هناك طرق متنوعة للادخار والاستثمار – لكن يجب أن تعرف دخلك ونفقاتك بوضوح وأن تحدد أهدافك المالية ولا بد من أتمتة مدخراتك واستثماراتك. يستكشف هذا المقال المسار من الادخار إلى الاستثمار لمساعدتك على تحقيق الحرية المالية.
غالبًا ما يتم استخدام التوفير والاستثمار بالتبادل، وذلك لأنهما يسيران جنبًا إلى جنب عندما يتعلق الأمر باحتمالية تنمية الثروة. ومع ذلك، عادة ما يسبق الادخار الاستثمار من حيث التنفيذ الفعلي. بشكل عام، أنت بحاجة إلى الادخار أولاً لبناء رأس المال الاستثماري الذي تحتاجه.
فهم دخلك ونفقاتك
حتى لو كنت توازن بين دخلك ونفقاتك، ستحتاج إلى الادخار أولاً قبل أن تتمكن من الاستثمار.عادة ما يتم بناء عادات الادخار شيئًا فشيئًا، مع استراتيجيات مختلفة لمضاعفة أموالك وإنشاء رأس المال الذي تحتاجه من أجل الاستثمار.
وقبل أن تتمكن من الادخار، فإن الخطوة الأولى هي بناء أساس مالي متين يمكن أن تزدهر عليه الأنشطة الأخرى. أولاً، تحتاج إلى تحديد مصادر دخلك وتتبع نفقاتك بجد. إن فهم كيفية تدفق أموالك سيوفر لك الوضوح ويساعدك على إنشاء ميزانية واقعية وخطة ادخار.
علاوة على ذلك، سيساعدك تتبع نفقاتك على سد الثغرات ومنع الإفراط في الإنفاق على العناصر غير الضرورية التي يمكن أن تستنزف أموالك وتؤثر على مدخراتك. أيضًا، ستتمكن من تحديد أولويات التوفير قبل الإنفاق التقديري.
تحديد الأهداف المالية لنجاح الاستثمار
بعد تحضير أساس مالي متين كبداية لاستثمارك، يمكنك الآن تحديد أهداف التوفير وأهداف الاستثمار. عادة، يتضمن هذا تحديد أهدافك الاستثمارية قصيرة الأجل وطويلة الأجل وإنشاء خطة لتحقيقها.
يجب أن تتناسب هذه الخطط مع استراتيجيات التوفير وأهداف الاستثمار الشاملة الخاصة بك. يجب أن يكون الإطار الزمني واقعيًا، وعادةً ما يتم تقسيمه إلى مراحل استثمار أصغر يجب أن تكون قادرة على تتبعها بسهولة.
على سبيل المثال، تخيل أنك تدخر لتحقيق أهداف قصيرة الأجل مثل صندوق الطوارئ أو الحصول على دورة جديدة. يجب عليك تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره والفترة المطلوبة. ستساعدك هذه المعلومات على إنشاء ميزانية، ويمكنك تتبع نفقاتك باستمرار للتأكد من أن المبلغ المخصص يذهب إلى مدخراتك.
أتمتة مدخراتك واستثماراتك
بعد فهم المبلغ الذي تحتاج إلى تخصيصه بشكل دوري لتحقيق هدف التوفير الخاص بك، تحتاج إلى الالتزام بالخطة. يتمثل أحد الأساليب الجيدة في أتمتة التحويلات إلى حسابات التوفير أو الاستثمار الخاصة بك شهريًا (أو أي فترة تناسبك).
نصيحة: تأكد من أن أي حساب توفير تقوم بإعداده يقدم معدل فائدة أعلى من المتوسط.
على سبيل المثال، يمكنك إنشاء أمر دائم على حساب راتبك لإجراء خصومات آلية في يوم الدفع في حسابات توفير معفاة من الضرائب مثل حسابات الادخار الفردية (ISAs) في المملكة المتحدة و TFSAs في الولايات المتحدة. يمكنك أيضًا استخدام الأدوات المالية مثل تطبيقات التوفير مع خطط التوفير الآلية لتوفير صغير بدون مجهود مما يساعدك على البقاء منضبطًا وتقليل الإنفاق العاطفي.
قوة الاستثمار الثابت طويل الأجل
يمتلئ سوق الاستثمار بفرص وخيارات استثمارية متنوعة. تقدم المدخرات عائدًا ثابتًا على الاستثمار (ROI) بشكل دوري، كما يتسم الاستثمار الثابت طويل الأجل بالقوة.
