Si entendemos que invertir es usar dinero para adquirir activos que generen un retorno, el paso previo sería contar con el capital que lo permita. En esto cobran sentido los ahorros.
Ahorrar e invertir suelen usarse indistintamente porque van de la mano cuando se desea hacer crecer el capital. Sin embargo, los ahorros tienden a preceder a la inversión en términos de ejecución real. Por lo mismo, primero necesitas ahorrar para construir el capital de inversión que necesitas.
¿Por qué es importante comprender tus ingresos y tus gastos?
Comprender tus ingresos y gastos es clave para ejecutar un plan o estrategia de inversión Esto te permite definir tu capacidad de ahorro, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión, por ejemplo. Sin esto, cualquier decisión financiera es poco sólida y aumenta la posibilidad de pérdidas.
A menos que tengas una suma considerable de una herencia o te hayan regalado dinero, lo primero que necesitarás es ahorrar antes de invertir, o sea, contar con capital para hacerlo. Los hábitos de ahorro no son inmediatos y generalmente se forman poco a poco, con diferentes estrategias para aumentar tu dinero y poder invertir.
Pero, antes de ahorrar, el primer paso es crear una base financiera sólida. Esto implica que identifiques tus fuentes de ingresos y analices tus gastos. Entender cómo fluye tu dinero te dará claridad y ayudará a crear un presupuesto y un plan de ahorros realistas.
Además, analizar tus gastos es útil para tapar agujeros y prevenir gastos altos en artículos innecesarios que amenazan con consumir tu dinero e impactar en tus ahorros. Además, podrás dar prioridad a los ahorros antes que a los gastos no esenciales. Por ejemplo, en lugar de gastar en una joya o en una comida cara de un restaurante, puedes crear un sistema donde la reducción de costes de este tipo sea clave.
¿Cómo establecer metas financieras para el éxito de una inversión?
Con las bases claras, establece tus objetivos de ahorro e inversión, es decir, tus metas financieras. Para ello determina tus objetivos de inversión a corto y largo plazo, calcula cuánto necesitas, evalúa tu tolerancia al riesgo, ajusta tu inversión y también crea un plan para alcanzar todo esto.
Estos planes deben encajar en tus estrategias de ahorro y objetivos generales de inversión. El plazo también debe ser realista, generalmente desglosado en hitos de inversión más pequeños que debes poder rastrear fácilmente.
Por ejemplo, imagina que estás ahorrando para objetivos a corto plazo, como un fondo de emergencia o tomar un nuevo curso. Debes determinar cuánto necesitas ahorrar y el período para lograrlo. La información te ayudará a crear un presupuesto, y podrás analizar continuamente tus gastos para asegurarte de que la cantidad que fijaste realmente vaya a tus ahorros.
Cómo automatizar tus ahorros y tus inversiones
Un útil enfoque es automatizar algunos procesos, como las transferencias a tus cuentas de ahorro o inversión por mes (o cualquier período que funcione para ti), como también el uso de herramientas financieras que aporten cada mes a tu plan, por ejemplo.
Consejo: Asegúrate de que cualquier cuenta de ahorros que configures ofrezca un tipo de interés superior a la media.
Por ejemplo, puedes crear una orden permanente en tu cuenta en la que se transfiere tu salario para deducciones automatizadas en el día de pago en cuentas de ahorro exentas de impuestos, como a una cuenta de Planes de Ahorro a Largo Plazo (PALP). También puedes usar aplicaciones de ahorro con planes automatizados, que te ayudan a guardar pequeñas cantidades y así mantener la disciplina y reducir el gasto emocional.
El poder de la inversión constante a largo plazo
Invertir de forma constante a largo plazo conlleva varios beneficios: te permite aprovechar el interés compuesto, reducir riesgos por volatilidad y que tus ganancias puedan aumentar con el tiempo. Al invertir con regularidad, incluso en cantidades pequeñas, desarrollas tu disciplina financiera.
Siempre considera que el mercado de inversión posee diversas oportunidades y opciones de inversión. Sin embargo, a diferencia de los ahorros que ofrecen un retorno de la inversión (ROI) constante, la inversión no viene con garantías y siempre puedes perder dinero. Por lo mismo, debes ser paciente, cauteloso y seguir un plan inteligente.
Por ejemplo, si compras acciones de una empresa que, posteriormente, se declara en quiebra, tu capital puede reducirse a cero. Por eso, muchos inversores experimentados recomiendan construir un portafolio diversificado con acciones, bonos y otros instrumentos financieros. Consiste en cumplir la máxima de «no poner todos los huevos en la misma cesta».
Consejo: Los esquemas basados en los principios de la inversión recurrente pueden ayudarte a rastrear el rendimiento general del mercado.
Por lo general, se recomienda que los principiantes realicen inversiones de bajo riesgo para tantear el terreno antes de comprometer más dinero a la inversión. Un enfoque implica invertir en fondos cotizados en bolsa (ETF), que combinan acciones y otros activos de varias entidades que se mantienen en una cesta de inversión.
Tampoco necesitas invertir todos tus ahorros de una vez. Si intentas comprar en una caída en el mercado, también te arriesgas a comprar en la cima. El enfoque alternativo de promedio de coste en dólares alimenta gradualmente el capital en los mercados financieros y se puede utilizar independientemente de los instrumentos en los que estés invirtiendo. Es una forma de ayudarte a rastrear, en lugar de intentar vencer al mercado.
Reflexiones finales
Ahorrar para invertir potencialmente te permitiría alcanzar la libertad financiera. Esto requiere de un crecimiento financiero constante y disciplina. Por eso, establece objetivos financieros, forma hábitos de ahorro, apégate al plan y elige una plataforma de inversión de confianza.
Siempre recuerda que la inversión conlleva riesgo en cada nivel. La recomendación es que hagas tu propia investigación y encuentres las oportunidades de inversión que funcionen para ti.
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Preguntas frecuentes
- ¿En qué se diferencia el ahorro de la inversión?
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Ahorrar generalmente implica reservar dinero para gastos a corto plazo, como facturas y vacaciones, mientras que invertir es para objetivos a largo plazo, como la jubilación y los reembolsos de la hipoteca de suma global.
- ¿Cómo empiezo a ahorrar e invertir?
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Esto depende de tus objetivos financieros y ganancias; no obstante, retirar el 20 % de tus ingresos durante un par de meses puede ser un buen lugar para comenzar. Construye un hábito de ahorro sólido y pon tu dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, acumula suficientes fondos de emergencia e invierte en cualquier vehículo financiero de tu elección.
- ¿Qué es el «efecto compuesto»?
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El efecto compuesto, o interés compuesto, se entiende como el proceso de reinvertir los intereses generados, sumándolos al capital inicial y creando aún más intereses sobre esa suma mayor; el resultado de esto es un crecimiento exponencial. Con esto se genera un círculo virtuoso en el que, cuanto más reinviertes, mayor es el tamaño de los retornos interinos, como los dividendos. Esto aumenta el tamaño de tu fondo de inversión, y así sucesivamente.
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