خطط الاستثمار الدوري هي برامج مهيكلة تتضمن الاستثمار بشكل منتظم ومنهجي. يوفر إجراء إيداعات نقدية دورية في خطط الاستثمار وسيلة لتتبع أداء الأسواق المالية وتحقيق أهدافك الاستثمارية.
الاستثمارات الدورية هي برامج استثمارية مهيكلة تتضمن إجراء إيداعات ثابتة في خطط استثمارية. وهي تنطوي على تخصيص مبلغ محدد من رأس المال على فترات زمنية منتظمة بحيث يمكنك التنقل بشكل أفضل وسط تقلبات السوق. يتعمق هذا المقال في كيفية عملها ومزاياها وعيوبها.
Tip: تُعرف خطط الاستثمار الدوري أيضًا باسم خطط الاستثمار بالإيداع الدوري، وخطط الاستثمار التلقائي.
ما هي الاستثمارات الدورية؟
يشير مصطلح “الاستثمارات الدورية” إلى قيام شخص ما باستثمار مبلغ محدد مسبقًا من المال بشكل منتظم. يمكن على سبيل المثال استخدام هذه الإيداعات المتكررة لشراء ما قيمته 50 دولارًا من
هناك بالطبع مجال لبعض المرونة؛ حيث يمكن تعديل مبلغ الاستثمار وتكراره وتوقيته. وهذا يراعي الطريقة التي تتغير بها الظروف الشخصية وظروف السوق بمرور الوقت. ولكن مزايا اعتماد نهج “دوري” تظهر بوضوح عندما تضع روتينًا يتضمن الاستثمار باستمرار وعلى مدى فترة زمنية ممتدة.
Tip: يمكن تصميم خطط الاستثمار الدوري لتناسب أهدافك الاستثمارية الشخصية وقدرتك على تحمل المخاطر.
كيفية عملها
يمكن إعداد الاستثمارات الدورية لتعملَ بالطريقة التي يريدها أي فرد. العنصر الأساسي هو امتلاك خطة مدروسة جيدًا تبدأ بتحديد أهدافك النهائية.
من هناك، المسألة تتعلق بتحديد مقدار رأس المال الفائض لديك والذي يمكن استخدامه للاستثمار في الأسواق. الجزء الأخير هو إجراء البحث والتحليل وتحديد الأدوات التي توفر أنسب مستويات المخاطرة والعائد لتحقيق أهدافك. عندما يحين “تاريخ التعامل” المحدد الخاص بك، سيتم تحويل الأموال الموجودة في حساب التوفير إلى أسهم، أو صناديق الاستثمار
في كل قسط من استثمارك الدوري، ستقوم بشراء الأصل المستهدف بسعر السوق المباشر.
أنواع الاستثمارات الدورية
هناك عدة طرق لإنشاء مخطط استثمار دوري، وتتحدد آليات العملية من خلال كيفية إعداد أي إيداعات دورية.
يمكن إدارة الإيداعات يدويًا، عن طريق تحويل النقد من حساب توفير إلى حساب تداول وتنفيذ الصفقات في السوق. بدلاً من ذلك، يمكنك اعتماد نهج أكثر سهولة والاستفادة من الخدمات التي تقدمها منصات الوساطة التي تتيح لك أتمتة الإيداعات المنتظمة في حساب الوساطة الخاص بك والمشتريات الآلية للأصول التي ترغب في الاحتفاظ بها.
تظل المبادئ المتبعة في كل نهج كما هي، ويعتمد الخيار الذي تختاره على رغبتك في الإشراف على العملية، أو رغبتك في أتمتة استثمارك، والتكلفة.
مزايا الاستثمارات الدورية
يعتمد الاستثمار الدوري على مبادئ نهج استثماري يسمى متوسط التكلفة بالدولار . يتضمن ذلك الاستثمار بشكل منتظم بغض النظر عن ظروف السوق، وشراء أي عدد من الأسهم أو الأصول المماثلة التي يمكنك تحمل تكلفتها في كل يوم تعامل.
اعتماد هذا الأسلوب المنهجي له عدة مزايا.
تخفيف تقلبات السوق
يتيح لك الاستثمار على فترات دورية ولفترة طويلة تتبع الأداء العام للأصل وتجنب مخاطر تخصيص مبلغ مقطوع واحد يتم الشراء به عند قمة فقاعة سوق قصيرة الأجل.
يمكن العثور على مثال لهذه العملية من خلال تتبع مؤشر S&P 500 (SPY) منذ إنشائه في عام 1957. لقد حقق المؤشر متوسط عائد سنوي قدره 10.5% خلال تلك الفترة الزمنية، ولكن هذا الرقم يخفي التقلبات قصيرة الأجل التي حدثت.
Tip: كان العائد السنوي لمؤشر S&P 500 في عام 2023 بنسبة 26.3% مقارنة بـ -18.1% في عام 2022.
