Periodieke beleggingsplannen zijn gestructureerde programma’s waarmee je regelmatig en systematisch belegt. Ze helpen je de ontwikkelingen op de financiële markten te volgen en je beleggingsdoelen te bereiken.
Periodieke beleggingen zijn gestructureerde programma’s die beleggers helpen om consequent te beleggen. Ze bestaan uit het toewijzen van een vast bedrag op regelmatige tijdstippen, waardoor je beter bestand bent tegen marktvolatiliteit. In dit artikel lees je hoe deze strategie werkt en wat de voor- en nadelen zijn.
Tip: Periodieke beleggingsplannen worden ook wel periodieke depositobeleggingsplannen of automatische beleggingsplannen genoemd.
Wat zijn periodieke beleggingen?
De term ‘periodieke beleggingen’ verwijst naar het regelmatig beleggen van een vast bedrag. Een eenvoudig voorbeeld is elke maand op de eerste dag voor $ 50 aandelen van Apple Inc. kopen, en dit consequent blijven doen.
Tip: Periodieke beleggingsplannen kunnen worden afgestemd op je persoonlijke beleggingsdoelen en risicobereidheid.
Er is uiteraard ruimte voor enige flexibiliteit: het bedrag, de frequentie en de timing van je beleggingen kunnen worden aangepast. Zo kun je inspelen op veranderingen in je persoonlijke situatie of in de marktomstandigheden. Toch komen de voordelen van periodiek beleggen vooral naar voren wanneer je een routine ontwikkelt van consequent beleggen over een langere periode.
Hoe ze werken
Periodieke beleggingen kunnen worden ingericht op een manier die aansluit bij je persoonlijke voorkeuren. Het belangrijkste is een doordacht plan, dat begint met het vaststellen van je beleggingsdoelen.
Vervolgens bepaal je hoeveel vrij kapitaal beschikbaar is om te investeren in de markten. Tot slot doe je onderzoek en analyseer je welke instrumenten het best passen bij het gewenste risico-rendementprofiel om je doelen te bereiken.
Wanneer je specifieke ‘handelsdatum’ aanbreekt, worden fondsen vanaf een spaarrekening omgezet in aandelen, ETF’s of zelfs crypto-activa, of een mix van deze en andere activa.
Tip: Bij elke termijn van je periodieke belegging worden je doelactiva gekochten tegen de actuele marktprijs.
Soorten periodieke beleggingen
Er zijn verschillende manieren om een periodiek beleggingsplan op te zetten. Zo kan het handmatig worden beheerd door geld van een spaarrekening naar een handelsrekening over te maken en vervolgens transacties op de markt uit te voeren.
Als alternatief kun je een meer ‘hands-off’ benadering kiezen en profiteren van de diensten van brokerplatforms. Deze maken automatisch aankopen van de activa die je wilt aanhouden mogelijk.
De onderliggende principes blijven hetzelfde; de keuze hangt af van je bereidheid om het proces zelf te beheren, je wens om te automatiseren, en de bijbehorende kosten.
Voordelen van periodieke beleggingen
Periodiek beleggen is gebaseerd op de principes van dollar-cost averaging (gemiddelde kosten per aandeel). Dit houdt in dat je regelmatig belegt, ongeacht de marktomstandigheden, en het aantal aandelen koopt dat je je elke handelsdag kunt veroorloven.
Marktvolatiliteit beperken
Frequente beleggingen over lange periode stellen je in staat de prestaties van een activum te volgen en het risico van beleggen op een piek te vermijden. Sinds 1957 heeft de S&P 500 (een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,5% behaald, ondanks kortetermijnschommelingen.
Tip: Het jaarlijkse rendement van de S&P 500 Index was 26,3% in 2023, vergeleken met -18,1% in 2022.
Het gebruik van periodieke beleggingen betekent misschien niet dat je de markt ‘verslaat’, bijvoorbeeld door dips te kopen. Maar door de noodzaak om regelmatig te beslissen wanneer j’ moet handelen te vermijden, koppel je je belegging aan de langetermijnrendementen van het activum dat je koopt.
Hoe ze werken
Periodiek beleggen haalt de emotie uit het handelen en beleggen, waardoor je de potentiële valkuilen van cognitieve vooroordelen kunt vermijden.
