Avez-vous déjà souhaité automatiser vos investissements ? C’est exactement ce que vous permet la fonctionnalité d’investissements récurrents d’eToro. En automatisant vos investissements, vous pouvez atteindre vos objectifs à long terme, gérer l’impact de la volatilité et ne plus vous soucier d’anticiper le marché.
Voici tout ce que vous devez savoir sur ce puissant outil, y compris comment le configurer et pourquoi l’automatisation pourrait être votre arme secrète pour atteindre vos objectifs à long terme.
Qu’est-ce qu’un investissement récurrent ?
L’investissement récurrent (IR), également appelé ordre récurrent, vous permet de définir un montant fixe à investir chaque mois dans vos actifs préférés. Un plan d’investissement récurrent est :
- Facile à configurer : choisissez parmi des milliers d’actions, d’ETF, de crypto, de Pro Investors et de Smart Portfolios pour vos plans récurrents. Vous décidez chaque mois du montant et de la date qui vous conviennent le mieux.
- Économique : commencez à investir dès 25 $, avec des frais de change réduits et des commissions plus faibles sur les investissements récurrents en actions et ETF.
- Régulier : grâce à un plan automatisé, vous pouvez rester fidèle à votre stratégie et investir avec constance, même en période chargée.
- Moins stressant : vous n’avez plus à anticiper le marché ni à vous soucier des opportunités manquées.
- Flexible : l’absence de période d’immobilisation signifie que vous pouvez modifier votre plan ou arrêter à tout moment — c’est vous qui décidez.
Pourquoi envisager des investissements récurrents ?
Construisez une stratégie de long terme avec régularité. En investissant de manière continue dans le cadre de votre budget habituel, votre portefeuille peut croître dans le temps. Les investissements récurrents permettent également de tirer parti de l’effet de capitalisation, transformant des contributions modestes mais régulières en résultats plus significatifs.
Restez discipliné, même lorsque le quotidien s’accélère. L’automatisation vous permet d’alimenter votre portefeuille en continu, y compris durant les périodes les plus chargées. Cette régularité constitue un levier essentiel pour atteindre vos objectifs financiers.
Réduisez le risque grâce à l’investissement progressif. En investissant régulièrement des montants fixes, quelles que soient les conditions de marché, les investisseurs s’exposent à un prix d’achat moyen, ce qui permet de lisser les coûts dans le temps et de mieux gérer la volatilité.
Investir à long terme vs anticiper le marché
Voyons de plus près ce que l’investissement programmé peut apporter.
Rester investi sur le long terme (le temps passé sur le marché) est souvent plus déterminant que de tenter d’anticiper les meilleurs points d’entrée ou de sortie. Vous pouvez utiliser le fait d’investir de manière régulière un montant fixe chaque mois, via un plan d’investissement récurrent, comme stratégie d’investissement progressif (ou DCA : dollar-cost averaging, c’est-à-dire le lissage des coûts en dollars).
Par exemple, le graphique ci-dessous illustre la façon dont le DCA a surperformé le marché sur l’ETF SPDR S&P 500 (SPY), un fonds négocié en bourse qui suit l’indice S&P 500.
Investissement hypothétique de 1 000$ dans l’ETF SPDR S&P 500 (SPY) (2007-2024)
Données au 1er décembre 2024. À des fins d’illustration uniquement. Les performances passées ne constituent pas une indication des résultats futurs.
Source : Yahoo Finance, Galaxy Asset Management.
Si un investissement avait été réalisé à chaque baisse de plus de 5 % de l’indice, selon la stratégie dite « buying the dip », cela aurait conduit à 16 investissements, contre 210 mois d’investissement régulier en DCA — le DCA affichant une performance 1,25 fois supérieure.
L’avantage du DCA peut être encore plus prononcé avec les actifs volatils tels que les cryptos.
Les graphiques ci-dessous illustrent comment l’achat de bitcoin (BTC) en utilisant une stratégie DCA a donné de meilleurs résultats qu’une stratégie de market timing parfait sur la même période, bien que les résultats puissent varier en fonction des conditions du marché, de la classe d’actifs et de l’horizon d’investissement.
Au cours de la période 2017-2024, le DCA a fourni des rendements 1,46 fois plus élevés :
Investissement hypothétique de 1 000 $ dans le bitcoin (2017-2024)
Données au 1er décembre 2024. À des fins d’illustration uniquement. Les performances passées ne sont pas une indication des résultats futurs.
