Wat is defi?
inzicht in decentralisatie

Gedecentraliseerde financiën (DeFi) vormen een snel evoluerend onderdeel van de cryptomarkt. Deze technologie biedt een alternatief voor traditionele financiële systemen door gebruik te maken van blockchain om diensten zoals leningen, betalingen en handel zonder tussenpersonen mogelijk te maken.

---

DeFi speelt een sleutelrol bij het handelen in crypto. Door voortdurende innovatie ontstaan er steeds nieuwe mogelijkheden en toepassingen. Voor beleggers is het daarom essentieel om te begrijpen wat DeFi is, hoe het werkt en welke impact het kan hebben op de bredere financiële markt.

Wat is DeFi?

Het begrip ‘gedecentraliseerde financiën’ (DeFi) verwijst naar een financieel systeem dat werkt op basis van blockchaintechnologie, zonder tussenkomst van gecentraliseerde instellingen. Het stelt gebruikers in staat om rechtstreeks met elkaar te handelen via peer-to-peertransacties.

Oorspronkelijk bootste DeFi traditionele financiële diensten na, zoals leningen en betalingen, maar dan op een gedecentraliseerde manier. Dankzij technologische innovaties is DeFi uitgegroeid tot een zelfstandige markt met unieke toepassingen en kansen.

Waar wordt DeFi voor gebruikt?

DeFi heeft geheel nieuwe mogelijkheden geïntroduceerd, zoals staking en yield farming. Hierbij kunnen gebruikers hun cryptovaluta’s inzetten om passief rendement te genereren. Verder maakt het via gedecentraliseerde exchanges (DEX’s) gedecentraliseerde handel, zonder afhankelijkheid van gecentraliseerde platformen, mogelijk.

Wat is het verschil tussen DeFi en TradFi?

TradFi is gebaseerd op gecentraliseerde instellingen zoals banken en regelgevende instanties, terwijl DeFi opereert op gedecentraliseerde netwerken. Gedecentraliseerde financiën (DeFi) bieden een alternatief voor traditionele financiële systemen (TradFi). 

Hier zijn enkele belangrijke verschillen die DeFi aantrekkelijk maken voor veel gebruikers:

• Inclusie en toegankelijkheid: TradFi is voor een groot deel van de wereldbevolking niet toegankelijk, omdat ze geen toegang hebben tot banken. DeFi maakt financiële diensten wereldwijd beschikbaar via gedecentraliseerde netwerken en opensourceprotocollen. Een internetverbinding is vaak alles wat nodig is.
• Volledige controle over beleggingen: TradFi-systemen worden beheerd door derde partijen, zoals centrale banken en andere intermediaire instellingen. In DeFi zijn deze tussenpersonen niet nodig, waardoor gebruikers volledige controle hebben over hun beleggingenen transacties. Dit verlaagt vaak ook de kosten van gecentraliseerde transacties.
• Hoge beveiliging: Blockchaintechnologie biedt een hoog beveiligingsniveau door middel van cryptografie en decentralisatie. Hierdoor kan DeFi een interessante optie zijn voor wie zijn beleggingen wil beschermen tegen bepaalde risico’s.
• Anonimiteit: In tegenstelling tot TradFi, waar gebruikers persoonlijke gegevens moeten verstrekken, kunnen DeFi-protocollen vaak worden gebruikt zonder dat een naam, e-mailadres of andere gevoelige informatie nodig is.

Hoe werkt DeFi?

DeFi maakt gebruik van slimme contracten — programma’s die automatisch worden uitgevoerd wanneer aan de voorwaarden van een overeenkomst is voldaan.Deze vormen de kern van dApps en maken financiële transacties zonder tussenpersonen mogelijk.

dApps bieden beleggers een gebruikersinterface om met specifieke DeFi-protocollen te werken, zoals leningen, handel of yield farming.

Niet alle blockchains ondersteunen slimme contracten; Bitcoin kreeg deze functie pas eind 2021. De meeste DeFi-toepassingen draaien op Ethereum, dankzij de ondersteuning van ERC-20-tokens die zijn ontworpen om de ontwikkeling van het Ethereum-ecosysteem te stimuleren.

Vandaag de dag bieden steeds meer blockchains de mogelijkheid om slimme contracten te gebruiken, waardoor DeFi zich blijft uitbreiden over een breder aanbod van netwerken en toepassingen.

Wat is de link tussen DeFi en crypto?

Cryptovaluta’s en DeFi zijn nauw met elkaar verbonden. DeFi gebruikt cryptovaluta’s als drijvende kracht achter veel van zijn protocollen. Voor beleggers vormen DeFi een belangrijk onderdeel van een bredere cryptostrategie die gericht is op gediversifieerde rendementen.

• Yield farming: Gebruikers plaatsen hun cryptovaluta’s in een liquiditeitspool, een verzameling van tokens die worden vergrendeld in een slim contract. Deze pools worden gebruikt om transacties op gedecentraliseerde exchanges (DEX’s) te faciliteren. In ruil voor liquiditeit ontvangen gebruikers rente of andere beloningen.
• Staking: Gebruikers vergrendelen hun tokens in een netwerk dat het proof-of-stake consensusmechanisme gebruikt. Door het netwerk te beveiligen en transacties te valideren verdienen deelnemers rente op hun gestakete beleggingen.
• Verstrekking en opname van leningen: Via DeFi-protocollen kunnen gebruikers cryptovaluta’s uitlenen aan anderen en daarbij rente verdienen. Het is ook mogelijk om via dezelfde protocollen crypto te lenen, zonder dat een centrale instantie zoals een bank nodig is.

