DeFi to zdecentralizowany system finansowy oparty na technologii blockchain. Eliminuje pośredników i scentralizowane instytucje, ułatwiając transakcje między użytkownikami.
Zdecentralizowane finanse (DeFi) to szybko rozwijający się system usług finansowych oparty na technologii blockchain. Umożliwia bezpośrednie transakcje między użytkownikami bez udziału pośredników.
Chociaż DeFi powstało jako ruch mający na celu po prostu naśladowanie tradycyjnych instrumentów finansowych przy użyciu zdecentralizowanej infrastruktury, wraz z rozwojem technologii bazowej przekształciło się w nowy rynek produktów i usług finansowych.
Do czego służy DeFi?
DeFi to termin, który obejmuje szeroki zakres instrumentów finansowych opartych na technologii blockchain. Zdecentralizowane finanse obejmują modele tradycyjne, takie jak pożyczki, a także wprowadzają inwestorów w zupełnie nowe koncepcje, takie jak staking i yield farming oraz w zdecentralizowaną giełdę (DEX).
Dla inwestorów kryptowalutowych korzystanie ze zdecentralizowanej giełdy (DEX) jest popularnym sposobem ułatwiania transakcji peer-to-peer.
Różnica między DeFi a TradFi?
DeFi stanowi alternatywę dla tradycyjnych finansów (TradFi), dostępną globalnie dzięki technologii blockchain. Zapewnia kontrolę nad aktywami, niższe koszty, wyższy poziom bezpieczeństwa i anonimowość, eliminując pośredników i umożliwiając dostęp nawet bez kont bankowych, co odróżnia ją od systemów TradFi.
- Integracja i dostępność: Znaczna część osób na świecie nie posiada dostępu do usług bankowych. Zdecentralizowane finanse i aplikacje z nimi związane projektuje się tak, by można uzyskać do nich dostęp na całym świecie. Wszystko, co jest potrzebne, to połączenie z Internetem.
- Eliminacja kontroli pośredników: Systemy TradFi są kontrolowane przez strony trzecie i instytucje pośredniczące, takie jak banki centralne. Brak konieczności korzystania z usług osób trzecich zapewnia użytkownikom DeFi pełną kontrolę nad własnymi aktywami oraz obniża koszty związane z transakcjami.
- Wysokie bezpieczeństwo: Sama natura technologii blockchain sprawia, że charakteryzuje się ona zwiększonym poziomem bezpieczeństwa, co często przemawia do osób pragnących chronić swoje aktywa przed ryzykiem.
- Anonimowość: Zazwyczaj można korzystać z protokołów DeFi bez podawania imienia i nazwiska, adresu e-mail czy innych danych osobowych.
Jak działa DeFi?
DeFi opiera się na inteligentnych kontraktach, czyli automatycznych programach, które aktywują się po spełnieniu określonych warunków. umowy. Inteligentne kontrakty zasilają zdecentralizowane aplikacje (dApps) i umożliwiają tworzenie protokołów kredytów i handlu, które działają bez udziału pośredników zewnętrznych.
Wskazówka: Zanim wybierzesz rozwiązanie DeFi, upewnij się, że wybrana platforma jest bezpieczna.
Nie wszystkie sieci kryptograficzne są w stanie obsługiwać zdecentralizowane protokoły finansowe, np. Bitcoin nie posiadał funkcji inteligentnych kontraktów do końca 2021r.. Instrumenty DeFi są oparte na sieci Ethereum i wykorzystują tokeny ERC20, zaprojektowane, aby wspierać rozwój i ekspansję platformy.
Związek między DeFi a kryptowalutami
Jako zdecentralizowany model waluty, kryptowaluty są ściśle związane z DeFi. Inwestorzy mogą wykorzystywać DeFi w ramach szerszej strategii inwestycyjnej, dążąc do zdywersyfikowania portfela. Wśród nich możemy wymienić Yield farming, Staking oraz klasyczne pożyczki.
| Yield farming | Staking | Pożyczanie i zaciąganie pożyczek |
|---|---|---|
| Użytkownicy deponują swoje aktywa w puli płynności, czyli zbiorze tokenów kryptowalutowych zapisanym w inteligentnym kontrakcie. Pule płynności służą do ułatwiania transakcji na giełdzie DEX, a osoby zapewniające płynność platformie otrzymują w zamian odsetki. | Użytkownicy lokują swoje tokeny kryptowalutowe w sieci, która wykorzystuje mechanizm konsensusu Proof of Stake. Zapewniając bezpieczeństwo sieci i pomagając w weryfikacji transakcji, użytkownicy zarabiają odsetki od swoich tokenów. | Inwestorzy mogą zarabiać odsetki, pożyczając aktywa kryptowalutowe innym użytkownikom, bezpośrednio poprzez protokół DeFi. Możliwe jest również zaciąganie pożyczek kryptowalutowych od innych pożyczkodawców. |
Przykłady monet i tokenów DeFi
Niektóre kryptowaluty są wykorzystywane do zasilania zdecentralizowanych aplikacji finansowych. Do najpopularniejszych monet i tokenów DeFi należą między innymi: Avalanche (AVAX), Chainlink (LINK), Uniswap (UNI), Aave (AAVE) oraz dYdx (DYDX).