Source : CCData, Galaxy Asset Management.
Gardez à l’esprit que dans un marché haussier, l’investissement programmé peut sous-performer par rapport à un investissement en une seule fois effectué tôt. En étalant les achats dans le temps, l’investisseur qui achète plus tard à des prix plus élevés peut se retrouver avec des rendements globaux plus faibles.
Vous pouvez en apprendre davantage sur le DCA ici.
Dans quels actifs puis-je investir avec des investissements récurrents ?
eToro propose une large gamme d’actifs pour les investissements récurrents, vous permettant de diversifier et de réduire les risques :
- Actions : investissez dans les actions de vos sociétés préférées sans frais.
- ETF : investissez dans des fonds diversifiés conçus pour suivre des secteurs ou des marchés spécifiques.
- Crypto : profitez du potentiel des monnaies numériques.
- Pro Investors: copiez automatiquement les stratégies des traders expérimentés
- Smart Portfolios : accédez à des thématiques d’investissement sélectionnées par des professionnels, combinant plusieurs actifs au sein d’une stratégie diversifiée pensée pour le long terme.
En diversifiant ces types d’actifs, vous pouvez créer un portfolio bien équilibré et conforme à vos objectifs financiers.
Comment configurer des investissements récurrents sur eToro
- Connectez-vous sur votre compte eToro. (Vous n’avez pas encore de compte ? Créez-en un ici.)
- Choisissez votre actif. Accédez à l’action, à l’ETF, aux cryptos, aux Pro Investors et aux Smart Portfolios spécifiques pour lesquels vous souhaitez créer un IR, ou cliquez ici pour découvrir les meilleurs actifs.
- Cliquez sur « Investir ».
- Sélectionnez « Investissement Récurrent », puis indiquez le montant et la date mensuelle qui vous conviennent.
- Confirmez vos paramètres. Voilà — votre portfolio est prêt pour les paiements récurrents.
Que faut-il prendre en compte avant de se lancer dans des investissements récurrents ?
Avant de mettre en place votre investissement récurrent, prenez en compte quelques éléments clés :
- Votre budget : commencez avec un montant qui correspond à votre zone de confort financier.
- Fréquence : décidez à quel moment du mois vous voulez investir.
- Vos objectifs : recherchez-vous des gains à court terme ou à long terme ? Expérimentez-vous avec les cryptoactifs ? Votre stratégie dépendra de vos objectifs.
- Tendances de marché : bien que l’investissement récurrent permette de limiter les risques liés au timing de marché, il reste important de suivre les grandes évolutions des marchés afin de prendre les meilleures décisions d’investissement.
Commencez à bâtir votre avenir dès aujourd’hui
Les investissements récurrents sur eToro vous permettent de créer une stratégie cohérente et disciplinée pour vous aider à atteindre vos objectifs tout en bénéficiant :
- de frais de commission réduits sur les actions et les ETF,
- d’un investissement minimum de 25 $ pour commencer sur les actifs,
- d’une flexibilité totale sans périodes de blocage.
Que vous débutiez dans l’investissement ou que vous cherchiez un moyen simple de développer votre portefeuille existant, les investissements récurrents pourraient être la solution que vous attendiez.
Définissez un investissement récurrent
eToro est une plateforme d’investissement multi-actifs. Le Copy Trading ne constitue pas un conseil en investissement. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est exposé à un risque. Les investissements dans les cryptos peuvent ne pas convenir aux investisseurs particuliers, et l’intégralité du montant investi peut être perdu. Il est important de lire et de comprendre les risques de cet investissement, qui sont expliqués en détail sur ce lien
D’autres frais s’appliquent. Pour plus d’informations, consultez etoro.com/fr/trading/fees.
Cette communication est uniquement destinée à des fins d’information et d’éducation et ne doit pas être considérée comme un conseil en investissement, une recommandation personnelle, une offre ou une sollicitation d’achat ou de vente d’instruments financiers. Ce document a été préparé sans tenir compte des objectifs d’investissement ou de la situation financière d’un destinataire particulier, et n’a pas été préparé conformément aux exigences légales et réglementaires visant à promouvoir la recherche indépendante. Toute référence à la performance passée ou future d’un instrument financier, d’un indice ou d’un produit d’investissement packagé ne constitue pas et ne doit pas être considérée comme un indicateur fiable des résultats futurs. eToro ne fait aucune déclaration et n’assume aucune responsabilité quant à l’exactitude ou à l’exhaustivité du contenu de cette publication.