Los esquemas de inversión recurrente son programas estructurados que implican invertir de forma regular y metódica. Ofrecen una forma de seguir el rendimiento de los mercados financieros y alcanzar tus objetivos de inversión.
Las inversiones recurrentes son programas de inversión estructurados que tienen como objetivo ayudar a los inversores a invertir de forma consistente. Implican asignar una suma específica de capital a intervalos regulares para que puedas navegar mejor la volatilidad del mercado. Este artículo profundiza en cómo funcionan y sus pros y contras.
Consejo: Los planes de inversión recurrente también se conocen como planes de inversión de depósito recurrente y planes de inversión automática.
¿Qué son las inversiones recurrentes?
El término «inversiones recurrentes» se refiere a cuando alguien invierte una cantidad predeterminada de dinero de forma regular. Un ejemplo sencillo de un esquema de inversión recurrente podría ser comprar acciones de Apple Inc. por valor de 50 $, cada mes de forma continua.
Consejo: Los planes de inversión recurrente pueden diseñarse para coincidir con tus objetivos de inversión personales y tu apetito por el riesgo.
Por supuesto, hay espacio para cierta flexibilidad. La cantidad, la frecuencia y el momento de las inversiones se pueden ajustar. Esto tiene en cuenta la forma en que las circunstancias personales y las condiciones del mercado cambian con el tiempo. Pero las ventajas de las inversiones recurrentes se manifiestan cuando estableces una rutina que implica invertir de forma consistente y durante un período prolongado.
¿Cómo funcionan?
Las inversiones recurrentes se pueden configurar para que funcionen como desees. El elemento clave es tener un plan bien pensado, que comience por establecer tus objetivos finales. A partir de ahí, se trata de determinar cuánto capital sobrante tienes que se pueda usar para invertir en los mercados.
La parte final es hacer la investigación y análisis, y decidir qué instrumentos ofrecen los niveles de riesgo-retorno más apropiados para cumplir tus metas. Cuando llegue tu «fecha de operación» específica, los fondos en una cuenta de ahorros se convertirán en acciones, ETF, o incluso criptoactivos, o una mezcla de estos y otros activos.
Consejo: Cada entrega de tu inversión recurrente te verá comprar tu activo objetivo al precio de mercado en vivo.
Tipos de inversiones recurrentes
Hay varias formas de configurar un esquema de inversión recurrente. Se pueden gestionar manualmente, transfiriendo efectivo de una cuenta de ahorros a una cuenta de trading y ejecutando operaciones en el mercado.
Alternativamente, puedes adoptar un enfoque más pasivo y aprovechar los servicios ofrecidos por las plataformas de bróker que te permiten realizar compras automatizadas de los activos que deseas mantener.
Los principios involucrados en cada enfoque siguen siendo los mismos, y qué opción elijas dependerá de tu apetito por supervisar el proceso, o del deseo de automatizar tu inversión, y del coste.
Ventajas de las inversiones recurrentes
La inversión recurrente se basa en los principios de un enfoque de inversión llamado dollar-cost averaging (promedio de coste en dólares). Esto implica invertir de forma regular, independientemente de las condiciones del mercado, y comprar cualquier número de acciones o activos similares que puedas permitirte en cada día de operación. Adoptar este enfoque sistemático tiene varias ventajas.
Consejo: El rendimiento anual del índice S&P 500 en 2023 fue del 26,3 % en comparación con el -18,1 % en 2022.
Mitigar la volatilidad del mercado
Invertir a intervalos frecuentes durante un largo período de tiempo te permite seguir el rendimiento general de un activo y evitar el riesgo de asignar una suma única que compre en la cima de una burbuja de mercado a corto plazo.
Por ejemplo, desde la creación del índice S&P 500 en 1957, el índice ha generado un rendimiento anual promedio del 10,5 % durante ese período, pero esa cifra oculta las fluctuaciones a corto plazo que han ocurrido.
Usar inversiones recurrentes significa que es posible que no «batas» al mercado, por ejemplo, comprando en las caídas. Pero al evitar la necesidad de decidir regularmente cuándo debes operar, vincularás tu inversión a los rendimientos generales a largo plazo de cualquier activo que compres.
¿Cómo funcionan?
La inversión recurrente elimina la emoción del trading y la inversión. Esto ayuda a evitar las posibles trampas asociadas con los sesgos cognitivos. La única decisión que tienes que tomar es configurar un esquema y comprometerte con él.
La disciplina asociada con la inversión recurrente también elimina los costes innecesarios incurridos por el «overtrading».
Consejo: Las estrategias que se dirigen a las acciones de dividendos son populares entre los inversores que buscan beneficiarse de la capitalización compuesta.
Desafíos y consideraciones
Asignar capital a cualquier esquema de inversión elimina la oportunidad de aplicarlo en otro lugar. Este coste de oportunidad puede no ser un problema si el enfoque de bajo mantenimiento de la inversión recurrente encaja bien con tus otros compromisos de estilo de vida, pero podría ser un desafío si buscas ser un inversor más proactivo. Estos son algunos otros factores a considerar.
Gestionar los costes de inversión
Entrar en operaciones implica costes como comisiones de trading y otras tasas de transacción. Estos afectarán directamente a tus rendimientos de inversión, por lo que es importante establecer qué bróker ofrece la ruta más rentable hacia el mercado.
Adaptarse a los cambios financieros
La inversión recurrente implica adoptar una mentalidad de «comprar y mantener», pero tus rendimientos podrían verse afectados si te deslizas hacia un enfoque de «comprar y olvidar».
