos superan el rendimiento de los otros activos, el «desplazamiento de la cartera» podría hacer que las cripto tengan un porcentaje mayor.
Consejo: Ten en cuenta que los cambios en tu situación personal pueden resultar en la necesidad de ajustar tus objetivos de inversión.
Cómo optimizar tus inversiones recurrentes
Si tu cartera ya no coincide con tus objetivos hasta el punto de necesitar un reequilibrio, hay dos formas de procesar ese cambio. El primer enfoque es vender algunos activos que ya posees y comprar otros, el segundo es ajustar en qué instrumentos financieros se gasta cada nueva inyección de capital.
Rotar de una clase de activo a otra provocará un reequilibrio instantáneo, pero podría incurrir en costes de fricción adicionales, como comisiones de trading.
Un enfoque más rentable es ajustar en qué instrumentos financieros se gasta cada nueva inyección de capital. Dedicar más capital a activos que están «infraponderados» en tu cartera te permitirá restaurar el equilibrio de tu cartera con el tiempo. Si bien hay menos costes asociados con este enfoque, necesitarás decidir si estás dispuesto a aceptar el riesgo de mercado asociado con este enfoque.
Reflexiones finales
La inversión recurrente es una estrategia en la que los inversores realizan aportaciones periódicas a sus inversiones, en lugar de hacer un solo depósito grande. Este enfoque permite distribuir el riesgo y aprovechar la variabilidad del mercado.
Entre las estrategias de inversión recurrente se encuentra el «dollar-cost averaging», que consiste en invertir una cantidad fija de dinero en intervalos regulares, reduciendo el impacto de la volatilidad del mercado. Otra opción es la reinversión de dividendos, donde los retornos obtenidos se reinvierten automáticamente para aumentar el crecimiento del portafolio.”
Hecho correctamente, la inversión recurrente puede ayudar a estabilizar los rendimientos a largo plazo y fomentar la disciplina financiera. Comprender bien estas estrategias permitirá a los inversores optimizar sus resultados y gestionar riesgos de manera efectiva.
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Preguntas frecuentes
- ¿Con qué frecuencia debo reequilibrar mi cartera?
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Eso dependerá de tus metas personales y de la medida en que desees que la división de activos en tu cartera coincida con tus metas declaradas. Cuanto menor sea tu umbral en términos de divergencia de la estructura de tu cartera respecto al nivel óptimo, más veces tendrás que ajustar qué compra tu próxima inversión en efectivo, o vender un grupo de activos para comprar otro.
- ¿Puedo cambiar la cantidad de efectivo que invierto regularmente si los mercados se desploman?
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Sí. La funcionalidad de los esquemas de inversión radica en que son fáciles de usar, y es posible ajustar la cantidad de efectivo que inviertes en cada entrega. Puede haber momentos en que sientas que el mercado está experimentando una caída a corto plazo, pero se recuperará a largo plazo, y que aumentar tus inyecciones de capital para aprovechar precios más bajos es una buena idea.
- ¿Qué son las acciones fraccionadas?
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Las acciones fraccionadas son partes de las acciones de una empresa que los inversores pueden comprar en lugar de una acción completa. Algunas acciones como Tesla, Inc. pueden costar varios cientos de dólares cada una, y las acciones fraccionadas permiten a los inversores obtener exposición a acciones «caras», sin comprometer el capital que sería necesario para comprar una acción completa.
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