Sparpläne sind strukturierte Programme, die regelmäßiges und methodisches Investieren beinhalten. Sie bieten eine Möglichkeit, die Performance der Finanzmärkte zu verfolgen und Ihre Anlageziele zu erreichen.
Sparpläne beinhalten die Zuweisung eines bestimmten Kapitalbetrags in regelmäßigen Abständen, damit Sie die Marktvolatilität besser bewältigen können.
Was sind Sparpläne?
Sparpläne sind regelmäßige Investitionen eines festen Betrags, z. B. monatlich 50 EUR in Apple-Aktien. Sie ermöglichen langfristigen Vermögensaufbau und lassen sich flexibel anpassen – etwa in Betrag, Intervall oder Ausführungstag.
Dies trägt der Tatsache Rechnung, dass sich persönliche Umstände und Marktbedingungen im Laufe der Zeit ändern. Die Vorteile eines Sparplans ergeben sich jedoch, wenn Sie eine Routine etablieren, die konsistentes Investieren über einen längeren Zeitraum beinhaltet.
Tipp: Sparpläne können so gestaltet werden, dass sie Ihren persönlichen Anlagezielen und Ihrer Risikobereitschaft entsprechen
Wie sie funktionieren
Sparpläne können so eingerichtet werden, wie es jede Person wünscht. Das Schlüsselelement ist ein gut durchdachter Plan, der damit beginnt, Ihre ultimativen Ziele festzulegen.
Von da an geht es darum, festzustellen, wie viel freies Kapital Sie haben, das zum Investieren an den Märkten verwendet werden kann. Der letzte Teil besteht darin, Recherchen und Analysen durchzuführen und zu entscheiden, welche Instrumente die am besten geeigneten Risiko-Rendite-Niveaus zur Erreichung Ihrer Ziele bieten.
Wenn Ihr spezifischer „Handelstag“ kommt, werden Gelder auf einem Sparkonto in Aktien, ETFs oder sogar Kryptoassets oder eine Mischung aus diesen und anderen Vermögenswerten umgewandelt.
Optionen bei Sparplänen
Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Sparplan einzurichten. Sie können manuell verwaltet werden, indem Bargeld von einem Sparkonto auf ein Handelskonto überwiesen und Trades am Markt ausgeführt werden.
Alternativ können Sie einen eher passiven Ansatz verfolgen und die von Broker-Plattformen angebotenen Dienstleistungen nutzen, die es Ihnen ermöglichen, automatische Käufe der Vermögenswerte zu tätigen, die Sie halten möchten.
Die Grundsätze bei jedem Ansatz bleiben gleich und welche Option Sie wählen, hängt von Ihrer Bereitschaft ab, den Prozess zu überwachen, oder von Ihrem Wunsch, Ihre Investitionen zu automatisieren, sowie von den Kosten.
Vorteile eines Sparplans
Ein Sparplan hilft, Marktschwankungen auszugleichen, da regelmäßig zu verschiedenen Kursen investiert wird – Dollar-Cost-Averaging (Durchschnittskosteneffekt). Dies fördert Disziplin, ermöglicht langfristigen Vermögensaufbau und erfordert keine ständige Marktbeobachtung.
Minderung der Marktvolatilität
Das Investieren in häufigen Abständen über einen langen Zeitraum ermöglicht es Ihnen, die Gesamtperformance eines Vermögenswerts zu verfolgen und das Risiko zu vermeiden, einen Pauschalbetrag zuzuweisen, der an der Spitze einer kurzfristigen Marktblase kauft.
Seit der Einführung des S&P 500 Index im Jahr 1957 hat der Index eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10,5 % über diesen Zeitraum erzielt, aber diese Zahl verbirgt kurzfristige Schwankungen, die aufgetreten sind.
Sparpläne helfen Ihnen zwar nicht unbedingt, den Markt durch gezieltes Timing wie „Buy the Dips“ zu schlagen, aber sie ersparen Ihnen ständige Handelsentscheidungen. So profitieren Sie automatisch von den langfristigen Durchschnittsrenditen des gewählten Vermögenswerts.
Wie sie funktionieren
Ein Sparplan nimmt Emotionen aus dem Handel und dem Investieren. Dies hilft, die potenziellen Fallstricke zu vermeiden, die mit kognitiven Verzerrungen verbunden sind. Die einzige Entscheidung, die Sie treffen müssen, ist, einen Plan aufzustellen und sich daran zu halten.
ie mit dem Sparplan verbundene Disziplin beseitigt auch die unnötigen Kosten, die durch „Overtrading“ entstehen.
Herausforderungen und Überlegungen
Sparpläne bringen viele Vorteile, doch es gibt Herausforderungen: Investitionskosten sollten im Rahmen bleiben, finanzielle Veränderungen erfordern Anpassungen und ausreichende Liquidität muss stets gesichert sein, um flexibel zu bleiben.
