Cos’è la DeFi?

La rivoluzione finanziaria sulla bocca di tutti

“La Finanza Decentralizzata (DeFi) è un movimento che mira a bypassare gli intermediari finanziari tradizionali, offrendo servizi finanziari sulla blockchain”.

I sostenitori della DeFi credono che gli smart contract costituiranno la base dell’infrastruttura finanziaria del futuro. Il presupposto è che banche, broker e altre istituzioni finanziarie diventeranno obsoleti, sostituiti da una nuova generazione di servizi affidabili e trasparenti basati sulla blockchain.

Invece di decentralizzare solo le transazioni, come avviene con il Bitcoin, la DeFi mira a decentralizzare l’intero settore finanziario. Ciò avviene tramite gli smart contract, che sono frammenti di codice informatico che consentono di effettuare trasferimenti e contratti complessi sulla blockchain senza bisogno di un’autorità centrale.

Casi d’uso della DeFi

La prima ondata di innovazione per la DeFi è avvenuta con le Offerte Iniziali di Moneta (ICO). Esse hanno consentito alle società di scambiare entità societarie e conti bancari con smart contract e token basati sulla blockchain, e di raccogliere milioni in finanziamenti senza l’intervento degli organi di controllo della finanza tradizionale.

Da allora, l’innovazione non si è più fermata. Gli sviluppatori della DeFi si sono impegnati a costruire un’infrastruttura per un mondo di servizi basati sulla blockchain tutto nuovo:

  • Gli exchange decentralizzati come Uniswap consentono a chiunque di fare trading ovunque ci sia una connessione internet. Chiunque può scambiare asset direttamente con uno smart contract, senza bisogno di un exchange centralizzato con un portafoglio ordini.
  • I protocolli di prestito come Aave e Compound sono l’equivalente basato sulla blockchain dei banchi dei pegni. Gli utenti possono accumulare le loro cripto in uno smart contract e contrarre prestiti senza essere soggetti a verifiche sulla solvibilità.
  • I robo-advisor della DeFi come Yearn fungono da consulenti finanziari decentralizzati e assegnano automaticamente gli asset digitali a diversi protocolli DeFi per ottenere il rendimento più alto.

Rispetto ai servizi finanziari tradizionali, queste alternative decentralizzate offrono agli utenti un maggiore controllo sui loro fondi, transazioni più veloci e trasparenti, e la possibilità di trarre vantaggio dalle innovazioni finanziarie più recenti.

Ad esempio, i Flash Loan (prestiti fulmine) di Aave consentono ai trader di speculare utilizzando strategie di trading complesse senza pagare in anticipo: i fondi possono essere presi in prestito istantaneamente a condizione che il prestito venga rimborsato nell’ambito di una singola transazione Ethereum. Altrove, la progettazione automatizzata del Market Maker di Uniswap consente agli utenti di generare ricompense in token, fornendo asset perchè altri possano fare trading.

Tutte queste innovazioni di DeFi stanno creando un nuovo impianto finanziario che mira a sfidare la finanza tradizionale. Secondo alcuni analisti, la trasformazione potrebbe avere una portata storica, simile a quella di invenzioni rivoluzionarie come la stampa o Internet.

DeFiPortfolio di eToro

Stando ai dati aggiornati nel luglio 2021, la DeFi ha permesso di incanalare $50 miliardi in smart contract sulla blockchain Ethereum e il flusso non mostra segni di rallentamento. A dirla tutta, anche per gli investitori più informati è difficile tenere il passo del ritmo vertiginoso dell’innovazione DeFi.

Ecco perché eToro ha creato il DeFiPortfolio. Esso offre un modo semplice per diversificare il tuo portafoglio e ottenere esposizione all’ecosistema DeFi, e rimanere automaticamente al passo con l’innovazione finanziaria decentralizzata attraverso il ribilanciamento periodico.

Il portafoglio contiene sia le blockchain per gli smart contract, sia una selezione dei protocolli più utilizzati, per cui otterrai un’esposizione totale alla DeFi, da Uniswap a Yearn e altro ancora, senza dover dedicare ore alla ricerca.

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