去中心化金融(DeFi)是什麼?

人人都在談論的金融革命

「去中心化金融(DeFi)是一項旨在藉由將金融服務置於區塊鏈上來繞過傳統金融中介機構的運動。」

DeFi 的支持者認為,智慧合約將構成未來金融基礎設施的基本要素,前提是銀行、經紀商和其他金融機構將被淘汰,被新一代強大透明、基於區塊鏈的服務所取代。

Defi 的目標不是簡單地將交易去中心化(如 Bitcoin),而是將整個金融業去中心化。這是透過智慧合約實現的;智能合約是電腦程式碼片段,無需中央授權即可在區塊鏈上執行複雜的傳輸和協議。

DeFi 使用案例

DeFi 創新的第一波是以首次貨幣發行(ICO)的形式出現的。這些發行允許公司將企業實體和銀行帳戶轉換成智慧合約和基於區塊鏈的代幣,並在不需要傳統金融守門人的情況下籌措數百萬美元的資金。

自此,創新即如雨後春筍般出現。DeFi 開發人員一直忙著建立基礎設施,提供基於區塊鏈服務的全新世界使用。

  • 去中心化的交易所,如 Uniswap,允許任何人從任何有網路連結的地方進行交易。任何人都可以直接用智慧合約交換資產,而不需要一個有委託簿的去中心化交易所。
  • 諸如 AaveCompound借貸協議就是基於區塊鏈、等同於當鋪的存在。用戶可以將他們的加密貨幣存放在智慧合約中,並在沒有信用檢查的情況下對其進行借款。
  • DeFi 機器人顧問(如 Yearn),是去中心化的財務顧問,在不同的 DeFi 協議中自動配置數位資產,獲取最高的收益。

與傳統的金融服務相比,這些去中心化的替代方案為用戶提供了更多的資金控制權、更透明的快速交易,並有可能從全新的金融創新中獲利。

例如,Aave 的閃電貸(Flash Loans)藉由部署複雜的交易策略允許交易人進行投機而無須提前付款:只要在單次 Ethereum 交易中償還貸款,就可以立即借到資金。在其他地方,Uniswap 的自動作市商設計允許用戶透過提供資產供他人交易來產生代幣獎勵。

總體來說,這些 DeFi 創新正在創造一種新的金融管道形式,挑戰傳統的金融業。同時,有些分析師暗示其顛覆特性,就像印刷術或網路等創新發明一樣具有歷史重大性。

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自 2021 年 7 月起,DeFi 已協助將 500 億美元放入 Ethereum 區塊鏈的智慧合約,而且還無放慢的跡象。事實上,DeFi 創新的速度叫人眼花撩亂,即使最富見識的投資人也難以跟上。

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