- Avalanche (AVAX) – Platforma blockchain, która wykorzystuje inteligentne kontrakty i zdecentralizowane aplikacje. Jest uważana za konkurenta Ethereum.
- Chainlink (LINK) – Zdecentralizowana sieć oracle, która łączy inteligentne kontrakty z danymi ze świata rzeczywistego.
- Uniswap (UNI) – Obecnie największa zdecentralizowana giełda, zbudowana na Ethereum.
- Aave (AAVE) – Jedna z największych na świecie zdecentralizowanych aplikacji, zaprojektowana w celu umożliwienia użytkownikom udzielania i zaciągania pożyczek. Została zbudowana w oparciu o sieć Ethereum.
- dYdx (DYDX) – Zdecentralizowana giełda oparta na Ethereum, która oferuje handel kontraktami terminowymi z dźwignią finansową nawet 20-krotną.
Podsumowanie
Blockchain i decentralizacja nie są optymalnym rozwiązaniem w każdym przypadku. Jednak przy odpowiednim wykorzystaniu DeFi może znacząco przyspieszyć rozwój rynku finansowego. DeFi pozostaje technologią w fazie rozwoju, ale potencjał tej technologii jest niemal nieograniczony ze względu na bazę jaką jest blockchain.
Zdecentralizowane finanse zmieniają krajobraz inwestycyjny, redukując ingerencję pośredników zewnętrznych. Chociaż jest to rozwiązanie skomplikowane i dalekie od ideału w obecnym stanie, DeFi ma nieograniczony potencjał, aby zmienić sposób, w jaki postrzegamy finanse.
Dowiedz się więcej o tym, jak wykorzystać zdecentralizowane finanse z eToro Academy.
Quiz
Najczęściej zadawane pytania
- Co sprawia, że moneta lub token DeFi jest dobry?
-
Popularne tokeny DeFi mają zazwyczaj wysoką płynność i dobrze zaangażowaną społeczność, a także oryginalny i przełomowy potencjał użytkowy. Większość projektów DeFi opiera się na sieci Ethereum, więc rozważenie Ethereum (ETH) lub tokenów opartych na Ethereum może być dobrym punktem wyjścia dla inwestorów poszukujących ekspozycji na DeFi.
- Czy Ethereum jest monetą DeFi?
-
Ethereum nie jest tokenem DeFi, lecz platformą blockchain, na której działają inteligentne kontrakty. Ma własną kryptowalutę — ether (ETH) — używaną do obsługi transakcji i działania sieci.”
- Czym są opłaty DeFi?
-
Istnieją dwie główne opłaty związane z transakcjami DeFi, których wysokość zależy od poszczególnych platform. Zazwyczaj protokoły DeFi pobierają standardową opłatę za ułatwienie transakcji. Ponadto w przypadku transakcji przeprowadzanych w sieciach opartych na Ethereum może obowiązywać opłata za gaz.
Niniejsze treści mają charakter wyłącznie edukacyjny i nie powinny być traktowane jako porada inwestycyjna, osobista rekomendacja, oferta lub zachęta do kupna bądź sprzedaży jakichkolwiek instrumentów finansowych.
Podczas przygotowywania niniejszego materiału nie uwzględniano konkretnych celów inwestycyjnych ani sytuacji finansowej. Nie został on sporządzony zgodnie z wymogami prawnymi i regulacyjnymi dotyczącymi promowania niezależnych badań. Nie wszystkie instrumenty finansowe i usługi, o których mowa, są oferowane przez eToro, a wszelkie odniesienia do historycznych wyników instrumentów finansowych, indeksów lub konfekcjonowanych produktów inwestycyjnych nie stanowią gwarancji przyszłych wyników i nie należy ich w ten sposób interpretować.
eToro nie gwarantuje oraz nie ponosi odpowiedzialności względem dokładności lub kompletności treści niniejszego przewodnika. Zanim zainwestujesz jakikolwiek kapitał, upewnij się, że rozumiesz ryzyko związane z jego obrotem. Nigdy nie ryzykuj więcej niż jesteś gotów stracić.