Wat zijn de populairste DeFi-munten en -tokens?

Bepaalde cryptovaluta worden gebruikt om gedecentraliseerde financiële applicaties te ondersteunen. Hieronder vind je enkele van de populairste DeFi-munten en -tokens:

Munt	Beschrijving
Avalanche	Een Layer 1 blockchain die slimme contracten en gedecentraliseerde applicaties ondersteunt. Het wordt gezien als een rivaal van Ethereum, vanwege zijn snelheid en schaalbaarheid.
Chainlink	Een gedecentraliseerd oracle-netwerk dat slimme contracten verbindt met gegevens uit de echte wereld, zoals prijzen en weergegevens.
Uniswap	De grootste gedecentraliseerde exchange (DEX), gebouwd op Ethereum. Het biedt gebruikers de mogelijkheid om tokens rechtstreeks te verhandelen via liquiditeitspools.
Aave	Een toonaangevende DeFi-applicatie op Ethereum waarmee gebruikers crypto-activa kunnen (uit)lenen zonder tussenpersonen.
dYdx	Een op Ethereum gebaseerde DEX die handel in perpetuals mogelijk maakt, met een hefboomwerking tot 20x.

Hoe ziet de toekomst van gedecentraliseerde financiën eruit?

Hoewel DeFi nog in de kinderschoenen staat, heeft het de potentie om de financiële sector ingrijpend te veranderen. Dankzij decentralisatie, transparantie en brede toegankelijkheid kan DeFi een alternatief bieden voor traditionele systemen en nieuwe kansen creëren voor gebruikers wereldwijd.

Veranderingen in wet- en regelgeving zullen naar verwachting een grote invloed hebben op de ontwikkeling en levensvatbaarheid van DeFi-protocollen. 

Een evenwicht tussen regelgeving en innovatie zal cruciaal zijn. Banken en andere gecentraliseerde systemen zullen zich waarschijnlijk verzetten tegen de opkomst van DeFi, wat in de toekomst zowel concurrentie als samenwerking kan opleveren.

Ondanks deze uitdagingen blijft DeFi een krachtig instrument met het potentieel om financiële diensten opnieuw vorm te geven. Van inclusie voor mensen zonder toegang tot banken tot efficiëntere wereldwijde transacties, de mogelijkheden zijn bijna onbeperkt.

DeFi is een technologie die voortdurend verandert ten gevolge van nieuwe projecten en voortgaande innovatie.

Conclusie

Gedecentraliseerde financiën (DeFi) transformeren het financiële landschap door innovatieve en toegankelijke oplossingen te bieden. Door middel van decentralisatie, transparantie en efficiënte transacties biedt DeFi een nieuw perspectief op de werking van financiële diensten.

Hoewel DeFi nog uitdagingen kent, zoals regelgeving en technologische beperkingen, heeft het de potentie om onze kijk op financiën radicaal te veranderen. Met voortdurende innovatie kan DeFi uitgroeien tot een essentieel onderdeel van de toekomstige financiële infrastructuur.

Bezoek de eToro Academy voor meer informatie over blockchain en cryptovaluta.

Quiz

Veelgestelde vragen

Wat maakt een DeFi-munt of -token goed?

Populaire DeFi-tokens hebben vaak een hoge liquiditeit en een betrokken gemeenschap, evenals originele en uitgebreide mogelijkheden.

De meeste DeFi-projecten zijn gebaseerd op het Ethereum-netwerk. Als je gebruik wilt maken van DeFi, kunnen Ethereum (ETH) of op Ethereum gebaseerde tokens een goed startpunt zijn.

Is Ethereum een DeFi-munt?

Ethereum zelf is geen DeFi-munt of -project, maar een Layer 1 blockchain die slimme contracten op een veilige manier uitvoert en verifieert. Het heeft zijn eigen cryptovaluta genaamd ether die het netwerk efficiënt laat draaien.

Welke DeFi-kosten zijn er?

Er zijn verschillende kosten verbonden aan DeFi-transacties, waarvan het tarief per platform kan verschillen. Over het algemeen brengen DeFi-protocollen een standaardvergoeding voor transacties in rekening.

Daarnaast kunnen gaskosten van toepassing zijn op transacties die via Ethereum-netwerken worden uitgevoerd.

Deze mededeling is uitsluitend bedoeld voor informatieve en educatieve doeleinden, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies, persoonlijke aanbeveling, of een aanbod van of verzoek tot het kopen of verkopen van financiële instrumenten.

Dit materiaal is opgesteld zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen of financiële situatie van een specifieke ontvanger, en is niet opgesteld in overeenstemming met de wettelijke en reglementaire vereisten ter bevordering van onafhankelijk onderzoek. Verwijzingen naar prestaties in het verleden of in de toekomst van een financieel instrument, index of een verpakt beleggingsproduct zijn geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten en mogen niet als zodanig worden opgevat.

eToro geeft geen verklaring of garantie en aanvaardt geen aansprakelijkheid met betrekking tot de juistheid of volledigheid van de inhoud van deze publicatie.