Chcete investovat, ale nemáte kapitál? Začněte spořením. Sledujte své příjmy a výdaje, stanovte si cíle a pravidelně odkládejte peníze. Díky postupnému investování můžete zhodnocovat úspory a budovat finanční jistotu. Důležitá je trpělivost a disciplína.
Pojmy spoření a investování se často zaměňují, a to proto, že jdou ruku v ruce. Obojí vyjadřuje potenciální růst majetku. Spoření však obvykle v reálném světě investování předchází. Obvykle musíte nejprve něco našetřit, abyste si vytvořili investiční kapitál, který budete moci vložit do aktiv.
Pochopte své příjmy a výdaje
Příjmy jsou peníze, které vyděláte (např. plat, příjmy z investic). Výdaje jsou peníze, které utratíte (např. nájem, potraviny). Klíčové je sledovat oba peněžní toky, abyste věděli, zda skutečně spoříte. Jednoduše, pokud na konci měsíce máte na účtě víc, než na jeho začátku, jste na dobré cestě.
Spoření se nevyhnete, pokud jednorázově nezískáte větší sumu jako dědictví nebo obrovský finanční dar. Spořicí návyky se obvykle budují postupně a můžete využít různé strategie, abyste svých cílů dosáhli rychleji a měli dostatek kapitálu , který potřebujete pro investování.
Tip: Jakmile nashromáždíte dostatek prostředků, zaměřte se na investiční strategie.
Prvním krokem v rámci budování pevných finančních základů, na kterých se budou rozvíjet další aktivity, je vyhodnocení vaší aktuální situace. Nejprve musíte identifikovat zdroje příjmů a důsledně sledovat své výdaje. Pochopení toku vašich peněz vám pomůže odhalit, co můžete optimalizovat, a zároveň nastaví realistické zrcadlo pro přípravu splnitelného rozpočtu a plánu úspor.
Sledování vašich výdajů vám navíc pomůže zacelit díry v rozpočtu a zabránit nadměrným výdajům za zbytné položky, které mohou odčerpávat vaše peníze a ovlivňovat tak vaše úspory. Zároveň pro vás bude snazší upřednostnit šetření. Například místo utrácení za drahý šperk nebo nákladné jídlo v restauraci se spíše rozhodnete pro úsporu, pokud víte, že jste již utratili většinu z vašeho rozpočtu.
Stanovte si finanční cíle
Jakmile máte přehled o vaší situaci, je čas na nastavení vašich spořicích a investičních cílů, které odpovídají vaší motivaci. Obvykle bude třeba rozdělit cíle na krátkodobé a dlouhodobé. Krom jejich stanovení je třeba vytvořit i plán, jak jich reálně dosáhnete, kterým se budete řídit.
Tyto plány musí zapadat do vašich spořicích strategií a celkových investičních cílů. Časový rámec musí být také realistický, obvykle rozdělený do menších investičních milníků, které byste měli být schopni snadno sledovat a pravidelně vyhodnocovat.
Například si představte, že spoříte na krátkodobé cíle, jako je nouzový fond nebo absolvování nového kurzu. Musíte určit, kolik potřebujete ušetřit a do kdy toho musíte dosáhnout. Tyto informace vám pomohou vytvořit rozpočet a sledovat výdaje, abyste zajistili, že na vaše úspory připadne dostatečně vysoká částka.
Automatizujte spoření i investice
Jakmile víte, čeho chcete dosáhnout (cíle) i jak toho chcete dosáhnout (plán), je vaším hlavním cílem zůstat konzistentní a opravdu plán dodržovat. Automatizace vám pomůže vyhnout se zbytečnému rozhodování a zajistí důsledné plnění. Pravidelné měsíční platby jsou dobrým začátkem.
Tip: Vaše cíle by měly být realistické, ale pokud chcete dosáhnout finanční nezávislosti, tak i dostatečně ambiciózní.
Trvalý příkaz, který v pravidelných intervalech odesílá nastavenou částku na spořící účet nebo do investiční aplikace, vám pomůže opravdu dané peníze na tyto účely použít. Doporučujeme nastavit datum odeslání brzy poté, co vám na účet obvykle chodí příjem, aby se nestalo, že peníze stihnete utratit.
Dalším nástrojem pro automatizaci mohou být různé příspěvky zaměstnavatele, které se automaticky strhávají z vaší hrubé mzdy. Případně můžete využít nejrůznější služby a aplikace, které peníze rovnou, bez vašeho zásahu, investují předem nastaveným způsobem.
Síla dlouhodobého, konzistentního investování
Síla dlouhodobého investování tkví v tzv. složeném úročení. Čím více času dáte vašim prostředkům na růst, tím vyšší tento efekt bude. Určitý úrok sice získáte i při spoření, ale díky zaručenému zhodnocení a pevnému výnosu není tak vysoký jako u většiny investic. Na druhou stranu s investováním je vždy spojeno riziko, že o vložené prostředky můžete přijít.
