Periodiek beleggen biedt eenvoudige toegang tot de financiële markten. Met slimme strategieën, zoals diversificatie, herbalanceren en risicobeheer, kun je echter meer uit je beleggingen halen en je doelen effectiever bereiken.
Periodiek beleggen, het regelmatig inleggen van kapitaal in de financiële markten, vermindert de tijdsinvestering die nodig is. Toch blijft een duidelijke strategie essentieel. Dit zijn de zaken waarmee je rekening moet houden in je plan.
Waarom is een strategie belangrijk voor periodieke beleggingen?
Een strategie helpt je om consistente keuzes te maken, emotionele beslissingen te vermijden en koers te houden richting je doelen. Zo weet je zeker dat je beleggingen passen bij je risicotolerantie, wat de kans op succesvolle en duurzame vermogensopbouw vergroot.
Dezelfde principes gelden voor periodiek beleggen, maar omdat deze aanpak meer ‘hands-off’ is, zijn er enkele extra factoren waarmee je rekening moet houden bij het opstellen van je beleggingsplan.
Diversifieer je strategie voor periodiek beleggen
Het diversifiëren van je strategie voor periodiek beleggen kan helpen om risico’s te beperken en rendementen te stabiliseren. Dit is extra belangrijk omdat delen van het aankoopproces geautomatiseerd verlopen. Zorg er daarom voor dat risicobeheer geïntegreerd is in je besluitvorming.
Het creëren van een gediversifieerde strategie betekent niet dat je activa met een hoog risico moet opgeven. Sterker nog, het aanhouden van enkele activa met een lager risico in je portefeuille helpt de schommelingen in winst en verlies af te vlakken, waardoor het gemakkelijker wordt om posities aan te houden in risicovollere, meer volatiele sectoren zoals opkomende farmaceutica, luchtvaartmaatschappijen of crypto.
Tip: ETF’s bieden een handige manier om kapitaal te spreiden over verschillende activatypes, sectoren en regio’s.
Periodieke beleggingen aanpassen op basis van marktomstandigheden
Het belangrijkste kenmerk van periodieke beleggingsprogramma’s is de regelmatige en consistente inzet van kapitaal op de markten. Ze kunnen flexibel worden aangepast aan veranderende marktomstandigheden, trends en macro-economische verschuivingen.
Met periodieke beleggingsplannen kun je de weging van activa in je portefeuille aanpassen door te bepalen waar elke nieuwe kapitaalinjectie wordt belegd. Zonder een PB-plan zou je, door in één keer te beleggen, later je portefeuille moeten herbalanceren, wat extra transactiekosten met zich meebrengt doordat je uit bestaande posities moet stappen om kapitaal vrij te maken.
Tip: Overweeg om naarmate je PB-plan afloopt over te stappen naar minder risicovolle activa, om last-minute misstappen te voorkomen.
Dollar-Cost Averaging (DCA) gebruiken bij periodieke beleggingsplannen
Dollar-cost averaging (DCA) is een beleggingstechniek waarbij regelmatig een vast bedrag in de markten wordt belegd. De principes ervan sluiten nauw aan bij strategieën voor periodiek beleggen, aangezien beide inzetten op consistente, tijdgebonden aankopen, ongeacht de marktcondities.
Zowel DCA als periodiek beleggen brengen discipline in het besluitvormingsproces. In beide gevallen zullen regelmatige betalingen soms meer activa kopen en soms minder, afhankelijk van of markten kortetermijndalingen of -bubbels ervaren.
In plaats van de markt te ‘timen’, stellen DCA en PB je in staat om ‘tijd in’ de markt door te brengen. Ze proberen niet de markt te ‘verslaan’, maar deze te volgen. Gezien de historische rendementen van indices zoals de S&P 500 Index, biedt dat voor veel beleggers nog steeds het vooruitzicht op het bereiken van financiële vrijheid.
Tip: Aandelenmarkten kennen kortetermijnvolatiliteit, maar sinds 1957 heeft de S&P500 Index een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,26% behaald.
