Les investissements récurrents consistent à placer une somme fixe à intervalles réguliers. Cette méthode donne accès aux marchés financiers tout en permettant l’usage de stratégies plus élaborées. Voici comment en tirer parti pour atteindre vos objectifs financiers.
L’investissement récurrent, qui consiste à placer régulièrement des fonds sur les marchés, évite de devoir y consacrer trop de temps. Toutefois, il reste essentiel de disposer d’une stratégie claire. Voici les principaux éléments à prendre en compte.
Pourquoi une stratégie est-elle importante pour les investissements récurrents ?
Une stratégie réfléchie, reposant sur les règles d’or de l’investissement est nécessaire pour assurer que vos instruments financiers respondent à votre tolérance au risque. Il y a des facteurs supplémentaires à considérer comme l’horizon de l’investissement ou la liquidité périodique nécessaire.
Diversifiez votre stratégie d’investissement récurrent
La diversification d’une stratégie d’investissement récurrent permet de mieux répartir le capital entre différents types d’actifs. Comme une partie du processus est automatisée, il est crucial d’intégrer une gestion des risques efficace, pour que le portefeuille reste équilibré et protégé.
Une stratégie diversifiée n’exclut pas les actifs à haut risque. Intégrer des actifs à faible risque aide à lisser les P&L et à conserver plus facilement des positions dans des secteurs volatils tels que, par exemple, la pharmacie émergente, les compagnies aériennes ou les crypto-actifs.
Conseil : Les ETF offrent un moyen pratique de répartir le capital sur une gamme de différents types d’actifs, secteurs et régions.
Ajuster les investissements récurrents en fonction des conditions du marché
Les programmes d’investissement récurrent reposent sur des apports réguliers et constants de capital. Mais ils peuvent rester flexibles et ajustés en fonction des changements des conditions du marché, tendances et évolutions du cycle macroéconomique.
Avec les investissements récurrents, la pondération des actifs peut être modifiée dans le portefeuille en ajustant la destination du nouveau capital. Dans le cas d’un investissement en une seule fois, le rééquilibrage ultérieur du portefeuille entraînerait des coûts de transaction supplémentaires.
Conseil : Vous pourriez vouloir vous réorienter vers des actifs à faible risque à mesure que votre schéma IR approche de sa maturité pour éviter les dérapages de dernière minute.
Utiliser la moyenne des coûts en dollars
La moyenne des coûts en dollars (DCA) est une technique d’investissement qui consiste à investir un montant fixe de liquidités sur les marchés à intervalles réguliers. Ses principes sont très étroitement liés aux stratégies d’investissement récurrent.
Les stratégies DCA et d’investissement récurrent favorisent une discipline d’investissement. Elles permettent d’acheter plus d’actifs lorsque les prix baissent et moins lorsqu’ils montent, atténuant ainsi l’impact des fluctuations à court terme des marchés.
Plutôt que d’essayer de « synchroniser » le marché, les stratégies DCA et d’IR permettent de rester investi dans le temps. L’historique d’indices comme le S&P 500, avec un rendement annuel moyen de 10,26 % depuis 1957, montre que cette approche peut offrir une liberté financière.
Les investissements récurrents à long terme
Au début, il est important de définir quand vous souhaitez que vos objectifs soient atteints. Si vous avez un horizon d’investissement à long terme, votre stratégie d’investissement récurrent peut adopter une approche acheter et conserver, qui laisse le temps à votre portefeuille de maturer.
Conseil : L’un des secrets d’un investissement réussi à long terme est la capitalisation, où les rendements intermédiaires tels que les dividendes sont réinvestis.
Certains actifs tels que les actions de croissance peuvent nécessiter de nombreuses années pour atteindre leur plein potentiel. Investir en utilisant un schéma IR vous permet de construire une position progressivement et, espérons-le, de bénéficier des perspectives que vos actifs se concrétisent.
Équilibrer le risque et le rendement du portefeuille avec les investissements récurrents
Même avec un petit portefeuille, un bon équilibre dès le départ favorise le succès à long terme. Si vous êtes nouveau dans l’investissement récurrent ou dans tout type d’investissement, adopter une approche plus averse au risque comme dans le portefeuille ci-dessous pourrait vous convenir.
