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Interés compuesto: qué es y cómo hace crecer su dinero con el tiempo

Probablemente haya oído hablar del interés compuesto (o quizá no), así que explicaremos en este artículo qué es, cómo hace crecer su dinero, y la importancia de tener paciencia a la hora de invertir a largo plazo.

De vez en cuando debemos tomar decisiones financieras. Pueden implicar desde pedir un préstamo en un banco a comprar un automóvil o una casa; o invertir dinero en bonos, acciones u otros valores. Una gestión inteligente del patrimonio significa pedir prestado e invertir con sabiduría.

El interés compuesto se considera una estrategia de inversión sabia. De modo resumido, el interés compuesto es la acumulación de intereses en un periodo anterior que se basa en el capital inicial y todos los depósitos realizados a lo largo del tiempo. Eso da como resultado reinvertir los intereses en lugar de recoger los beneficios.

Cómo funciona el interés compuesto:

La fórmula para calcular el interés compuesto es: A = P(1+r/n)(nt)

  • A = el valor futuro de la inversión
  • P = el importe de inversión principal
  • r = la tasa de interés anual (como decimal)
  • n = el número de veces al año que los intereses se capitalizan en cada periodo
  • t = el número de periodos en el que se invierte el dinero

La capitalización tiene el efecto de generar un importe acumulado mayor. Este efecto resulta especialmente significativo cuando la tasa de interés es alta.

Ejemplos rápidos del interés compuesto:

Para entender mejor el interés compuesto, comience primero con el concepto de interés simple: usted deposita dinero y el banco le paga intereses por su depósito.

¿Parece complicado? Vamos a simplificarlo con ejemplos:

  • Supongamos que comienza a invertir $100 todos los meses, lo que supondrá una inversión anual de $1200.
  • Con una tasa de interés anual del 10%, en un periodo de 20 años.
  • Usted invertirá/depositará $24,000, ganará intereses por valor de $52,600, y tendrá un saldo total de $76,600 al cabo de 20 años.

Lo bueno es que esto implica un efecto de bola de nieve, así que digamos que, en lugar de 20 años, invierte durante un periodo de 40 años:

  • $100 al mes
  • Tasa de interés del 10%
  • El depósito total será de $48,000, intereses por valor de $590,000, por lo que tendrá un saldo total de $638,000 al cabo de 40 años.

¿A qué es una locura? ¿Cómo es posible que $48,000 se conviertan en medio millón? Existe una variable en este proceso que lo desbarata todo para mucha gente: la PACIENCIA.

Además de mantener una tasa de interés anual del 10% (que no debería resultar complicado).

A la hora de invertir a largo plazo, la paciencia es la clave del éxito. Invertir a largo plazo no es una manera rápida de ganar dinero. Se trata de un método lento, pero fiable, de incrementar su capital (se vuelve cada vez más rápido si tiene la suficiente paciencia).

El interés compuesto es más útil entre quienes quieren ahorrar dinero a largo plazo. A través de inversiones regulares, una cuenta de ahorro puede crecer hasta una suma bastante grande. Al invertir con interés compuesto, cuanto antes lo haga mejor. Cuanto antes comience a ahorrar y contribuir, la capitalización trabajará a su favor durante más tiempo. También debería realizar inversiones regulares y disciplinadas. Al hacer de los ahorros para la jubilación una prioridad, podría terminar con un excelente botín.

«Mi patrimonio procede de una combinación de residir en Estados Unidos, tener suerte y el interés compuesto». – Warren Buffett

¿Por qué es tan poderoso el interés compuesto?

La capitalización tiene lugar cuando los intereses se pagan de forma recurrente. El primero o los dos primeros ciclos no resultan especialmente notables, pero las cosas comienzan a mejorar una vez que añade intereses repetidamente. Por tanto, podemos hablar de los aspectos siguientes:

  • Frecuencia: cuanto mayor frecuencia haya en los periodos de capitalización, por ejemplo, a diario, más drástico resultará el efecto.
  • Tiempo: la capitalización resulta más notable en periodos más largos. Tendrá un número mayor de cálculos o «abonos» en cuenta cuando se deja solo al dinero crecer.
  • Tasa de interés: una tasa más alta significa que la cuenta crecerá más rápidamente. Pero el interés compuesto puede superar a una tasa más alta. Sobre todo en periodos prolongados, una cuenta con capitalización, pero a una tasa más baja, puede acabar con un saldo superior al de una cuenta que use un cálculo de interés simple.
  • Depósitos: dejar crecer su dinero o realizar con frecuencia nuevos depósitos en su cuenta es lo mejor que se puede hacer.
  • Importe inicial: la suma de dinero con la que empieza no afecta a la capitalización. Ya comience invirtiendo $100 o un millón de $, la capitalización funciona de la misma manera. Las ganancias parecen mayores cuando empieza con un gran depósito, aunque no te penalizan por comenzar con un pequeño depósito o mantener las cuentas de forma separada. Lo mejor es centrarse en los porcentajes y los plazos a la hora de planificar su futuro: ¿qué tasa ganará y durante cuánto tiempo? El dinero es justo el resultado de su tasa y su periodo de tiempo.

Interés compuesto: Bonificación

Ahora, no necesita coger la calculadora y comenzar a hacer cálculos de interés compuesto. Existen muchas calculadoras que le permiten calcularlo de forma más fácil y rápida.

Yo, personalmente, utilizo la calculadora de intereses en línea: https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php

Su autor, Paulo Carvalho de Sa (@PauloGabrielSa) es un Popular Investor portugués de eToro. Invierte principalmente en acciones, índices y criptomonedas y cree que «la paciencia es todo» a la hora de invertir.

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