GUIDE SUR L’INDÉPENDANCE
FINANCIÈRE

Même si la notion d’indépendance financière n’est pas exactement la même pour tous, quiconque peut aspirer à la liberté et la tranquillité financière, à court comme à long termes. 

En effet, quels que soient les objectifs, les valeurs, et le mode de vie des individus, pouvoir faire face à tout imprévu et ne pas s’inquiéter pour sa santé financière à l’avenir, cela n’a pas de prix. 

Tout le monde peut y parvenir, à condition d’élaborer une stratégie d’investissement et d’épargne cohérente avec son propre profil et ses ambitions personnelles. Découvrez dans cet article des conseils pour vous orienter vers cette indépendance financière à laquelle beaucoup aspirent.

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Acquérir l’indépendance financière ne se fait pas en une seule étape : cette stratégie est élaborée pas à pas, afin de prendre en compte tous les paramètres essentiels et d’optimiser ses chances de réussite.

L’objectif ? Selon les profils, cela peut signifier différentes choses : ne plus craindre les fins de mois, maîtriser ses finances, vivre sans compter, ou encore s’assurer une épargne, voire des rentes, pour profiter d’une retraite sereine financièrement, et pourquoi pas anticipée.

Une situation financière avantageuse permet une stabilité et un confort de vie non négligeables. Comment parvenir à cet état de tranquillité et de liberté financière ?

Définir des objectifs financiers

Vous devez tout d’abord définir ce qu’est pour vous l’indépendance financière, et quelles sont vos ambitions personnelles à ce sujet.

Posez-vous la question de savoir quels sont vos besoins, et quel niveau de confort vous convient personnellement. Estimez également sous quel délai vous souhaitez atteindre cette indépendance financière, ou du moins en percevoir les premiers bénéfices.

Des efforts seront nécessaires par rapport à votre situation actuelle. Cela consiste  essentiellement en une réduction de vos dépenses, combinées à une augmentation de vos revenus. 

Soyez aussi prêt à être exigeant avec vous-même et rigoureux quant au plan que vous allez définir, tout en gardant une marge de tolérance raisonnable, et la possibilité d’ajuster à la hausse comme à la baisse vos objectifs.

Sachez que l’on décrit communément cinq niveaux de santé financière, qui résument les situations vécues par la plupart des gens : 

• la dépendance financière : les dépenses sont supérieures aux revenus d’un individu
• la solvabilité financière : la personne peut subvenir à ses besoins de justesse. 
• la stabilité financière : permet l’effort d’épargne
• la sécurité financière : une personne peut subvenir aisément à ses besoins, assurer des dépenses supplémentaires, et affronter les imprévus
• l’indépendance financière totale : revenus suffisants et stables, complétés par des investissements durables et solides, enrichissement et patrimoine

En prenant cela en compte, vous pouvez désormais définir où vous vous situez actuellement, et quelle sera la prochaine étape à franchir pour évoluer positivement.

Examiner sa situation financière

Il est nécessaire d’être lucide quant à votre situation financière actuelle, afin de s’assurer d’avoir une démarche consciente et réaliste de vos objectifs. Si vous êtes dépendant et débiteur d’organismes de crédit, il faut tout d’abord réduire au maximum la dette initiale, qui pèse dans la balance.

Cette balance devra être équilibrée, entre vos gains mensuels ou annuels, et vos dépenses sur la même période. Il faut ainsi faire le point sur vos dépenses, et vous questionner sur la possibilité de les réduire pour que ce bénéfice puisse vous être utile.

De plus, conserver une somme en cas d’urgence est crucial. Lorsque vous commencez à investir par exemple, cette réserve d’argent pourra vous permettre d’assumer des potentielles pertes inattendues sur vos investissements, et éviter de recourir à la vente forcée de vos actifs.

Commencer à investir

Après avoir rassemblé un capital de démarrage pour vous lancer dans l’investissement, et défini les risques financiers que vous êtes capable de supporter, il est temps de choisir vos actifs. Le délai que vous vous octroyez compte particulièrement dans ce choix.

Selon vos attentes, divers types d’investissements sont préférables : instruments à haute volatilité, investissements sur les taux d’intérêts et l’inflation , ou revenus passifs.

Type d’investissement	Profil d’investisseur et caractéristiques
Investissement à haute volatilité	Ces instruments financiers sont connus pour absorber de fortes variations sur le court terme.  Les opportunités de trading plus importantes conviennent particulièrement aux investisseurs qui souhaitent des résultats rapides.  Les marchés des crypto-monnaies, des devises et des matières premières, sont par exemple très volatils. L’investissement est actif.
Taux d’intérêt et inflation	Ce sont par exemple les obligations indexées sur l’inflation, les matières premières, les actions, et l’immobilier.  Il faut alors être un investisseur attentif au contexte économique mondial, réactif.
Investissements passifs	Idéal pour les investisseurs qui comptent sur le long-terme. Ce sont par exemple les dividendes. Cette stratégie peut s’étendre à plusieurs années, jusqu’à plusieurs décennies.

Rappelez-vous, atteindre son indépendance financière requiert de la patience, de la rigueur et de la discipline, et ne doit jamais être un sujet qui vous dépasse. Investissez dans la limite de vos connaissances et compétences, et n’hésitez pas à enrichir ces savoirs pour accroître votre potentiel.