Die Zuweisung von Kapital zu einem Sparplan nimmt die Möglichkeit, es anderweitig einzusetzen. Diese Opportunitätskosten sind möglicherweise kein Problem, wenn der wartungsarme Sparplan-Ansatz gut zu Ihren anderen Lebensverpflichtungen passt, könnten jedoch eine Herausforderung darstellen, wenn Sie ein proaktiverer Investor sein möchten.
Tipp: Jede Rate Ihres Sparplans wird zum aktuellen Marktpreis investiert.
Verwaltung der Investitionskosten
Der Abschluss von Trades ist mit Kosten verbunden, wie z. B. Handelsprovisionen und anderen Transaktionsgebühren. Diese wirken sich direkt auf Ihre Anlagerenditen aus, daher ist es wichtig festzustellen, welcher Broker den kostengünstigsten Weg zum Markt bietet.
Anpassung an finanzielle Veränderungen
Ein Sparplan beinhaltet zwar eine „Buy and Hold“-Mentalität (Kaufen und Halten), aber Ihre Renditen könnten beeinträchtigt werden, wenn Sie in einen „Buy and Forget“-Ansatz (Kaufen und Vergessen) verfallen.
Änderungen ihrer persönlichen Umstände könnten ein Umdenken bei Ihrem Anlageansatz erfordern und fortgeschrittenere Sparplan-Anlagestrategien versuchen, die Renditen zu optimieren, indem sie die unvermeidlichen Änderungen der Marktbedingungen berücksichtigen, die im Laufe der Zeit auftreten.
Liquidität
Jeder Sparplan sollte Ihr persönliches Budget berücksichtigen. Wenn Sie keine Rücklage für „schlechte Zeiten“ haben, müssen Sie möglicherweise einen Teil Ihres Anlageportfolios liquidieren, was einen Verkauf zum falschen Zeitpunkt bedeuten könnte und definitiv Transaktionsgebühren verursacht.
Tipp: Strategien, die auf Dividendenaktien abzielen, sind bei Investoren beliebt, die vom Zinseszinseffekt profitieren möchten.
Wie richte ich einen Sparplan auf eToro ein?
Ein Sparplan auf eToro ist derzeit nicht in allen Ländern verfügbar. Wenn Sie jedoch ein Kunde sind, für den es verfügbar gemacht wurde, können Sie einen Plan einrichten, um in einzelne Aktien, ETFs oder Kryptoassets zu investieren.
So fangen Sie an:
- Gehen Sie zur Seite Entdecken oder zur Seite Ihrer Ziel-Aktie, Ihres ETF oder Krypto und klicken Sie auf „Loslegen“ im Banner für Sparpläne.
- Oder klicken Sie hier zu „Wiederkehrende Zahlungen“
- Oder geben Sie Ihr eToro-Konto ein und klicken Sie auf „Einstellungen“ im linken Menü, dann klicken Sie auf „Wiederkehrende Zahlungen“.
- Legen Sie Ihren Zahlungsplan fest, indem Sie den Tag des Monats für Ihre Einzahlung anpassen oder die Standardoption akzeptieren.
- Wählen Sie einen Investitionsbetrag.
- Wählen Sie die Zahlungskarte aus, die zur Finanzierung Ihrer Strategie verwendet werden soll. Wenn Sie keine verknüpfte Karte haben, werden Sie aufgefordert, eine hinzuzufügen, als ersten Schritt zur Einrichtung Ihres Sparplans.
- Folgen Sie den Anweisungen auf dem Bildschirm, um die Geschäftsbedingungen zu überprüfen und Ihren Plan zu bestätigen.
- Klicken Sie auf „Wiederkehrend festlegen“.
Tipp: Ein Sparplan kann für diejenigen geeignet sein, die an den Märkten investieren möchten, aber keine Zeit haben, ein Portfolio aktiv zu verwalten.
Festlegen von Anlagezielen
Egal, ob Sie investieren, um eine Hochzeit, eine berufliche Auszeit oder finanzielle Unabhängigkeit zu finanzieren, es ist wichtig festzulegen, wann Ihre Investition fällig werden soll und welche Art von Rendite Sie erzielen möchten.
Der Wert Ihres Sparplans ist die Summe der regelmäßigen Zahlungen plus oder minus der Renditen aus den Investitionen.
Es ist wichtig zu bedenken, dass Sparpläne das Risiko nicht ausschließen, dass Ihre Anlagen an Wert verlieren. Vielmehr glättet der Ansatz die Renditen und verringert das Risiko, dass Ihr Portfolio erheblich von der langfristigen Durchschnittsrendite eines Marktes abweicht.