استخدام الاستثمارات الدورية يعني أنك قد لا “تهزم” السوق، على سبيل المثال، من خلال الشراء عند التراجعات. ولكن من خلال تجنب الحاجة إلى اتخاذ قرار منتظم بشأن موعد التداول، فإنك ستربط استثماركَ بالعوائد الإجمالية طويلة الأجل لأي أصل تشتريه.
كيفية عملها
الاستثمار الدوري والالتزام بإجراء إيداعات منتظمة لرأس المال في الأسواق يزيل العاطفة من التداول والاستثمار.
يساعد هذا في تجنب الأفخاخ المحتملة المرتبطة بالتحيز المعرفي. القرار الوحيد الذي يتعين عليك اتخاذه هو إعداد مخطط والالتزام به. الانضباط المرتبط بالاستثمار الدوري يزيل أيضًا التكاليف غير الضرورية التي يتكبدها “
Tip: الاستراتيجيات التي تستهدف أسهم توزيعات الأرباح تحظى بشعبية بين المستثمرين الذين يتطلعون إلى الاستفادة من الفائدة المركبة.
التحديات والاعتبارات
رأس المال لأي مخطط استثماري يسلب فرصة استخدامه في مكان آخر.
قد لا تكون تكلفة
إدارة تكاليف الاستثمار
يتضمن الدخول في الصفقات تكاليف مثل عمولات التداول ورسوم المعاملات الأخرى. ستؤثر هذه التكاليف بشكل مباشر على عوائد استثمارك، لذا من المهم تحديد الوسيط الذي يقدم المسار الأكثر فعالية من حيث التكلفة إلى السوق.
التكيف مع التغيرات المالية
يتضمن الاستثمار الدوري اعتماد عقلية “الشراء والاحتفاظ”، ولكن عوائدك قد تتأثر إذا انزلقت إلى نهج “الشراء والنسيان”.
قد تتطلب التغييرات في ظروفك الشخصية إعادة تفكير في نهجك الاستثماري، وتحاول استراتيجيات الاستثمار الدوري الأكثر تقدمًا تحسين العوائد من خلال مراعاة التغييرات الحتمية في ظروف السوق التي تحدث بمرور الوقت.
السيولة
يجب أن يأخذ أي مخطط استثمار دوري في الاعتبار ميزانيتك الشخصية. إذا لم تحتفظ باحتياطي من المال “لليوم الأسود”، فقد تضطر إلى
Tip: يمكن أن يناسب الاستثمار الدوري أولئك الذين يرغبون في الاستثمار في الأسواق، ولكن ليس لديهم الوقت لإدارة المحفظة بنشاط.
كيف أقوم بإعداد الاستثمارات الدورية على eToro؟
الاستثمار الدوري على eToro غير متاح حاليًا في جميع الولايات القضائية. ولكن إذا كنت عميلاً تمت إتاحته له، فيمكنك إعداد مخطط لإجراء إيداعات دورية والاستثمار في أسهم مفردة أو صناديق استثمار متداولة أو أصول رقمية.
للبدء:
- انتقل إلى صفحة “اكتشف“، أو قم بزيارة صفحة السهم المختار، أو صندوق الاستثمار المتداول، أو الأصل الرقمي، أو المحفظة الذكية، أو المستثمر المحترف، وانقر فوق “ابدأ” في شعار الاستثمار الدوري.
- أو افتح محفظتك، وحدد علامة تبويب “الاستثمارات الدورية” من القائمة العلوية اليسرى، وانقر فوق “إنشاء خطة جديدة”.
- اختر الأصل الذي ترغب في الاستثمار فيه.
- حدد مبلغ وتكرار استثمارك الدوري.
- اختر طريقة الدفع الخاصة بك.
- راجع التفاصيل وقم بالتأكيد لتنشيط خطتك.
تحديد الأهداف الاستثمارية
سواء كنت تستثمر لتمويل حفل زفاف، أو استراحة مهنية، أو تحقيق الاستقلال المالي، فمن المهم تحديد متى تريد أن ينضج استثمارك، ونوع العائد الذي تأمل في تحقيقه.
ستكون قيمة مخطط الاستثمار الدوري الخاص بك هي مجموع المدفوعات المنتظمة زائد أو ناقص العوائد على الاستثمارات.
من المهم أن تتذكر أن الاستثمارات الدورية لا تزيل خطر انخفاض قيمة استثماراتك. إن الأمر يتعلق أكثر بأن النهج سيعمل على سلاسة العوائد وتقليل مخاطر أداء محفظتك بشكل مفرط أو ضعيف إلى حد بعيد عن متوسط العائد طويل الأجل للسوق.
اختيار الأصول المناسبة
نهج الاستثمار الدوري يتعلق بآليات كيفية التداول — عبر الإيداعات الدورية — أكثر من تعلقه بما تشتريه.
