Risicobeheer voor beleggers:
een basisgids

Wil je leren hoe je als handelaar of belegger risico’s kunt beheersen? Ontdek wat risicobeheer inhoudt, waarom het essentieel is, en hoe je risico’s effectief kunt beheren om je rendement te maximaliseren en verliezen te minimaliseren tijdens het handelen of beleggen.

---

Mensen beheren dagelijks risico’s, vaak zonder het zelf te beseffen. Of het nu gaat om het veilig oversteken van een drukke straat of nadenken over de gezondheidsimpact van een vette hap, risico’s beheersen is een constante in ons leven.

Hetzelfde geldt voor financiële beslissingen. We overwegen zorgvuldig waar we ons geld aan besteden en wat we nodig hebben voor de toekomst.

Financiële professionals werken op een vergelijkbare manier, maar vaak specifieker en meer berekenend. Beleggers en investeerders nemen diverse maatregelen om de risico’s van hun handels- en beleggingsbeslissingen te evalueren en te beheren, waardoor ze betere resultaten kunnen behalen.

Wat is risicobeheer?

Risicobeheer voor beleggers houdt in dat je anticipeert op de mogelijkheid dat het gewenste resultaat uitblijft en verlies optreedt.

De balans tussen risicobeheer en onzekerheid vormt de kern van succesvol beleggen. Beleggers accepteren vaak een hoger risico wanneer daar een hogere potentiële opbrengst tegenover staat.

Risicobeheer draait om het vinden van een balans: erkennen dat risico’s onvermijdelijk zijn, maar tegelijkertijd maatregelen treffen om jezelf zo goed mogelijk te beschermen.

Risicobeheer gaat niet om het volledig elimineren van risico’s, maar om het begrijpen van de risico’s die een bepaalde transactie met zich meebrengt.

Drie belangrijke factoren die risico beïnvloeden:

1. Kennis: hoe beter je een belegging begrijpt, hoe kleiner het risico dat je loopt. Een goed inzicht in de voor- en nadelen van een belegging stelt je in staat om weloverwogen beslissingen te nemen.
2. Concentratie en diversificatie: een portfolio met een hoge concentratie in één type belegging brengt meer risico met zich mee. Stel bijvoorbeeld dat je 25% van je portfolio riskeert op een belegging en twee keer op rij verlies lijdt; dan verlies je de helft van je kapitaal. Als je slechts 1 tot 2% riskeert, blijven je verliezen beter beheersbaar. Diversificatie is daarom cruciaal om het risico te spreiden en te beperken.
3. Type belegging: verschillende beleggingen brengen verschillende niveaus van risico met zich mee. Crypto en grondstoffen brengen bijvoorbeeld over het algemeen meer risico met zich mee dan gespreide ETF’s of vastrentende beleggingen. Dit betekent niet dat deze beleggingen altijd risicovoller zijn, maar ze vereisen wel een grondige kennis en een zorgvuldige aanpak.

Onthoud dat elke belegging een ander risicoprofiel heeft. Aandelen, crypto, valuta’s en grondstoffen hebben elk hun eigen risiconiveau. Zo brengt crypto doorgaans aanzienlijk meer risico met zich mee dan obligaties.

Wat is het verschil tussen beleggen en handelen qua risicobeheer?

Het belangrijkste verschil tussen handelen en beleggen is de tijdshorizon. Handelaren voeren veel transacties over korte perioden uit, terwijl beleggers beleggingen kopen en vasthouden voor de lange termijn.

Hierdoor verschilt ook de benadering van risicobeheer. Een langetermijnstrategie vraagt om een andere aanpak dan de kortetermijnfocus van handelaren. Hieronder bespreken we enkele benaderingen voor beide strategieën.

Een langetermijnstrategie toepassen

Bij langetermijnbeleggen is het belangrijk te beseffen dat tijdelijke marktverliezen normaal zijn. Financiële markten hebben de neiging om na verloop van tijd te stijgen, ondanks periodes van crises en terugval.

Langetermijnbeleggen is een reis. Geduld en het vasthouden aan je plan zijn cruciaal, zelfs tijdens dalingen.

Consistentie

Veel langetermijnbeleggers beleggen een vast bedrag op regelmatige tijdstippen. Dit zorgt voor een gestage instroom van kapitaal, ongeacht de prestaties van de markt, en kan helpen de impact van prijsschommelingen te verminderen.