Los cambios en tus circunstancias personales podrían requerir una reconsideración de tu enfoque de inversión, y estrategias de inversión recurrente más avanzadas intentan optimizar los rendimientos teniendo en cuenta los cambios inevitables en las condiciones del mercado que ocurren con el tiempo.
Consejo: La inversión recurrente puede adaptarse a aquellos que quieren invertir en los mercados, pero no tienen tiempo para gestionar activamente una cartera.
Liquidez
Cualquier esquema de inversión recurrente debe tener en cuenta tu presupuesto personal. Si no mantienes una reserva de dinero «para imprevistos», es posible que tengas que liquidar parte de tu cartera de inversión, lo que podría implicar vender en el momento equivocado y definitivamente incurrirá en tasas de transacción.
¿Cómo configuro inversiones recurrentes en eToro?
La inversión recurrente en eToro no está disponible actualmente en todas las jurisdicciones. Pero si eres un cliente para el cual se ha puesto a disposición, puedes configurar una para invertir en acciones únicas, ETF, o criptoactivos.
Para empezar:
- Ve a la página Descubrir o a la página de tu acción, ETF, o cripto objetivo y haz clic en «Empezar» en el banner de inversión recurrente.
- O ve a «Depósitos Recurrentes» aquí.
- O entra en tu cuenta de eToro y haz clic en «Configuración» en el menú de la izquierda, luego haz clic en «Depósitos Recurrentes».
- Establece tu calendario de pagos personalizando el día del mes para tu depósito o acepta la opción predeterminada.
- Elige una cantidad de inversión.
- Selecciona la tarjeta de pago que se utilizará para financiar tu estrategia. Si no tienes una tarjeta conectada, se te pedirá que añadas una como primer paso para configurar tu inversión recurrente.
- Sigue las instrucciones en pantalla para revisar los términos y condiciones y confirmar tu plan.
- Haz clic en «Establecer Recurrente».
Establecer objetivos de inversión
Ya sea que estés invirtiendo para financiar una boda, una pausa en tu carrera o para alcanzar la independencia financiera, es importante establecer cuándo quieres que tu inversión madure y qué tipo de rendimiento esperas lograr. El valor de tu esquema de inversión recurrente será la suma de los pagos regulares, más o menos los rendimientos de las inversiones.
Es importante recordar que las inversiones recurrentes no eliminan el riesgo de que tus inversiones pierdan valor. Más bien, el enfoque suavizará los rendimientos y reducirá el riesgo de que tu cartera supere o rinda por debajo de manera significativa respecto al rendimiento promedio a largo plazo de un mercado.
Elegir los activos adecuados
El enfoque de inversión recurrente trata más sobre la mecánica de cómo operas que sobre lo que compras. Establecer en qué mercados invertir implicará elegir activos que ofrezcan un grado de riesgo-retorno apropiado para tus objetivos personales y tu perfil de riesgo. Distribuir el capital entre diferentes activos e incorporar la diversificación en tu estrategia también debe considerarse, ya que eso puede ayudar a mitigar el riesgo y suavizar los rendimientos.
Reflexiones finales
Las inversiones recurrentes son una forma de mejorar la estabilidad financiera y el crecimiento con el tiempo. Al adoptar un enfoque disciplinado y ser consciente de los costes y las condiciones del mercado, es posible utilizar eficazmente esta estrategia para cumplir sus objetivos financieros.
Configurar un esquema que automatice el proceso de inversión se adaptará a muchos que tienen otros compromisos de estilo de vida, pero aún quieren obtener exposición a los mercados. Sin embargo, todavía es necesario tener en cuenta las bien establecidas reglas de oro de la inversión.
Visita la Academia de eToro para aprender cómo sacar el máximo provecho de las estrategias de inversión recurrentes.
Preguntas frecuentes
- ¿Con qué frecuencia debo reequilibrar mi cartera?
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Eso dependerá de tus metas personales y de la medida en que desees que la división de activos en tu cartera coincida con tus metas declaradas. Cuanto menor sea tu umbral en términos de divergencia de la estructura de tu cartera respecto al nivel óptimo, más veces tendrás que ajustar qué compra tu próxima inversión en efectivo, o vender un grupo de activos para comprar otro.
- ¿Puedo cambiar la cantidad de efectivo que invierto regularmente si los mercados se desploman?
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Sí. La funcionalidad de los esquemas de inversión radica en que son fáciles de usar, y es posible ajustar la cantidad de efectivo que inviertes en cada entrega. Puede haber momentos en que sientas que el mercado está experimentando una caída a corto plazo, pero se recuperará a largo plazo, y que aumentar tus inyecciones de capital para aprovechar precios más bajos es una buena idea.
- ¿Qué son las acciones fraccionadas?
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Las acciones fraccionadas son partes de las acciones de una empresa que los inversores pueden comprar en lugar de una acción completa. Algunas acciones como Tesla, Inc. pueden costar varios cientos de dólares cada una, y las acciones fraccionadas permiten a los inversores obtener exposición a acciones «caras», sin comprometer el capital que sería necesario para comprar una acción completa.
Esta información es únicamente para fines educativos y no debe interpretarse como un consejo de inversión, una recomendación personalizada, una oferta o una solicitud para comprar o vender instrumentos financieros.
Este material se ha preparado sin considerar objetivos de inversión o situaciones financieras particulares. Además, no cumple con los requisitos legales y regulatorios que promueven la investigación independiente. No todos los servicios e instrumentos financieros mencionados están disponibles en eToro. Cualquier referencia al rendimiento pasado de un instrumento financiero, índice o producto de inversión consolidado no es, ni debe considerarse, un indicador fiable de resultados futuros.
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