Pourquoi la diversification de portefeuille est-elle essentielle ?

Que vous investissiez, vous promeniez dans la rue, conduisiez ou regardiez le coucher du soleil depuis votre balcon, vous prenez toujours un risque. Votre personnalité et votre style de vie jouent un rôle clé dans les risques que vous êtes en mesure de prendre. Dans ce post, nous allons donc expliquer ce que signifie la diversification et comment vous pouvez vous diversifier et être mieux rémunéré(e). 

Qu’est-ce que la diversification ? 

La diversification est une stratégie de gestion des risques qui combine des investissements dans un portefeuille. Lorsque le marché est en hausse, il semble impossible de vendre une action pour un montant inférieur au prix auquel vous l’avez acheté. Le marché étant instable, il est important d’avoir un portefeuille diversifié. 

On peut expliquer le sens de la diversification avec le proverbe : « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ». Si on fait tomber le panier, les œufs se cassent. En d’autres termes, placer vos fonds dans différents actifs est plus diversifié et plus sûr. Selon le proverbe, cela signifie qu’il y a plus de risques de perdre un œuf, mais moins de risques de tous les perdre. Cependant, disposer de plusieurs paniers peut augmenter les coûts. 

En outre, un portefeuille diversifié comporte un mélange d’actifs tels que des actions, matières premières, biens immobiliers, prêts, etc. La diversification fonctionne car tous ces actifs réagissent différemment au même événement économique. Des investissements variés généreront un rendement plus élevé. Voilà comment ça fonctionne. 

 

« Toutes mes espérances ne sont pas aventurées sur une seule chance, ni réunies en un même lieu ; et ma fortune entière ne dépend pas des événements de cette année. Ce ne sont donc pas mes marchandises qui m’attristent. » William Shakespeare, Le Marchand de Venise

Ainsi, comme nous pouvons le constater d’après la citation de Shakespeare, dans n’importe quel portefeuille, un investissement peut bien se porter tandis qu’un autre va mal. 

Théoriquement, la diversification vous permet de réduire les risques pour votre portefeuille sans perdre d’éventuels rendements. Un portefeuille bien organisé présente le risque le plus faible possible pour un rendement donné. Si votre portefeuille est trop diversifié, vous devrez prendre des risques supplémentaires pour obtenir un meilleur rendement potentiel. 

Pourquoi vous devriez vous diversifier 

L’objectif de la diversification n’est pas d’obtenir des rendements très élevés. Les gains ne sont pas garantis et des pertes peuvent se produire. Néanmoins, cette méthode a le potentiel de vous permettre d’obtenir de meilleurs rendements avec un niveau de risque que vous choisissez. Voici donc une liste des raisons pour lesquelles vous devriez vous diversifier : 

  • L’efficacité de l’investissement dépend de son type ; 
  • Vous pouvez créer un portefeuille, dans lequel le risque global est inférieur aux risques combinés des actifs individuels ; 
  • Les investissements sont affectés de différentes manières par les événements mondiaux et l’évolution des facteurs économiques (tels que les taux d’intérêt, les taux de change et d’inflation) ; 
  • Vous prenez un risque plus important si vous ne diversifiez pas votre portefeuille. Le rendement moyen ne sera pas garanti à un taux plus élevé si vous prenez un risque inutile. 

La diversification : 5 choses que vous devez savoir 

Si vous souhaitez avoir un portefeuille diversifié, vous devez rechercher différents investissements d’origines différentes. De cette manière, même si certains actifs chutent, les autres devraient augmenter, ou du moins ne pas diminuer autant. 

Pour vous aider à vous diversifier, voici cinq choses que vous devez savoir : 

1. Continuez à construire votre portefeuille 

N’oubliez pas d’ajouter régulièrement à vos investissements. Suivez le marché pour ne pas être pris dans sa volatilité inhérente, et minimiser votre risque d’investissement en investissant le même montant sur une période donnée. 

2. Ne mettez jamais tout votre argent à un seul endroit 

Il est important de minimiser le risque et l’incertitude, ne placez donc pas tout votre argent à un seul endroit (c’est-à-dire une action ou un seul secteur). Si vous investissez dans différents actifs, vous répartissez le risque en petites fractions et, par conséquent, pouvez gagner des rémunérations plus avantageuses. 

3. Recherchez les commissions/coûts cachés

Soyez conscient(e) des coûts cachés lorsque vous tradez ou lorsque vous investissez dans un actif. Les frais mensuels ou transactionnels sont des exemples de ce que vous devriez regarder et qui continuent à s’accumuler, réduisant vos gains. Il est important de prêter attention à ce que vous obtenez pour ce que vous payez. En d’autres termes, ce que vous obtenez pour les frais que vous payez.

4. Repérez quand sortir 

Le marché est en constante évolution et vous devez y garder un œil, car les changements peuvent être très soudains et vous ne voulez pas être pris(e) dans le raz de marée. Il est important de savoir quand il est temps de réduire vos pertes, de vendre et de passer au prochain investissement. 

5. Pensez à ajouter des fonds indiciels ou obligataires 

Si vous prévoyez d’utiliser la diversification pour votre portefeuille, il est judicieux d’y ajouter des fonds indiciels ou à revenu fixe. Investir dans des actifs qui suivent divers indices constitue un excellent complément à long terme pour votre portefeuille. 

Ce que vous devez savoir jusqu’à présent 

Pour atteindre vos objectifs à long terme, vous devez prendre certains risques, mais ils ne doivent pas être inutiles. Comme décrit ci-dessus, la diversification peut jouer un rôle plus important dans ces plans à long terme. Il est également important de choisir la bonne combinaison d’investissements, de la garder à l’œil et de la nourrir. Cela fera une grande différence dans vos résultats. 

Indépendamment de vos objectifs, de votre horizon temporel ou de votre tolérance au risque, un portefeuille diversifié constitue la base de toute stratégie d’investissement intelligente.

À propos de Paulogabrielsa 

Paulo Carvalho De Sa est un Popular Investor sur eToro, qui utilise l’analyse technique et fondamentale pour effectuer des trades, et pense que la patience est la clé de l’investissement. Il compte plus de 130 copieurs et près de 4 000 suiveurs. 

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