Pokud si například koupíte akcie a daná společnost zbankrotuje, váš kapitál může klesnout na nulu. Proto mnoho zkušených investorů doporučuje budovat diverzifikované portfolio s akciemi, dluhopisy a dalšími finančními nástroji.
Začátečníkům se obvykle doporučuje využívat nástroje s nižším rizikem, aby si v relativním klidu mohli vyzkoušet zákonitosti finančních trhů. Jedním z doporučovaných přístupů je investování do ETF, které obsahují tematický soubor aktiv pro lepší diverzifikaci a většinou jsou cenově dostupné.
Tip: Pokud nechcete riskovat vůbec, doporučujeme využít demo účet a veškeré funkce si nejprve vyzkoušet nanečisto.
Zároveň nemusíte investovat všechny své úspory najednou. Pokud se pokusíte koupit pokles na trhu, riskujete, že nakoupíte naopak na vrcholu, což je jen umocněno chybějícími zkušenostmi.
Alternativním přístupem je průměrování nákladů v čase, které dávkuje kapitál do finančních trhů postupně a lze jej použít bez ohledu na to, do jakých nástrojů investujete. Je to jeden ze způsobů, který vám pomůže sledovat výkonnost trhu, i když jej s největší pravděpodobností nepřekonáte.
Shrnutí
Spoření na investice je první krok na cestě k finanční stabilitě a svobodě. Vyžaduje dlouhodobý plán, disciplínu a pravidelnost. I malé částky odkládané stranou mohou časem narůst díky složenému úročení.
Čím dříve se na ni vydáte, tím lepší vyhlídky do budoucna budete mít. Na začátku si stanovte jasné finanční cíle, vybudujte si spořicí návyky pro konzistentní přístup, držte se plánu a vyberte si spolehlivou investiční platformu, abyste měli co nejlepší podmínky pro dosahování dlouhodobých výsledků.
Nezapomínejte, že investování s sebou vždy nese určitý stupeň rizika. Proto si udělejte vlastní průzkum a hledejte investiční příležitosti, které vyhovují vaší situaci a odpovídají vašim cílům. Neexistuje jedna nejlepší strategie. Navštivte Akademii eToro a zjistěte o finančních trzích více.
Časté dotazy
- Jak se liší spoření od investování?
-
Spoření obvykle zahrnuje odkládání peněz na krátkodobé výdaje, jako jsou účty a dovolená, zatímco investování je určeno pro dlouhodobé cíle, jako je důchod a jednorázové splacení hypotéky. S investováním je spojeno vyšší riziko a výnosy z investic nejsou garantovány. Proto je nutné dodržovat určitá pravidla a tipy, abyste neriskovali více, než je potřeba.
- Jak mohu začít spořit a investovat?
-
To závisí na vašich finančních cílech a výdělcích. Dobrým začátkem může být vyčlenění a spoření 20 % z vašeho příjmu na pár měsíců. Vytvořte si pevný spořicí návyk a vložte své peníze na vysoce úročený spořicí účet, nahromaďte dostatek úspor jako nouzový fond a poté investujte do jakéhokoli finančního nástroje podle vašeho výběru.
- Co je to „efekt složeného úročení“?
-
Reinvestováním jakýchkoli průběžných výnosů zvýšíte velikost svého celkového investičního portfolia. To vede k efektu složeného úročení a exponenciálnímu růstu. Vzniká tak pozitivní cyklus, kdy čím více reinvestujete, tím větší jsou průběžné výnosy, například dividendy, což zvyšuje velikost vašeho investičního fondu a tak pořád dokola. Čím více času svým investicím dopřejete, tím silnější tento efekt bude.
Tyto informace slouží pouze pro vzdělávací účely a nelze je považovat za investiční poradenství, osobní doporučení, nabídku nebo výzvu k nákupu či prodeji jakýchkoli finančních nástrojů.
Tento materiál byl připraven bez ohledu na konkrétní investiční cíle nebo finanční situaci a nebyl připraven v souladu s právními a regulačními požadavky na podporu nezávislého výzkumu. Ne všechny zmiňované finanční nástroje a služby jsou nabízeny na eToro a jakékoli odkazy na minulou výkonnost finančního nástroje, indexu nebo investičního produktu nejsou a neměly by být považovány za spolehlivý ukazatel budoucích výsledků.
eToro nezaručuje přesnost ani úplnost obsahu tohoto průvodce a nepřebírá v tomto ohledu žádnou odpovědnost. Před vložením kapitálu se ujistěte, že rozumíte rizikům spojeným s obchodováním. Nikdy neriskujte více, než jste připraveni ztratit.