Du premier au dernier versement, vous gardez le contrôle total et choisissez les actifs dans lesquels investir via votre portefeuille récurrent. Cela vous permet d’acheter constamment des investissements qui offrent des niveaux de risque et-rendement adaptés à vos objectifs.
| Exemple d’Allocation – Risque Plus Faible |
| Niveau de Risque | Type d’Actif | Allocation IR (%) |
|---|---|---|
| Faible Risque | ETF à Dividendes | 45 % |
| Risque Modéré | Actions de Grandes Capitalisations | 45 % |
| Risque Élevé | Crypto-actifs | 10 % |
Un portefeuille plus agressif pourrait suivre une répartition similaire à celle ci-dessous. Le score de risque global du portefeuille peut être ajusté en modifiant le pourcentage de capital investi dans chaque classe d’actifs ou en changeant les secteurs d’investissement.
| Exemple d’Allocation – Risque Plus Élevé |
| Niveau de Risque | Type d’Actif | Allocation IR (%) |
|---|---|---|
| Faible Risque | ETF à Dividendes | 30 % |
| Risque Modéré | Indices Technologiques | 30 % |
| Risque Modéré | Actions de Grandes Capitalisations | 30 % |
| Risque Élevé | Crypto-actifs | 10 % |
Dans le deuxième exemple, la pondération des crypto-actifs, connus pour leur volatilité, reste inchangée. Cependant, le rapport risque-rendement global est amélioré en ajustant la pondération des actifs à faible risque et en introduisant de nouvelles classes d’actifs.
Réévaluer et optimiser votre stratégie d’investissement récurrent
L’investissement récurrent demande peu d’entretien, mais un suivi reste important. Les fluctuations des actifs peuvent déséquilibrer votre portefeuille et en modifier le profil de risque. Il est essentiel d’ajuster régulièrement vos positions pour rester aligné avec vos objectifs initiaux.
Comment réévaluer vos investissements récurrents
La section Portefeuille du compte d’investissement affiche la valeur totale des avoirs et la répartition par type d’actif. Il est essentiel de surveiller ces données, car investir régulièrement un pourcentage fixe dans un actif ne garantit pas que sa part reste constante dans le portefeuille.
Par exemple, si vous investissez 10 % chaque mois en crypto-actifs et qu’ils surperforment les autres actifs, leur poids dans le portefeuille augmentera. Ce glissement de portefeuille peut modifier votre exposition au risque, rendant votre allocation moins alignée avec vos objectifs initiaux.
Conseil : Gardez à l’esprit que les changements dans votre situation personnelle peuvent nécessiter un ajustement de vos objectifs d’investissement.
Comment optimiser vos investissements récurrents
L’optimisation peut se faire selon deux approches. La première approche consiste à vendre certains actifs que vous possédez et à en acheter d’autres. Ce demarche entraînera un rééquilibrage instantané, mais pourrait engendrer des coûts supplémentaires comme les commissions de trading.
Conseil : Les schémas d’investissement récurrent impliquant des transactions de plus petite taille peuvent aider les novices à entrer progressivement sur les marchés.
Une approche plus rentable consiste à ajuster les instruments financiers de chaque nouvelle injection de capital. Avec plus de fonds vers les actifs sous-pondérés, vous rétablissez l’équilibre de votre portefeuille. Cependant, cette méthode nécessite d’accepter le risque de marché associé.
En résumé
L’investissement récurrent, qui consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers, suit une approche « acheter et conserver ». Cependant, ce n’est pas un placement à négliger. Comprendre les stratégies adaptées aide à mieux gérer les risques et optimiser les rendements.
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Foire aux questions
- À quelle fréquence dois-je rééquilibrer mon portefeuille ?
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Cela dépend de vos objectifs personnels et de la correspondance souhaitée avec entre eux et la répartition de votre portefeuille. Plus votre seuil de divergence est bas, plus vous devrez ajuster vos investissements, soit en modifiant le montant investi, soit en rééquilibrant votre portefeuille.
- Puis-je modifier le montant de liquidités que j’investis régulièrement si les marchés s’effondrent ?
-
Oui. Les schémas d’investissement récurrent sont faciles à utiliser, et vous pouvez ajuster le montant investi à chaque versement selon vos besoins et votre stratégie. Cette flexibilité permet de réagir aux conditions du marché tout en maintenant une approche disciplinée.
Par exemple, en période de baisse temporaire du marché, vous pouvez choisir d’augmenter vos investissements pour profiter de prix plus bas. Cela réduit l’effet de « suivi » automatique du marché, mais peut offrir un potentiel de rendement accru à long terme, si vous acceptez le risque supplémentaire.
- Que sont les actions fractionnées ?
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Les actions fractionnées sont des portions d’actions que les investisseurs peuvent acheter. Elles permettent d’accéder à des actions considérées « chères » comme Tesla, Inc., sans engager le capital qui serait nécessaire pour acheter une action entière.
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