Avner Meyrav
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新冠肺炎或许是终结现金的最后一击

新冠疫情让我们的日常生活发生了许多变化。社交距离、佩戴口罩和经常洗手虽然意义显著,但未必带来最为重大的长期影响。这次疫情迫使许多通常使用现金的人转向数字支付方式——这可能是一个持久的变化。

向无现金化转变

虽然当今世界的数字化程度已经很高,但仍有许多人经常使用现金。老年人等部分特定人口不太可能加入无现金社会,他们中的许多人仍将现金作为主要的支付方式。然而,所有这些都在全球新冠疫情及随后的经济危机期间发生了变化。以加拿大为例,65岁以上长者对非现金支付方式的使用增加了一倍¹。

全世界有数十亿人处于防疫隔离状态,而商店和餐馆或是关闭或是转为仅提供送货上门,因此对支付生态系统进行调整变得非常必要。此外,手递手的实物货币传递也被视为细菌传播的一个途径。世界卫生组织甚至正式建议尽量减少纸币的使用。

消费者使用移动支付系统的行为原本就已呈上升趋势,但现在则成为一种必要的方式。例如,瑞典2019年的无现金交易量超过了现金交易,使这个北欧国家在这一领域处于世界领先地位²。

需要采用数字支付的应用程序(比如用于食品和日用杂货递送的应用)变得越来越受欢迎,迫使一直坚持使用现金的人们转为采用数字支付。而且,这些闸门打开后,社会中被迫改用无现金方式的人们可能再也不会走回老路。

移动支付

使用智能手机作为支付方式并不是一个很新鲜的概念。近年来,越来越多的智能手机和操作系统制造商利用近场通信(NFC)等非接触技术在其设备中添加了移动支付选项。

Apple Pay和Google Pay正变得越来越普及,世界各地的许多人都使用智能手机而不是现金或信用卡进行支付。在此次全球疫情期间,商家变得更加乐于接受此类支付方式。在美国,备受欢迎的连锁超市Publix(大众超级市场)首次开始接受Apple Pay

但是,人们甚至无需拥有智能手机即可加入这一无现金化的趋势当中。信用卡和借记卡数十年来在世界许多地方得到使用,很多人只携带银行卡,多年来都没有触摸过纸币和硬币。以美国为例,该国75%的人口表示他们宁可使用信用卡或借记卡,而不是现金³。

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货币的未来

如今,数字支付已出现多种形式。在中国,腾讯旗下的微信应用程序服务于众多用途,其中包括作为一种重要的支付方式。事实上,微信支付已经极其普遍,甚至造成游客有时难以找到接受其他支付方式的商家。 在印度,作为“无现金化印度”倡议的一项举措,政府宣布与万事达卡建立伙伴关系,力争使这个世界第二人口大国实现完全无现金化。

长期以来,加密货币以及手机支付平台一直被认为是货币发展的未来。虽然加密货币的使用量远低于法币,但仍代表了一种新的方式。如果说过去需要转账服务或电子商务网站的人们必须拥有银行账户和信用卡,那么现在他们所需要的只是互联网。

对于相信加密货币和数字支付将取代现有方式的投资者,e投睿创建了FuturePayments CopyPortfolio(未来支付方式跟单投资组合)。这项投资组合提供了众多行业领域公司的投资机会,包括数字支付和区块链。

未来变化

在新冠疫情结束后,当前的相当一部分习惯做法可能会延续。可能发生的变化之一或许是各家组织中引入更多的居家办公职位,或许还会出现完全采用远程运营、根本不设立实体办公室的公司。另一个可能发生的变化是,除安保检查外,机场还将添加健康检查。

最后一点是,全球新冠疫情可以说是实现无现金经济所需的概念验证。今天在许多地方,我们看到整个社会正在接近或完全做到了无现金化,而这可能成为一种永久性的改变。

资料来源:

  1. https://eandt.theiet.org/content/articles/2020/05/over-65s-double-online-payments-since-lockdown/
  2. https://www.riksbank.se/globalassets/media/rapporter/sa-betalar-svenskarna/2019/engelska/payments-in-sweden-2019.pdf
  3. https://www.tsys.com/Assets/TSYS/downloads/rs_2016-us-consumer-payment-study.pdf
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