Les plans d’investissement récurrents permettent d’investir régulièrement de façon structurée. Ils offrent un moyen simple de suivre les marchés et d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Les investissements récurrents consistent à placer une somme fixe à intervalles réguliers. Cela permet d’investir de façon plus stable malgré les hauts et les bas du marché. Découvrez leur fonctionnement, ainsi que leurs avantages et leurs limites.
Que sont les investissements récurrents ?
« Investissements récurrents » désigne le fait qu’une personne investisse un montant prédéterminé régulièrement. Un exemple de schéma d’investissement récurrent pourrait être l’achat d’actions Apple Inc. d’une valeur de 50 $ USD, le premier jour de chaque mois, et ce, de manière continue.
Conseil : Les plans d’investissement récurrents peuvent être conçus pour correspondre à vos objectifs d’investissement personnels et à votre appétit pour le risque.
Souplesse est le mot d’ordre. Montant, fréquence et moment des investissements s’ajustent selon vous et les conditions du marché. Mais les avantages des investissements récurrents se manifestent quand vous établissez constance et durée des investissements.
Comment ils fonctionnent
Les investissements récurrents s’adaptent au désir de chacun. L’élément clé est d’avoir un plan qui définisse vos objectifs ultimes. Déterminez votre capital pour investir, puis menez vos recherches et analyses pour choisir les instruments au bon rapport risque/rendement.
Le jour prévu, vos économies sont automatiquement investies en actions. Lorsque votre « date de transaction » arrive, les fonds d’un compte d’épargne seront sont prélevés et convertis en actions, ETF, ou même en crypto-actifs ou un mélange de ces actifs et d’autres, selon le plan établi.
Conseil : Chaque versement de votre investissement récurrent vous permettra d’acheter l’actif ciblé au prix du marché en direct.
Types de plans d’investissements récurrents
Un plan d’investissement récurrent peut être mis en place manuellement, en transférant de l’argent vers un compte de trading et en exécutant des transactions sur le marché. Il peut aussi être automatisé via une plateforme de courtage qui exécute les achats à intervalles réguliers.
Les principes de base restent similaires, quelle que soit l’approche choisie. Votre décision dépendra du niveau de contrôle que vous souhaitez garder ou de votre préférence pour un processus automatisé. Le coût associé à chaque option est également un facteur à considérer.
Avantages des investissements récurrents
L’investissement récurrent est basé sur le dollar-cost averaging (achat périodique par somme fixe). La réduction du risque lié au timing ou le lissage du prix d’achat sont quelques exemples des avantages. Suivre la tendance d’un actif permet d’éviter le risque du court terme.
Atténuer la volatilité du marché
La volatilité du marché peut être atténuée avec des investissements réguliers, quelles que soient les conditions de marché. Par exemple, depuis la création de l’indice S&P 500 en 1957, celui-ci a généré un rendement annuel moyen de 10,5 % sur cette période, malgré ses fluctuations.
Les investissements récurrents ne garantissent pas une performance supérieure au marché, notamment en achetant au plus bas. Cependant, en éliminant la nécessité de décider régulièrement du moment d’investir, cette approche s’aligne sur les rendements globaux à long terme.
Comment ils fonctionnent
L’investissement récurrent élimine le qui-vive et déjoue les pièges des biais cognitifs. La seule décision que vous ayez à prendre est de mettre en place un schéma et de le suivre. L’investissement récurrent supprime aussi les coûts inutiles du « surtrading ».
Conseil : Les stratégies qui ciblent les actions à dividendes sont populaires parmi les investisseurs cherchant à bénéficier de la capitalisation.
Défis et Considérations
Allouer du capital à un schéma d’investissement quelconque empêche de l’appliquer ailleurs. Ce coût d’opportunité convient si l’approche de l’investissement récurrent vous va. Toutefois, elle peut poser problème si vous souhaitez une stratégie plus active. Voici d’autres éléments clefs.
Gérer les coûts d’investissement
Entrer dans des transactions implique des coûts tels que les commissions de trading et autres frais de transaction. Ceux-ci affecteront directement vos rendements d’investissement, il est donc important d’établir quel courtier offre la voie la plus rentable vers le marché.
S’adapter aux changements financiers
L’investissement récurrent, le côté “acheter, conserver, sans oublier’’ permet d’investir régulièrement un capital défini. Après recherches et analyses, les fonds sont alloués à des actifs choisis. Utile pour débutants, il s’intègre aussi à des stratégies plus avancées.
Conseil : Le rendement annuel de l’indice S&P 500 en 2023 était de 26,3 % contre -18,1 % en 2022.
Liquidité
Tout plan d’investissement récurrent doit intégrer votre budget personnel. Si vous ne conservez pas une réserve d’argent, vous pourriez devoir liquider une partie de votre portefeuille d’investissement, ce qui pourrait impliquer de vendre au mauvais moment et entraînera des frais de transaction.
Comment configurer des investissements récurrents sur eToro ?