Gebruik periodieke beleggingen als onderdeel van een langetermijnbeleggingsplan
Als je begint met beleggen, is het belangrijk om te bepalen wanneer je je beleggingsdoelen wilt bereiken. Heb je een lange beleggingshorizon, dan kun je met een periodieke strategie voor een kopen-en-vasthouden-aanpak volgen. Zo krijgt je portefeuille de tijd om te rijpen.
Tip: Een van de sleutels tot succesvol langetermijnbeleggen is het effect van samengestelde rente, waarbij tussentijdse rendementen, zoals dividenden, automatisch worden herbelegd.
Sommige activa, zoals groeiaandelen, hebben jaren nodig om hun volledige potentieel te bereiken. Met een PB-plan bouw je geleidelijk een positie op en vergroot je de kans om te profiteren wanneer deze activa hun beloften waarmaken.
Periodieke beleggingen gebruiken om portefeuillerisico en -rendement in evenwicht te brengen
Vanaf je allereerste kapitaalinjectie tot je laatste storting in een periodiek beleggingsplan bepaal je zelf waarin je belegt. Zo kun je consequent kiezen voor beleggingen met een risico-rendementsniveau dat past bij je doelen.
Je portefeuille is misschien klein in het begin, maar door vanaf dag één de juiste balans te vinden, sla je de weg naar langetermijnsucces in. Ben je nieuw in (periodiek) beleggen? Dan past een meer risicomijdende aanpak, zoals de onderstaande voorbeeldportefeuille, mogelijk beter bij je.
| Voorbeeldallocatie – Lager risico |
| Risiconiveau | Activatype | PB-allocatie (%) |
|---|---|---|
| Laag risico | Dividend-ETF’s | 45% |
| Gemiddeld risico | Largecap-aandelen | 45% |
| Hoog risico | Cryptovaluta | 10% |
Een agressievere portefeuille kan een verdeling hebben die vergelijkbaar is met het onderstaande voorbeeld. De algehele risicoscore van je portefeuille kun je beïnvloeden door het kapitaal anders te verdelen over activaklassen of door te kiezen voor andere sectoren.
| Voorbeeldallocatie – Hoger risico |
| Risiconiveau | Activatype | PB-allocatie (%) |
|---|---|---|
| Laag risico | Dividend-ETF’s | 30% |
| Gemiddeld risico | Tech-indices | 30% |
| Gemiddeld risico | Largecap-aandelen | 30% |
| Hoog risico | Cryptovaluta | 10% |
In het tweede voorbeeld blijft de weging van de notoir volatiele crypto-activa gelijk, maar wordt het algehele risico-rendementsprofiel verhoogd door minder risicovolle activa terug te schroeven en nieuwe activaklassen toe te voegen.
Je strategie voor periodiek beleggen opnieuw beoordelen en optimaliseren
Periodiek beleggen vergt relatief weinig onderhoud, maar het is wel belangrijk om je portefeuille regelmatig te blijven volgen en bij te sturen. Naarmate de prijzen van activa fluctueren, kan je portefeuille een risicoprofiel krijgen dat niet langer aansluit bij je oorspronkelijke doelen.
Hoe je je periodieke beleggingen opnieuw beoordeelt
Het portefeuillegedeelte van je beleggingsaccount toont de totale waarde van je bezittingen en welk percentage daarvan bestaat uit verschillende activaklassen. Regelmatig monitoren is essentieel: , wie maandelijks 10% in crypto belegt, heeft niet automatisch 10% crypto in zijn portefeuille.
Als crypto beter presteert dan andere activa, kan ‘portefeuillecreep’ (sluipende groei van een activaklasse) ervoor zorgen dat crypto uiteindelijk een veel groter deel van je portefeuille inneemt dan bedoeld.
Tip: Veranderingen in je persoonlijke situatie kunnen ervoor zorgen dat je je beleggingsdoelen moet herzien of aanpassen.
Hoe je je periodieke beleggingen optimaliseert
Optimaliseer je periodieke beleggingen door regelmatig te herbalanceren en je inleg af te stemmen op je doelen en risicotolerantie. Kies voor automatische beleggingen of pas je inleg handmatig aan op basis van marktontwikkelingen en je beleggingsstrategie.
De eerste benadering is het verkopen van enkele activa die je al bezit en het kopen van andere. Het roteren van de ene activaklasse naar een andere zorgt direct voor herbalancering, maar kan extra frictiekosten met zich meebrengen, zoals handelskosten.