De enige beslissing die je hoeft te nemen, is een plan opstellen en je eraan committeren. De discipline die gepaard gaat met periodiek beleggen helpt ook om onnodige kosten door ‘overtrading’ te vermijden.
Uitdagingen en overwegingen
Kapitaal toewijzen aan een beleggingsplan betekent dat het elders niet inzetbaar is. Dit is geen probleem bij een onderhoudsarme aanpak, maar kan lastig zijn als je liever proactief belegt en flexibiliteit belangrijk vindt.
Dit zijn enkele andere factoren om in overweging te nemen.
Beleggingskosten beheren
Het aangaan van transacties brengt kosten met zich mee, zoals handelscommissies en andere transactiekosten, die je beleggingsrendementen beïnvloeden. Het is belangrijk om te kiezen voor een broker die de meest kosteneffectieve toegang tot de markt biedt.
Aanpassen aan financiële veranderingen
Periodiek beleggen gaat vaak hand in hand met een ‘kopen en vasthouden’-mentaliteit, maar een ‘kopen en vergeten’-aanpak kan leiden tot een lager rendement.
Persoonlijke veranderingen kunnen heroverweging vereisen, en geavanceerde periodieke beleggingsstrategieën proberen het rendement te optimaliseren door marktschommelingen over de tijd in rekening te brengen.
Liquiditeit
Elk periodiek beleggingsplan moet rekening houden met je persoonlijke budget. Als je geen ‘appeltje voor de dorst’-reserve hebt, moet je mogelijk een deel van je beleggingsportefeuille liquideren, wat kan betekenen dat je op het verkeerde moment verkoopt, met bijbehorende transactiekosten.
Tip: Periodiek beleggen is ideaal voor wie wil beleggen, maar geen tijd heeft om een portefeuille actief te beheren.
Hoe stel ik periodieke beleggingen in op eToro?
Periodiek beleggen op eToro is momenteel niet in alle rechtsgebieden beschikbaar. Als je echter een klant bent in een gebied waar het wel beschikbaar is, kun je een plan instellen om te beleggen in individuele aandelen, ETF’s of crypto-activa.
Om te beginnen:
- Ga naar de Ontdekken-pagina of de pagina van je gewenste aandeel, ETF, of cryptovaluta en klik op ‘Aan de slag’ in de banner voor periodieke beleggingen.
- Of ga hier naar ‘Periodieke stortingen’.
- Of open je eToro-account, klik op ‘Instellingen’ in het linkermenu en selecteer vervolgens Periodieke stortingen.’
- Stel je betalingsschema in door de dag van de maand voor je storting aan te passen of de standaardoptie te accepteren.
- Kies het bedrag dat je wilt beleggen.
- Selecteer de betaalkaart die je wilt gebruiken om je strategie te financieren. Als je nog geen gekoppelde kaart hebt, wordt je gevraagd deze toe te voegen als eerste stap bij het instellen van je periodieke belegging.
- Volg de aanwijzingen op het scherm om de algemene voorwaarden te bekijken en bevestig je plan.
- Klik op ‘Periodiek instellen.’
Beleggingsdoelen stellen
Of je nu belegt om een bruiloft, een loopbaanonderbreking of financiële onafhankelijkheid te financieren, het is belangrijk om vast te stellen wanneer je wilt dat je belegging vervalt en welk rendement je hoopt te behalen.
De waarde van je periodieke beleggingsplan is de som van de reguliere betalingen, plus of min de rendementen op de beleggingen.
Het is belangrijk te onthouden dat periodieke beleggingen het risico van waardedaling niet wegnemen. In plaats daarvan helpt deze aanpak om de rendementen af te vlakken en vermindert het risico dat je portefeuille sterk over- of onderpresteert ten opzichte van het gemiddelde rendement op de lange termijn van de markt.
De juiste activa kiezen
De periodieke beleggingsaanpak draait meer om de mechanica van hoe je belegt dan om wat je koopt. Het vaststellen van de markten waarin je wilt beleggen, houdt in dat je activa kiest die een passend risico-rendement bieden, afgestemd op je persoonlijke doelen en risicoprofiel.