Diversificatie

Een belangrijke pijler van risicobeheer is diversificatie, oftewel: “leg niet al je eieren in één mand”. Soms lijden bedrijven onverwachte verliezen of gaan ze zelfs failliet. Daarom is het verstandig om te beleggen in meerdere bedrijven en verschillende soorten beleggingen, zoals aandelen en obligaties. Door je beleggingen te spreiden, verklein je het risico dat één tegenvallende belegging een grote impact heeft op je totale portfolio.

Een voorbeeld is de 60/40-strategie: 60% van het portfolio in aandelen en 40% in obligaties. Zo minimaliseer je het risico dat één slecht presterende belegging je hele portfolio beïnvloedt, al blijf je blootgesteld aan bredere markttrends.

Risico’s afdekken (hedging)

Terwijl diversificatie gericht is op het spreiden van risico’s over verschillende instrumenten, draait hedging om het nemen van specifieke maatregelen om je belegging te beschermen. Sommige beleggingen hebben een omgekeerde relatie met andere, wat betekent dat ze kunnen dienen als een buffer wanneer de waarde van je hoofdbelegging daalt.

Veel handelaren richten zich op één beleggingscategorie, zoals valuta. Bij valutahandel wordt vaak gebruikgemaakt van edelmetalen zoals goud, omdat deze doorgaans een omgekeerde correlatie hebben met fiatvaluta’s. Dit kan helpen om verliezen te compenseren bij schommelingen in valutawaarden.

Daarnaast kunnen handelaren specifieke beleggingen gebruiken om hun investeringen te beschermen. Bijvoorbeeld, de JPN225 Index beweegt vaak omgekeerd ten opzichte van de USD/JPY, wat handelaren een gerichte hedgingstrategie biedt.

Stop-lossorders en winst nemen

Een stop-lossorder beschermt je belegging door het aandeel automatisch te verkopen als de prijs onder een bepaalde drempel zakt. Aan de andere kant kun je met een take-profitorder een doelprijs vaststellen waarop je winst wordt verzilverd. Dit helpt beleggers om emoties uit hun handelsbeslissingen te halen en hun strategie consistent uit te voeren.

Beleggers die technische analyse gebruiken, plannen vaak hun stop-loss- en take-profitorders binnen een bepaald prijsbereik om hun risico te beheersen.

Zelfopgelegde regels

Handelaren, die vaak profiteren van prijsschommelingen, kunnen in de verleiding komen om een groot deel van hun kapitaal te riskeren. Religieus volgen van zelfopgelegde regels kan helpen om verliezen te beperken.

Voor daghandelaren is het raadzaam om niet meer dan 2% van hun account per transactie te riskeren. Langetermijnbeleggers doen er goed aan om niet meer dan 5% van hun portfolio in een enkel aandeel te beleggen.

Conclusie

Het kan verleidelijk zijn om in te gaan op beloften van snelrijkschema’s of platforms die onmiddellijke winst beloven. De realiteit is echter dat succesvol handelen en beleggen tijd, oefening en effectief risicobeheer vereisen.

Voordat je je volgende korte- of langetermijnbelegging doet, is het cruciaal om de bovenstaande informatie zorgvuldig door te nemen. Misschien gebruik je alle tips of slechts een deel ervan, maar het belangrijkste is dat je je bewust bent van de risico’s die aan elke transactie verbonden zijn.

Bezoek de eToro Academy om meer te leren over hoe je risico’s kunt beheersen en welke strategie het beste daarbij past.

Veelgestelde vragen

Waarom is risicobeheer belangrijk?

Risicobeheer is belangrijk omdat je hiermee inzicht krijgt in de risico’s die betrokken zijn bij handel of beleggen. Zo kun je strategieën toepassen die kunnen helpen bij het beperken van potentiële risico’s. Dankzij het toepassen van zorgvuldig risicobeheer kun je grote verliezen zo veel mogelijk beperken.

Heb je een strategie voor risicobeheer nodig?

Ja, het is een goed idee om strategieën voor risicobeheer te gebruiken bij het beleggen en handelen. Risicobeheer is noodzakelijk om je te helpen bij het opbouwen van succes op lange termijn en kan je helpen om risico’s die je mogelijk tegenkomt te identificeren en te beheren. Het begint bij het leren kennen van de risico’s en ze vervolgens kunnen inschatten.

Welke strategieën voor risicobeheer moet je gebruiken?

Aangezien individuele beleggers en handelaren verschillende doelen en risicotoleranties hebben, zal de juiste risicobeheerstrategie voor iedereen anders zijn. Denk na over de soorten beleggingen waarin je belegt, hoeveel je je kunt veroorloven te verliezen en de eventuele strategieën die je mogelijk al gebruikt of in de toekomst zou kunnen gebruiken.

Quiz