L’investissement récurrent sur eToro n’est actuellement pas disponible dans toutes les juridictions. Mais si vous êtes un client pour lequel il a été mis à disposition, vous pouvez en configurer un pour investir dans des actions uniques, des ETF, ou des crypto-actifs.
Pour commencer :
- Allez à la page Découvrir ou à la page de votre action, ETF, ou crypto ciblé et cliquez sur « Commencer » sur la bannière d’investissement récurrent.
- Autrement, allez dans « Dépôts Récurrents » ici
- Une autre option est d’entrer dans votre compte eToro, cliquez sur « Paramètres » dans le menu de gauche, puis cliquez sur « Dépôts Récurrents. »
- Définissez votre calendrier de paiement en personnalisant le jour du mois pour votre dépôt ou acceptez l’option par défaut.
Conseil : Les plans d’investissement récurrents sont également connus sous le nom de plans d’investissement à dépôts récurrents et de plans d’investissement automatiques.
- Choisissez un montant d’investissement.
- Sélectionnez la carte de paiement à utiliser pour financer votre stratégie. En l’absence de carte connectée, l’ajout d’une carte sera requis comme première étape pour configurer l’investissement récurrent.
- Suivez les instructions à l’écran pour examiner les termes et conditions et confirmer votre plan.
- Cliquez sur « Définir Récurrent. »
Définir les objectifs d’investissement
Quel que soit le mobile de votre investissement (mariage, carrière, indépendance financière), définissez la durée et le rendement attendu. La valeur d’un investissement récurrent dépend des versements réguliers, augmentés ou réduits selon la performance des actifs.
Les investissements récurrents ne suppriment pas le risque de perte, mais ils lissent les rendements et réduisent les écarts de performance par rapport au rendement moyen à long terme du marché.
Choisir les bons actifs
Choisir les bons actifs demande de savoir où investir, connaître le profil de risques des actifs choisis ainsi que leur rendement. La répartition du capital et la diversification de la stratégie d’investissement doivent être envisagées, afin de favoriser une performance à long terme.
En résumé
Un plan d’investissement automatisé convient à ceux qui manquent de temps mais veulent accéder aux marchés. Les versements récurrents favorisent la stabilité et la croissance du portefeuille d’investissement. Cependant, il est toujours nécessaire de tenir compte des règles d’or de l’investissement.
Visitez l’eToro Academy pour apprendre comment tirer le meilleur parti des stratégies d’investissement récurrentes.
Foire aux questions
- De quel montant d’argent ai-je besoin pour mettre en place un plan d’investissement à dépôts récurrents ?
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Le montant minimum pour un plan récurrent est souvent faible, ce qui permet une gestion des risques prudente : commencer petit, puis augmenter avec l’expérience. Même de petits versements réguliers peuvent croître significativement sur le long terme.
- Les investissements à dépôts récurrents sont-ils chers ?
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Les frais facturés varient selon le courtier et les actifs. Sur eToro, les achats d’actions via un plan récurrent sont sans commission à l’ouverture, mais des frais s’appliquent à la clôture. Il est essentiel de bien lire les T&C avant de commencer à investir.
- « Que se passe-t-il si une bourse dans laquelle je dois investir est fermée à la date prévue ? »
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Si la bourse est fermée à la date prévue de votre investissement récurrent, la transaction ne sera pas annulée. Elle sera simplement reportée et exécutée le jour d’ouverture du marché, assurant ainsi la continuité de votre stratégie sans nécessiter d’action supplémentaire.
- Est-ce que tout le monde peut mettre en place un schéma d’investissement récurrent sur eToro ?
-
Non. La possibilité d’accéder et d’utiliser les schémas d’investissement récurrent sur eToro dépendra de votre lieu de résidence. Il convient également de noter que la liste des pays sur la liste approuvée est sujette à modification. Il est donc important de vérifier régulièrement la plateforme.
- Can anyone set up a Recurring Investment scheme on eToro?
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No. The question of whether you will be able to gain access to and use Recurring Investment schemes on eToro will depend on where you live. It is also worth noting that the list of countries on the approved list is subject to change.
Ces informations sont fournies uniquement à des fins éducatives et ne doivent pas être considérées comme un conseil en investissement, une recommandation personnelle ou une offre ou sollicitation d’achat ou de vente d’instruments financiers.
Ce contenu a été préparé sans tenir compte des objectifs d’investissement ou de la situation financière de son destinataire, et n’a pas été préparé conformément aux exigences légales et réglementaires visant à promouvoir la recherche indépendante. Tous les instruments financiers et services mentionnés ne sont pas offerts par eToro et toute référence à la performance passée ou future d’un instrument financier, d’un indice ou d’un produit d’investissement proposé ne constitue pas et ne doit pas être considérée comme un indicateur fiable des résultats futurs.
eToro ne fait aucune déclaration et n’assume aucune responsabilité quant à l’exactitude ou l’exhaustivité du contenu de ce guide. Il est de votre responsabilité de comprendre les risques liés au trading et à la spéculation avant d’engager votre capital. Ne risquez jamais plus que ce que vous êtes disposé à perdre.