Co jsou pravidelné
investice?

Schémata opakovaných investic jsou strukturované programy, které zahrnují pravidelné a metodické investování. Opakované vklady peněz do investičních programů umožňujísledovat výkonnost finančních trhů a dosahovat vašich investičních cílů.

---

Pravidelné investice jsou strukturované investiční programy, které zahrnují provádění konzistentních vkladů do investičních schémat.

Zahrnují alokaci konkrétní částky kapitálu v pravidelných intervalech, abyste se mohli lépe orientovat ve volatilitě trhu. Tento článek dále rozebírá, jak fungují a jaké jsou jejich výhody i nevýhody.

Co jsou pravidelné investice?

Termín „pravidelné investice“ označuje situaci, kdy někdo pravidelně investuje předem stanovenou částku peněz. Tyto opakované vklady lze použít například k pravidelnému nákupu akcií společnosti Apple Inc. (AAPL) v hodnotě 50 USD vždy první den v měsíci.

Samozřejmě existuje prostor pro určitou flexibilitu. Výši, frekvenci a načasování investic lze upravit, neboť v průběhu času se může změnit vaše osobní situace nebo podmínky na trhu. Výhody „opakovaného“ přístupu se však projeví tehdy, když si vytvoříte rutinu, která zahrnuje konzistentní investování po delší časové období.

Jak fungují

Pravidelné investice lze nastavit tak, aby fungovaly přesně podle přání každého jednotlivce. Klíčovým prvkem je mít dobře promyšlený plán, který začíná stanovením vašich konečných cílů.

Je nutné si tedy položit důležitou otázku, a to, kolik volného kapitálu máte k dispozici proinvestování na trzích. Nakonec je potřeba provést průzkum a analýzu a rozhodnout se, které nástroje jsou z hlediska úrovně rizika a výnosu ideální pro splnění vašich cílů. Jakmile nastane konkrétní „datum vypořádání“, prostředky ze spořicího účtu se převedou do vybraných investic, například do akcií, ETF nebo kryptoměn, případně do kombinace těchto a jiných aktiv.

Typy pravidelných investic

Program pravidelného investování lze vytvořit několika způsoby, záleží především na tom, jak jsou nastaveny opakované vklady.

Vklady lze spravovat manuálně, převodem peněz ze spořicího účtu na obchodní účet a prováděním obchodů na trhu. Rovněž lzee zvolit automatizovanější přístup a využít služeb brokerských platforem, které vám umožní automatizovat nejen pravidelné vklady na váš brokerský účet, ale i nákupy aktiv, která chcete držet.

Základní princip je u obou přístupů stejný. To, pro kterou variantu se rozhodnete, záleží hlavně na tom, kolik času a energie chcete investování věnovat a jaké jsou s tím spojené náklady.

Výhody pravidelných investic

Pravidelné investování je založeno na principech investičního přístupu zvaného průměrování nákladů (DCA). Tato strategie zahrnuje pravidelné investování bez ohledu na podmínky na trhu a nákup libovolného počtu akcií nebo podobných aktiv, které si můžete v každý obchodní den dovolit.

Použití tohoto systematického přístupu má několik výhod, které si představíme níže.

Zmírnění tržní volatility

Investování v pravidelných intervalech po dlouhou dobu vám umožňuje sledovat celkovou výkonnost aktiva a vyhnout se riziku alokace jedné paušální částky, za kterou nakoupíte na vrcholu krátkodobé tržní bubliny.

Jako příklad si vezměme index S&P 500 (SPY) od jeho vzniku в roce 1957. Index za toto období vygeneroval průměrný roční výnos 10,5 %. Tento procentuální zisk je včetně krátkodobých výkyvů, ke kterým po dobu investování došlo.

Při pravidelných investicích trh pravděpodobně „neporazíte“, například nákupem při poklesech ceny. Výhodou ale je, že vám odpadne neustálé rozhodování, kdy přesně vstoupit do obchodu a uzavřít pozici na trhu. Místo toho se vaše investování opírá o dlouhodobý vývoj a celkové výnosy aktiv, která si zvolíte.

Jak to funguje

Pravidelné investování a závazek k pravidelným vkladům peněžních prostředků odstraňuje z obchodování a investování emoce.

To pomáhá vyhnout se potenciálním úskalím spojeným s kognitivním zkreslením. Jediné rozhodnutí, které musíte udělat, je nastavit schéma a zavázat se k jeho dodržování. Disciplína spojená s opakovaným investováním také odstraňuje zbytečné náklady vzniklé v důsledku „nadměrného obchodování“.

Výzvy a co mít na paměti

Když část peněz pošlete do jakékoliv investiční strategie, automaticky tím přicházíte o možnost využít je jinde. Téhle „ztracené příležitosti“ se říká náklady obětované příležitosti. To nemusí být problém, pokud vám přístup k opakovanému investování s nízkými náklady na údržbu vyhovuje vzhledem k vašemu životnímu stylu, ale může to být na škodu, když chcete být aktivnějším investorem. Zde je několik dalších faktorů, které je třeba zvážit.

Správa nákladů na investice

Každý obchod obvykle něco stojí, ať už jde o poplatky za obchodování, případně další transakční náklady. Tyto náklady se přímo promítají do vašich výnosů, takže je dobré mít jasno v tom, u kterého brokera se vám investování dlouhodobě nejvíce vyplatí.

Přizpůsobení se finančním změnám

Opakované investování sice vyžaduje mentalitu „kup a drž“, ale vaše výnosy mohou být negativně ovlivněny, pokud sklouznete k přístupu „kup a zapomeň“.

Ve vašem životě mohou nastat změny, kvůli kterým bude potřeba plán, cíle nebo rozložení portfolia upravit. Pokročilejší strategie pravidelného investování se navíc snaží počítat s tím, že se tržní podmínky v čase mění, a podle toho výnosy co nejlépe optimalizovat.