Een kosteneffectievere benadering is het aanpassen van de besteding van elke nieuwe kapitaalinjectie. Door meer kapitaal te alloceren naar onderwogen activa in je portefeuille, kun je de balans in de loop van de tijd herstellen. Hoewel deze benadering minder kosten met zich meebrengt, moet je wel afwegen of je bereid bent het marktrisico te accepteren dat ermee gepaard gaat.
Tip: Periodieke beleggingsplannen met kleinere transactiegroottes kunnen beginners helpen om geleidelijk de markten te betreden.
Conclusie
Periodiek beleggen is een strategie waarbij je op vaste momenten een vast bedrag investeert, ongeacht de marktomstandigheden. Het is een eenvoudige manier om gespreid en gestructureerd te beleggen op lange termijn.
Voorbeelden van periodieke strategieën zijn dollar-cost averaging (waarbij je automatisch tegen verschillende koersen koopt) en de automatische herinvestering van dividenden. Deze aanpak helpt emotionele beslissingen te vermijden, vermindert het risico van slechte timing en bevordert consistentie. Hoewel PB vaak wordt gezien als een ‘kopen-en-vasthouden’-methode, blijft actief monitoren essentieel om je doelen en risicoprofiel in de gaten te houden.
Bezoek de eToro Academy en leer hoe je het meeste uit periodiek beleggen kunt halen.
FAQ’s
- Hoe vaak moet ik mijn portefeuille herbalanceren?
-
Dat hangt af van je persoonlijke doelen en hoe nauw je wilt dat de verdeling van activa in je portefeuille overeenkomt met deze doelen. Hoe lager je drempel voor afwijkingen van je optimale portefeuillestructuur, hoe vaker je zult moeten aanpassen waar je volgende belegging in contanten naartoe gaat, of welke activagroep je moet verkopen om een andere aan te schaffen.
- Kan ik het bedrag aan contanten dat ik regelmatig beleg wijzigen als de markten crashen?
-
Ja, de functionaliteit van periodieke beleggingsplannen is gebruiksvriendelijk, en je kunt het bedrag dat je in elke termijn belegt eenvoudig aanpassen. Er kunnen momenten zijn waarop je denkt dat de markt een kortetermijndaling doormaakt, maar zich op lange termijn zal herstellen. In zulke gevallen kan het een goed idee zijn om je kapitaalinjecties op te schalen om te profiteren van lagere prijzen.
Het aanpassen van de grootte van je regelmatige betalingen betekent echter dat je de markt in mindere mate zult ‘volgen’, wat een risico kan zijn dat je bereid bent te nemen.
- Wat zijn fractionele aandelen?
-
Fractionele aandelen zijn delen van een aandeel die beleggers kunnen kopen in plaats van een volledig aandeel. Aandelen van bedrijven zoals Tesla Inc. kunnen enkele honderden dollars per stuk kosten. Fractionele aandelen stellen beleggers in staat om blootstelling te krijgen aan ‘dure’ aandelen, zonder het volledige kapitaal te hoeven investeren dat nodig zou zijn voor het kopen van een heel aandeel.
Deze informatie is uitsluitend bedoeld voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies, persoonlijke aanbeveling, of een aanbod van, of verzoek tot, het kopen of verkopen van financiële instrumenten.
Dit materiaal is opgesteld zonder rekening te houden met specifieke beleggingsdoelstellingen of financiële situaties, en is niet opgesteld in overeenstemming met de wettelijke en reglementaire vereisten ter bevordering van onafhankelijk onderzoek. Niet alle financiële instrumenten en diensten waarnaar wordt verwezen worden aangeboden door eToro, en verwijzingen naar in het verleden behaalde prestaties van een financieel instrument, index of verpakt beleggingsproduct zijn geen, en mogen niet worden beschouwd als een betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten.
eToro biedt geen garanties en aanvaardt geen aansprakelijkheid over de juistheid of volledigheid van de inhoud van deze gids. Zorg ervoor dat u de risico’s van handelen begrijpt voordat u kapitaal inlegt. Riskeer nooit meer dan u bereid bent te verliezen.