سيتضمن تحديد الأسواق التي ستستثمر فيها اختيار الأصول التي توفر درجة من المخاطرة والعائد المناسبة لأهدافك الشخصية و
خاتمة
الاستثمارات الدورية هي إحدى الطرق لمحاولة تحقيق الاستقرار المالي وتنمية ثروتك بمرور الوقت. إن اعتماد نهج منضبط وإجراء إيداعات دورية يمكن أن يضيف هيكلاً إضافيًا لاستراتيجيات الاستثمار وقد يناسب أولئك الذين يبحثون عن نهج قليل الصيانة.
إعداد مخطط يؤتمت عملية الاستثمار سيناسب الكثيرين ممن لديهم التزامات نمط حياة أخرى، ولكنهم لا يزالون يرغبون في الحصول على تعرض للأسواق. ومع ذلك، لا تزال هناك حاجة لمراعاة القواعد الذهبية الراسخة للاستثمار.
تفضل بزيارة أكاديمية eToro لمعرفة كيفية تحقيق أقصى استفادة من استراتيجيات الاستثمار الدوري.
الأسئلة الشائعة
- كيف يمكن للاستثمارات الدورية أن تساعد في إدارة مخاطر الاستثمار؟
-
يساعد الاستثمار الدوري في إدارة المخاطر من خلال جلب سمات القواعد الذهبية الخمس للاستثمار إلى نهجك. فهو يشجعك على امتلاك فكرة مدروسة جيدًا عن أهدافك وخطة لكيفية تحقيقها. كما أن تقديم مساهمات منتظمة يغرس الانضباط في تداولك ويمكن أن يساعد في مواجهة التحيزات النفسية. وإذا تم تقسيم تلك المدفوعات عبر مجموعات الأصول، فستستفيد من التنويع أيضًا.
- ما هو مبلغ المال الذي أحتاجه لإعداد خطة استثمار بالإيداع الدوري؟
-
يختلف الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لإعداد خطة استثمار دوري حسب المؤسسة المالية، ولكنه عادة ما يكون مبلغًا صغيرًا. وهذا يفتح خيار اعتماد أداة إدارة مخاطر غالبًا ما تُستخدم وهي البدء باستخدام مبالغ أصغر وزيادتها بمجرد حصولك على ثقة وفهم أكبر. وحتى المساهمات المنتظمة المتواضعة يمكن أن تتراكم لتصبح ذات حجم كبير على مدى عقود.
- هل استثمارات الإيداع الدوري مكلفة؟
-
ستختلف الرسوم المفروضة اعتمادًا على الوسيط الذي تسجل معه والأصول التي تشتريها. في eToro، على سبيل المثال، تُعفى المراكز المفتوحة من خلال خطة متكررة من دفع رسوم العمولة للأسهم. ومع ذلك، لا تزال الرسوم سارية عند الإغلاق. من المهم الحصول على فهم كامل للشروط والأحكام قبل البدء في الاستثمار.
- “ماذا يحدث إذا كانت البورصة التي من المقرر أن أستثمر فيها مغلقة في التاريخ المحدد؟”
-
إذا كان الأصل الذي تستثمر فيه يتبع ساعات السوق القياسية، فسيتم تنفيذ الصفقة في اليوم التالي الذي يكون فيه السوق المعني مفتوحًا. بالنسبة للأصول التي يتم تداولها على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/5)، فقد لا يزال يتم تنفيذ استثمارك خارج ساعات السوق العادية، طالما أن التداول مدعوم في ذلك الوقت.
- هل يمكن لأي شخص إعداد مخطط استثمار دوري على eToro؟
-
لا. تعتمد مسألة ما إذا كنت ستتمكن من الوصول إلى مخططات الاستثمار الدوري واستخدامها على eToro على المكان الذي تعيش فيه. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن قائمة البلدان المدرجة في القائمة المعتمدة عرضة للتغيير.
هذه المعلومات هي لأغراض تعليمية فقط ولا يجب أن تُؤخذ على أنها نصيحة استثمارية أو توصية شخصية أو عرض أو طلب شراء أو بيع أي أدوات مالية.
تم إعداد هذه المواد من دون الأخذ في الاعتبار أي أهداف استثمارية أو وضع مالي معين ولم يتم إعدادها وفقًا للمتطلبات القانونية والتنظيمية لتشجيع البحوث المستقلة.
لا تقدم eToro جميع الأدوات والخدمات المالية المشار إليها وأي إشارات إلى الأداء السابق لأداة مالية أو مؤشر أو منتج استثماري آخر، لا ينبغي اعتبارها مؤشرًا موثوقًا على النتائج المستقبلية. “قد يختلف توفر جميع المنتجات والخدمات المذكورة أعلاه حسب الولاية القضائية والبلد.
لا تقدم eToro أي تعهدات ولا تتحمل أي مسؤولية فيما يتعلق بدقة أو اكتمال محتوى هذا الدليل. تأكد من فهمك للمخاطر التي ينطوي عليها التداول قبل المخاطرة بأي رأس مال. لا تخاطر أبداً بأموال لا تستطيع تحمل خسارتها.