Auswahl der richtigen Vermögenswerte
Ein Sparplan bezieht sich eher auf die Mechanik des Handelns als darauf, was Sie kaufen. Die Festlegung, in welche Märkte investiert werden soll, beinhaltet die Auswahl von Vermögenswerten, die ein Risiko-Rendite-Verhältnis bieten, das Ihren persönlichen Zielen und Ihrem Risikoprofil entspricht.
Die Streuung des Kapitals auf verschiedene Vermögenswerte und die Einbeziehung der Diversifikation in Ihre Strategie sollten ebenfalls berücksichtigt werden, da dies dazu beitragen kann, Risiken zu mindern und Renditen zu glätten.
Fazit
Sparpläne sind eine bewährte Methode, um finanzielle Stabilität und Wachstum im Laufe der Zeit zu verbessern. Automatisierte Pläne helfen, diszipliniert zu investieren – auch bei wenig Zeit. Dabei sollten Kosten und Märkte im Blick behalten und goldene Regeln des Investierens beachtet werden.
Sie ermöglichen es, Marktschwankungen zu glätten und emotionale Fehlentscheidungen zu vermeiden. Besonders langfristig sorgen sie für stetigen Vermögensaufbau – ganz ohne ständiges Markttiming.
Besuchen Sie die eToro-Akademie, um mehr über Sparpläne zu erfahren.
FAQ
- Wie können Sparpläne helfen, Anlagerisiken zu managen?
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Ein Sparplan hilft, Risiken zu managen, indem es Merkmale der fünf goldenen Regeln des Investierens in Ihren Ansatz integriert. Es ermutigt Sie, eine gut durchdachte Vorstellung von Ihren Zielen zu haben und einen Plan, wie Sie diese erreichen können.
Regelmäßige Beiträge bringen Disziplin in Ihren Handel und können helfen, psychologischen Verzerrungen entgegenzuwirken. Und wenn diese Zahlungen auf verschiedene Anlageklassen verteilt werden, profitieren Sie zusätzlich von der Diversifikation.
- Welchen Geldbetrag benötige ich, um einen Sparplan mit wiederkehrenden Zahlungen einzurichten?
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Der Mindestbetrag, der zur Einrichtung eines Sparplans benötigt wird, variiert je nach Finanzinstitut, ist aber in der Regel ein kleiner Betrag. Dies eröffnet die Möglichkeit, ein oft genutztes Instrument des Risikomanagements anzuwenden: mit kleineren Beträgen zu beginnen und diese zu erhöhen, sobald Sie mehr Vertrauen und Verständnis haben.
- Sind Investitionen mit wiederkehrenden Zahlungen teuer?
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Die erhobenen Gebühren variieren je nachdem, bei welchem Broker Sie sich anmelden und welche Vermögenswerte Sie kaufen. Bei eToro sind beispielsweise Positionen, die über einen Sparplan eröffnet werden, von der Zahlung der Provisionsgebühr für Aktien befreit. Die Gebühr fällt jedoch beim Schließen weiterhin an. Es ist wichtig, ein vollständiges Verständnis der AGB zu erlangen, bevor Sie mit dem Investieren beginnen.
- Was passiert, wenn eine Börse, an der ich investieren soll, am geplanten Datum geschlossen ist?
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Wenn die Börse an dem geplanten Investitionstag geschlossen ist – etwa aufgrund eines Feiertags oder eines Wochenendes –, wird die geplante Transaktion nicht verloren gehen. Stattdessen erfolgt die Ausführung automatisch am nächsten Handelstag, also an dem Tag, an dem der Markt wieder geöffnet ist und regulär arbeitet. So bleibt der Sparplan intakt.
Diese Informationen dienen ausschließlich zu Bildungszwecken und sollten nicht als Anlageberatung, persönliche Empfehlung oder als Angebot bzw. Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten verstanden werden.
Dieses Material wurde ohne Berücksichtigung bestimmter Anlageziele oder finanzieller Situationen erstellt und stimmt nicht mit den gesetzlichen und behördlichen Anforderungen zur Förderung eigenständiger Forschung überein. Nicht alle der genannten Finanzinstrumente und Dienstleistungen werden von eToro angeboten und jegliche Verweise auf die Wertentwicklung eines Finanzinstruments, eines Index oder eines verpackten Anlageprodukts sind keine verlässlichen Indikatoren für zukünftige Ergebnisse und sollten auch nicht als solche angesehen werden.
eToro übernimmt weder Gewähr noch Haftung für die Richtigkeit oder Vollständigkeit des Inhalts dieses Guides. Stellen Sie sicher, dass Sie die mit dem Handel verbundenen Risiken verstehen, bevor Sie Kapital einsetzen. Riskieren Sie niemals mehr, als Sie zu verlieren bereit sind.