Likvidita

Každá strategie pravidelného investování by měla vycházet z vašeho osobního rozpočtu. Pokud si nebudete držet finanční rezervu „na horší časy“, může se stát, že budete muset část investic proměnit zpět na hotovost, tedy portfolio zlikvidovat. To může představovat prodej v nevhodnou chvíli a zároveň téměř vždy i další transakční náklady.

Jak nastavit opakované investice na eToro?

Pravidelné investování na eToro není v současné době dostupné ve všech zemích. Pokud jste však klientem, u kterého je tato funkce dostupná, můžete si nastavit program pro provádění opakovaných vkladů a investovat do jednotlivých akcií, ETF nebo kryptoměn.

Jak začít:

1. Přejděte na stránku Objevit nebo navštivte stránku vybrané akcie, ETF, kryptoaktiva, Smart Portfolia nebo Pro Investora a klikněte na „Začít“ na banneru pravidelných investic.
2. Nebo otevřete své Portfolio, v nabídce vlevo nahoře vyberte kartu Pravidelné investice a klikněte na Vytvořit nový plán.
3. Vyberte aktivum, do kterého chcete investovat.
4. Nastavte částku a frekvenci opakované investice.
5. Vyberte platební metodu.
6. Zkontrolujte podrobnosti a potvrďte aktivaci plánu.

Stanovení investičních cílů

Ať už investujete za účelem financování svatby, kariérní pauzy nebo dosažení finanční nezávislosti, je důležité si stanovit, kdy chcete, aby vaše investice dozrála, a jakého výnosu by měla ideálně dosáhnout.

Hodnota vašeho schématu opakovaných investic bude součtem pravidelných plateb plus nebo minus výnosy z investic.

Je důležité mít na paměti, že pravidelné investice neodstraňují riziko poklesu hodnoty vašich investic. Smysl pravidelných investic leží spíše v tom, že rozložíte nákupy v čase a tím obvykle zmírníte výkyvy výsledků. Zároveň tím snižujete šanci, že kvůli špatně načasovanému vstupu skončíte s výsledkem výrazně mimo to, jak si trh dlouhodobě vede v průměru.

Výběr správných aktiv

Přístup pravidelného investování je spíše o způsobu obchodování – prostřednictvím opakovaných vkladů – než o tom, co kupujete.

Rozhodnout se, do jakých trhů investovat, znamená vybrat taková aktiva, která odpovídají vašim cílům a tomu, jaké riziko jste ochotni nést, tedy vašemu rizikovému profilu.

Zároveň dává smysl rozložit peníze do více různých typů investic a zapojit do strategie diverzifikaci, která může pomoci snížit riziko a vyhladit výkonnost portfolia в čase.

Shrnutí

Pravidelné investice jsou jedním ze způsobů, jak se pokusit dosáhnout finanční stability a v průběhu času zvyšovat své bohatství. Disciplinovaný přístup a provádění opakovaných vkladů může vnést do investičních strategií další strukturu a patrně bude vyhovovat těm, kteří hledají způsob investování s minimálními nároky na správu.

Automatizovaný investiční proces pak bude vyhovovat lidem, kteří mají jiné životní závazky, ale přesto chtějí získat expozici na trzích. Stále je však nutné zohlednit dobře zavedená zlatá pravidla investování.

Navštivte Akademii eToro, kde se dozvíte, jak vytěžit ze strategií pravidelného investování maximum.

Časté dotazy

Jak mohou pravidelné investice pomoci při řízení investičních rizik?

Pravidelné investování pomáhá řídit riziko tím, že do vašeho přístupu vnáší prvky pěti zlatých pravidel investování. Povzbuzuje vás k tomu, abyste měli dobře promyšlenou představu o svých cílech a plánu, jak jich dosáhnout. Provádění pravidelných příspěvků vštěpuje vašemu obchodování disciplínu a může pomoci potlačit psychologické předsudky. A pokud své platby rozdělíte mezi různé skupiny aktiv, budete těžit také z diverzifikace.

Jaké množství peněz potřebuji k nastavení investičního plánu s opakovaným vkladem?

Minimální částka potřebná k nastavení plánu pravidelného investování se u jednotlivých finančních institucí liší, obvykle se však jedná o malou částku. To umožňuje používat strategii pro řízení rizik, která začíná s menšími částkami a postupně je zvyšuje, jakmile získáte větší důvěru a lépe pochopíte trh. I menší pravidelné částky se mohou v průběhu desetiletí nashromáždit do významné velikosti.

Jsou pravidelné investice drahé?

Účtované poplatky se budou lišit v závislosti na tom, u jakého brokera se zaregistrujete a jaká aktiva nakoupíte. Na eToro jsou například pozice otevřené prostřednictvím pravidelného plánu osvobozeny od placení provize u akcií. Provize se však stále vztahuje na uzavření pozice. Před zahájením investování doporučujeme řádně nastudovat všeobecné smluvní podmínky eToro.

Co se stane, když je burza, na které chci investovat, v plánovaném termínu uzavřena?

Pokud aktivum, do kterého investujete, dodržuje standardní tržní hodiny, bude obchod proveden následující den, kdy dojde k otevření příslušného trhu. U aktiv, s nimiž se obchoduje 24 hodin, 5 dní v týdnu, může být vaše investice provedena i mimo běžnou tržní dobu, pokud je v danou chvíli obchodování podporováno.

Může si program pravidelného investování na eToro nastavit úplně každý?

Ne. Možnost využívat schémata pravidelného investování na eToro závisí především na tom, kde žijetee. Je také třeba poznamenat, že seznam zemí na schváleném seznamu se může změnit.