على سبيل المثال، إذا قمت بشراء سهم وأفلست الشركة التي أدرجته، فقد ينخفض رأس مالك إلى الصفر. لهذا السبب يوصي العديد من المستثمرين ذوي الخبرة ببناء محفظة متنوعة مع الأسهم والسندات والأدوات المالية الأخرى.
عادة، يوصى بأن يلتزم المبتدئون باستثمارات منخفضة المخاطر لاختبار الأجواء قبل تخصيص المزيد من الأموال للاستثمار. يتضمن أحد الأساليب الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، التي تجمع بين الأسهم والأصول الأخرى من كيانات مختلفة يتم الاحتفاظ بها في سلة استثمار واحدة.
نصيحة: يمكن أن تساعدك المخططات القائمة على مبادئ الاستثمار المتكرر في تتبع الأداء العام للسوق.
كما أنك لست بحاجة إلى استثمار كل مدخراتك دفعة واحدة. إذا حاولت شراء انخفاض في السوق، فإنك تخاطر أيضًا بالشراء في القمة. النهج البديل المتمثل في متوسط تكلفة الدولار يقوم بتقطير رأس المال في الأسواق المالية ويمكن استخدامه بغض النظر عن الأدوات التي تستثمر فيها. إنها إحدى الطرق لمساعدتك على تتبع السوق بدلاً من محاولة التغلب عليه.
خاتمة
يعد التوفير للاستثمار طريقة رائعة لاحتمالية تحقيق الاستقلال المالي والاستقرار. ومع ذلك، تتطلب الرحلة نموًا ماليًا ثابتًا وتفانيًا وانضباطًا.
عند البدء، حدد أهدافك المالية الواضحة،وابنِ عادات توفير ثابتة، والتزم بالخطة، واختر منصة استثمار موثوقة لوضع أموالك في العمل وجني المكافآت.
ومع ذلك، تذكر دائمًا أن الاستثمار يأتي مع مخاطر على كل المستويات. لذا، قم بإجراء بحثك الخاص وابحث عن فرص الاستثمار التي
لمعرفة المزيد حول الأسواق المالية للمبتدئين، تفضل بزيارة أكاديمية eToro.
الأسئلة الشائعة
- ما هو الفرق بين الادخار والاستثمار؟
-
عادةً ما يتضمن الادخار تخصيص أموال لتغطية النفقات قصيرة الأجل مثل الفواتير والإجازات، بينما يهدف الاستثمار إلى تحقيق أهداف طويلة الأجل مثل التقاعد وسداد أقساط الرهن العقاري بمبلغ مقطوع.
- كيف أبدأ الادخار والاستثمار؟
-
يعتمد هذا على أهدافك المالية وأرباحك. ومع ذلك، قد يكون تخصيص 20% من دخلك لبضعة أشهر مكانًا جيدًا للبدء. ابنِ عادة ادخار قوية وضع أموالك في حساب توفير عالي العائد، وضاعف مدخرات الطوارئ الكافية، واستثمر في أي أداة مالية من اختيارك.
- ما هو “تأثير الفائدة المركبة”؟
-
ستؤدي إعادة استثمار أي عوائد مرحلية تحققها إلى زيادة حجم وعاء الاستثمار الإجمالي الخاص بك. ينتج عن هذا تأثير الفائدة المركبة ونمو أسي. تتطور دورة فاضلة حيث كلما زادت إعادة استثمارك، زاد حجم العوائد المرحلية مثل الأرباح، مما يزيد من حجم وعاء الاستثمار الخاص بك، وهكذا.
هذه المعلومات هي لأغراض تعليمية فقط ولا يجب أن تُؤخذ على أنها نصيحة استثمارية أو توصية شخصية أو عرض أو طلب شراء أو بيع أي أدوات مالية.
تم إعداد هذه المواد من دون الأخذ في الاعتبار أي أهداف استثمارية أو وضع مالي معين ولم يتم إعدادها وفقًا للمتطلبات القانونية والتنظيمية لتشجيع البحوث المستقلة. لا تقدم eToro جميع الأدوات والخدمات المالية المشار إليها وأي إشارات إلى الأداء السابق لأداة مالية أو مؤشر أو منتج استثماري آخر، لا ينبغي اعتبارها مؤشرًا موثوقًا على النتائج المستقبلية.
لا تقدم eToro أي تعهدات ولا تتحمل أي مسؤولية فيما يتعلق بدقة أو اكتمال محتوى هذا الدليل. تأكد من فهمك للمخاطر التي ينطوي عليها التداول قبل المخاطرة بأي رأس مال. لا تخاطر أبداً بأموال لا تستطيع تحمل خسارتها.