Investire significa allocare il proprio denaro con l’obiettivo di ottenere un rendimento. Per iniziare serve un capitale, anche piccolo, da mettere da parte con il risparmio: cioè la parte di reddito non spesa e destinata a obiettivi futuri.
Risparmiare e investire sono spesso usati come sinonimi, perché sono due azioni che mirano a far crescere il patrimonio. Tuttavia, nella pratica il risparmio viene prima, perché solo con esso puoi accumulare il capitale necessario per investire.
Analizzare entrate e uscite
Per risparmiare, il primo passo è costruire una solida base finanziaria. Innanzitutto, devi identificare le tue fonti di reddito e monitorare le tue spese. Un’attenta analisi delle modalità in cui ricevi denaro ti permetterà di fare chiarezza e ti aiuterà a creare un budget e un piano di risparmio.
A meno che tu non abbia ereditato un bel gruzzoletto o ricevuto una donazione enorme, dovrai prima risparmiare e poi potrai investire. Le abitudini di risparmio vengono solitamente costruite mattone dopo mattone. Esistono diverse strategie per aumentare il denaro e creare il capitale di cui hai bisogno per investire.
Inoltre, monitorando le tue spese sarà più semplice limitare le perdite e prevenire uscite eccessive per articoli superflui che possono intaccare il tuo capitale e ridurre la capacità di risparmio. In aggiunta, sarà più semplice dare priorità ai risparmi rispetto alle spese discrezionali. Ad esempio, invece di spendere per un gioiello costoso o un pasto gourmet al ristorante, puoi ridurre le uscite e creare buone abitudini di risparmio.
Definire obiettivi finanziari
Dopo aver gettato le basi, puoi stabilire i tuoi obiettivi di risparmio e di investimento. Di solito, si consiglia di fissare obiettivi di investimento a breve e a lungo termine, così da creare un piano per raggiungerli.
Questi piani devono intrecciarsi con le tue strategie di risparmio e con gli obiettivi di investimento. Anche l’intervallo di tempo utile deve essere realistico, in genere suddiviso in traguardi di investimento più piccoli e facili da monitorare.
Ad esempio, potresti risparmiare per obiettivi a breve termine, come creare un fondo di emergenza o iscriverti a un corso. Devi capire la cifra necessaria e quanto tempo darti per raggiungere l’obiettivo. Così facendo sarà più semplice fissare un budget e tenere d’occhio le spese, riuscendo a mettere da parte l’importo necessario.
Automatizzare risparmi e investimenti
Automatizzare risparmi e investimenti significa impostare trasferimenti regolari e acquisti ricorrenti, ad esempio tramite un piano di accumulo che non ti obblighi a intervenire ogni volta. È il modo più semplice per restare costanti nel tempo.
Suggerimento: se possibile, opta per un conto corrente che offra una remunerazione per la tua liquidità.
Ad esempio, puoi impostare un bonifico automatico dal conto dove ti viene accreditato lo stipendio verso un conto di risparmio dedicato, come un conto deposito o un Piano di Accumulo Capitale (PAC) in fondi comuni. Puoi anche usare app per il risparmio che offrono piani automatizzati, iniziando a risparmiare piccole somme senza sforzo, così da rafforzare la disciplina e ridurre le spese impulsive.
Il potere della costanza nel lungo termine
Investire con costanza nel lungo termine, anche con piccole somme, offre diversi vantaggi. Aiuta a far crescere il capitale grazie all’interesse composto, riduce l’impatto della volatilità e favorisce disciplina, stabilità e il raggiungimento di obiettivi finanziari realistici.
Ovviamente, nessun investimento offre rendimenti garantiti. Il rischio di perdere denaro è sempre presente. Ad esempio, se acquisti un titolo e la società che lo ha quotato fallisce, il tuo capitale rischia di scendere a zero. Ecco perché molti investitori esperti raccomandano di costruire un portafoglio diversificato con azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari.
Suggerimento: Gli schemi basati sui principi del piano di accumulo possono aiutarti a tenere traccia della performance complessiva del mercato.
In genere, si raccomanda ai principianti di attenersi a investimenti a basso rischio per testare le acque prima di impegnare capitali maggiori. Un approccio prevede l’investimento in exchange-traded funds (ETF), che combinano azioni e altre attività finanziarie in un unico paniere di investimento.
Inoltre, non è necessario investire tutti i tuoi risparmi contemporaneamente. Se cerchi di “comprare durante un calo”, potresti finire per acquistare proprio quando il mercato è al massimo. Cercare di prevedere il momento giusto è rischioso: meglio puntare su investimenti costanti e diversificati nel tempo.
L’approccio alternativo del dollar-cost averaging o piano di accumulo, introduce gradualmente capitale nei mercati finanziari e può essere utilizzato indipendentemente dagli strumenti in cui stai investendo. Ѐ più semplice monitorare i tuoi progressi, invece di inseguire l’illusione di battere il mercato.
Considerazioni finali
Risparmiare è una strategia solida per la libertà finanziaria e la stabilità. Offre sicurezza e controllo, ma il solo risparmio può non bastare: l’inflazione erode il valore nel tempo. Serve costanza, disciplina e crescita per raggiungere i propri obiettivi.
Sin dall’inizio fissa obiettivi finanziari chiari, crea buone abitudini di risparmio, segui con costanza il tuo piano e scegli una piattaforma d’investimento sicura. Così potrai mettere i tuoi soldi al lavoro e, nel tempo, raccoglierne i frutti.
Tuttavia, ricorda sempre che l’investimento comporta rischi a ogni livello. Quindi, fai le tue ricerche e trova le opportunità di investimento che fanno per te.
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Domande frequenti
- In che modo il risparmio è diverso dall’investimento?
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Risparmiare serve per bisogni imminenti perché i fondi restano liquidi e sicuri. Investire punta a obiettivi lontani: accettando più rischio, si possono ottenere rendimenti maggiori nel tempo. Le differenze sono in orizzonte temporale, rischio e rendimento.
- Come posso iniziare a risparmiare e investire?
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Questo dipende dai tuoi obiettivi e dalla tua capacità di risparmio. In linea generale, prelevare il 20% del tuo reddito per un paio di mesi potrebbe essere un buon punto di partenza. Costruisci con solidità una buona abitudine di risparmio e metti i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento, crea un sufficiente fondo di emergenza e investi nel veicolo finanziario che preferisci.
- Cos’è l’effetto composto?
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Reinvestire i guadagni, come i dividendi, aiuta ad aumentare il valore complessivo del tuo investimento. Si innesca così un effetto a cascata: più reinvesti, più crescono i rendimenti futuri, creando un circolo virtuoso che fa crescere il tuo capitale nel tempo.
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