Het spreiden van kapitaal over verschillende activa en het opnemen van diversificatie in je strategie moet ook worden overwogen, aangezien dat kan helpen om risico’s te beperken en rendementen af te vlakken.
Conclusie
Periodieke beleggingen zijn een bewezen manier om financiële groei en stabiliteit op lange termijn te bevorderen. Met een gedisciplineerde aanpak en oog voor kosten en marktomstandigheden kunnen beleggers deze strategie effectief inzetten om hun beleggingsdoelen te realiseren.
Het opzetten van een plan dat het beleggingsproces automatiseert, is ideaal voor mensen met andere levensstijlverplichtingen die toch blootstelling aan de markten willen hebben. Het is echter nog steeds belangrijk om de gevestigde gouden regels van beleggen in acht te nemen.
Bezoek de eToro Academy om te leren hoe je het meeste kunt halen uit periodieke beleggingsstrategieën.
FAQ’s
- Hoe kunnen periodieke beleggingen helpen om beleggingsrisico’s te beheren?
-
Periodiek beleggen helpt risico’s te beheersen door de vijf gouden regels van beleggen in je strategie op te nemen. Het stimuleert een duidelijk begrip van je doelen en een plan om deze te bereiken.
Regelmatige bijdragen brengen discipline in je handelen en helpen psychologische vooroordelen te voorkomen. Bovendien profiteer je van diversificatie wanneer betalingen over verschillende activagroepen worden verspreid.
- Welk bedrag heb ik nodig om een periodiek depositobeleggingsplan op te zetten?
-
Het minimale bedrag voor het opzetten van een periodiek beleggingsplan varieert per financiële instelling, maar meestal is het een klein bedrag. Dit maakt het mogelijk om een veelgebruikte methode voor risicobeheer toe te passen: beginnen met kleinere bedragen en opschalen zodra je meer vertrouwen en inzicht hebt.
Zelfs bescheiden regelmatige bijdragen kunnen zich in de loop der jaren ophopen tot een aanzienlijke som.
- Zijn periodieke depositobeleggingen duur?
-
De kosten variëren van de broker en de activa die je koopt. Bij eToro bijvoorbeeld zijn posities die via een periodiek plan worden geopend, vrijgesteld van commissiekosten voor aandelen.
De kosten worden echter wel in rekening gebracht bij het sluiten van de positie. Het is belangrijk om de algemene voorwaarden (AV) volledig te begrijpen voordat je begint met beleggen.
- Wat gebeurt er als een beurs gesloten is op de geplande beleggingsdatum?
-
Als de beurs gesloten is op de datum waarop je een belegging zou doen, wordt de transactie niet uitgevoerd. In plaats daarvan wordt deze automatisch doorgeschoven naar de eerstvolgende dag dat de markt open is, volgens de standaardprocedures van het platform of de broker waarmee je belegt.
- Kan iedereen een periodiek beleggingsplan instellen op eToro?
-
Nee, de beschikbaarheid van periodieke belegginsplannen op eToro hangt af van je woonplaats en de daar geldende regelgeving. Het is ook belangrijk te weten dat de lijst van goedgekeurde landen regelmatig wordt herzien, wat de beschikbaarheid van deze functie in de toekomst kan beïnvloeden.
Deze informatie is uitsluitend bedoeld voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies, persoonlijke aanbeveling, of een aanbod van, of verzoek tot, het kopen of verkopen van financiële instrumenten.
Dit materiaal is opgesteld zonder rekening te houden met specifieke beleggingsdoelstellingen of financiële situaties, en is niet opgesteld in overeenstemming met de wettelijke en reglementaire vereisten ter bevordering van onafhankelijk onderzoek. Niet alle financiële instrumenten en diensten waarnaar wordt verwezen worden aangeboden door eToro, en verwijzingen naar in het verleden behaalde prestaties van een financieel instrument, index of verpakt beleggingsproduct zijn geen, en mogen niet worden beschouwd als een betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten.
eToro biedt geen garanties en aanvaardt geen aansprakelijkheid over de juistheid of volledigheid van de inhoud van deze gids. Zorg ervoor dat u de risico’s van handelen begrijpt voordat u kapitaal inlegt. Riskeer nooit meer dan u bereid bent te verliezen.