Essayez de parvenir à une sélection d’investissements intelligents, variés, avec notamment des actifs qui peuvent résister aux événements et variations de prix dans le temps, comme des ETFs ou des actions. 

Déterminer un budget pour investir

Il n’est jamais trop tard pour commencer à investir, mais il faut être préparé au sacrifice, même minime, que peut constituer le fait de mettre de côté pour n’en récolter les fruits que plus tard. 

Vous connaissez certainement les comptes épargne et les plans épargne retraite ; en dehors de cela, vous pouvez tout à fait dégager un budget pour investir dans différentes classes d’actifs qui vous intéressent. 

Il existe un certain nombre de stratégies qui sont éprouvées et validées par les investisseurs, telles que :

• la méthode 70/30. Elle consiste à vivre de 70 % de ses revenus totaux, et épargner 30 %, si cela vous est possible. 
• la méthode 50/30/20. Elle consiste à dépenser 50 % de ses revenus dans les frais de nécessité, 30 % dans les loisirs ou les désirs, et conserver 20 % pour investir. 

Certes, renoncer à une partie de ses revenus n’est pas toujours chose aisée. Des investissements dans des produits à faible risque conviendront très bien aux personnes les plus réticentes car leur dévalorisation est limitée, l’épargne est psychologiquement plus acceptable qu’en cas de perte plus importante. 

À vous de bien analyser quelle est votre tolérance en matière de risques, pour bien choisir le type d’instrument qui vous convient.

Investir pour une retraite anticipée

La retraite est l’une des préoccupations majeures dans notre société actuelle, et nombreux sont ceux qui ne demandent qu’à cesser de travailler plus tôt que l’âge légal prévu. 

Certains ont déjà adopté une manière de faire qui fonctionne. Même si dans le détail vos objectifs de vie diffèrent, les avantages générés par l’indépendance financière et les moyens d’y parvenir sont concrètement les mêmes. 

De ce point de vue, vous pouvez être tenté de bénéficier de l’expérience et des acquis de certains investisseurs ayant réussi, ou dont le parcours vous correspond. C’est tout à fait possible par exemple grâce au copy trading, qui consiste à imiter les prises de positions d’investisseurs expérimentés.

Par ailleurs, vous pourriez être intéressé par le mouvement FIRE, méthode d’investissement axée spécialement sur l’indépendance financière et un départ à la retraite anticipé. Cette méthode nécessite une épargne et un effort extrêmes, à des fins d’investissement pour produire des revenus passifs, suffisants pour une liberté financière “rapide”. Il existe différentes variantes de cette stratégie.

En résumé

L’indépendance financière est à la portée de tous, mais l’effort à fournir dépend de la situation de départ de chacun, ainsi que des objectifs financiers propres à chaque individu.

Les clés du succès sont une analyse perspicace de sa santé financière, une définition claire de ses ambitions, et l’établissement d’un plan d’épargne et d’investissement cohérent, avec une discipline nécessaire pour parvenir à limiter ses dépenses.

De nombreux outils existent aujourd’hui pour mettre de côté et faire fructifier l’argent placé. C’est notamment le cas des plateformes de trading, qui permettent d’investir dans des instruments financiers à court ou à long terme, pour générer des revenus actifs ou passifs. 

Afin de parfaire et d’optimiser vos méthodes, il est conseillé de s’informer et de s’instruire au sujet de ce qui vous est accessible. 

Pour cela, n’hésitez pas à visiter l’Académie eToro, pour découvrir du contenu pédagogique, des guides pratiques aux tutoriels, en passant par des podcasts et articles instructifs.

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Foire aux questions

Dans quels types d’actifs peut-on investir ?

Vous avez accès à un large choix d’instruments financiers sur les plateformes de trading comme eToro. Actions, obligations, ETFs, matières premières, devises, et cryptomonnaies sont les actifs les plus courants. 

Leur accessibilité, leur variété, leur liquidité ainsi que leur rentabilité financière en font des instruments privilégiés pour les investisseurs débutants comme expérimentés. 

Vous avez par ailleurs l’opportunité d’investir dans des marchés différents, à l’image du marché de l’immobilier. 

Quel type de revenu puis-je espérer en investissant ?

On utilise souvent l’indice du S&P 500 comme référence pour mesurer les retours sur investissements en règle générale. Par exemple, entre 2002 et 2022, le taux moyen de retour sur investissement s’élevait autour de 8,19 %. 

Pour la période entre 2012 et 2022, cette moyenne atteint 12,84 %. Les investisseurs débutants doivent garder à l’esprit les risques encourus de perte financière, mais ces statistiques sont des indicateurs précieux pour apprécier le potentiel des retours sur investissements ces dernières années. 

Qu’est-ce que la répartition de l’actif ?

Ce terme désigne la stratégie qui consiste à gérer efficacement le risque au sein de votre portefeuille d’investissement. Pour y parvenir, vous devez évaluer correctement quel est votre potentiel de risque, et répartir vos investissements en conséquence, sur différents types d’actifs, plus ou moins risqués, selon un capital plus ou moins important. 

L’essentiel est de parvenir à un équilibre pour minimiser la perte financière. Vous pouvez aussi dans cette optique essayer les portefeuilles Smart eToro.