Les experts de la plateforme d’investissement social eToro et de la société multinationale de gestion d’investissement Franklin Templeton se sont associés pour créer des Smart Portfolios qui s’ajustent en fonction de votre horizon temporel.
Le timing fait toute la différence, dit-on… et c’est aussi vrai pour l’investissement. Lorsque vos objectifs financiers sont lointains et que le temps est de votre côté, vous pouvez être plus à l’aise avec une stratégie d’investissement à long terme à risque plus élevé et à croissance plus élevée. Mais plus la date cible de votre objectif se rapproche, plus vous devez être prudent afin de limiter le risque de votre capital.
Et si votre portefeuille pouvait s’ajuster automatiquement à votre calendrier, en trouvant un équilibre entre croissance et risque à chaque étape de votre parcours d’investissement ? C’est précisément ce que propose la série Target Model de Smart Portfolios, conçue par eToro en collaboration avec Franklin Templeton.
Qu’est-ce que l’investissement à horizon cible ?
Les portefeuilles à horizon cible sont conçus pour aider les investisseurs à naviguer dans les complexités de l’investissement à long terme, généralement lorsqu’ils visent un objectif particulier. Ces portefeuilles ajustent automatiquement leur allocation d’actifs au fil du temps, en se concentrant sur une stratégie « risque plus élevé, potentiel plus élevé » pendant les premières années et en devenant plus prudents à mesure que l’horizon cible se rapproche.
Mode d’emploi :
- Date cible : ces portefeuilles sont construits autour d’un calendrier défini. L’année indiquée dans le nom du portefeuille (par exemple, « Target 2035 ») correspond approximativement à l’année où l’investisseur prévoit d’utiliser les fonds.
- Trajectoire d’ajustement : le portefeuille modifie progressivement son allocation d’actifs, passant d’une stratégie axée sur la croissance (forte proportion d’actions) à une stratégie plus prudente (poids accru des actifs à revenu fixe) à mesure que la date cible approche.
Principales caractéristiques :
- Pas de frais de gestion : les Smart Portfolios Target Model d’eToro sont conçus pour les investisseurs souhaitant une gestion déléguée, où les experts se chargent de l’allocation d’actifs, le tout sans frais de gestion ni commissions.*
- Pas de rééquilibrage manuel : en utilisant les modèles de Franklin Templeton, chaque portefeuille est automatiquement rééquilibré pour correspondre à sa trajectoire d’ajustement – en passant progressivement d’actifs axés sur la croissance (ETF d’actions) à des actifs plus conservateurs (ETF à revenu fixe) à mesure que la date cible que vous avez sélectionnée approche.
- Pas de période de blocage : vous êtes libre d’ajouter ou de retirer des fonds à tout moment.
- Diversification mondiale : ces portefeuilles investissent dans un panier d’ETF mondiaux pour une large exposition aux marchés et une meilleure diversification.
Éléments à prendre en compte :
- Aucune garantie : les portefeuilles Target Model, comme tout investissement, ne garantissent ni un rendement précis ni une protection contre les fluctuations du marché.
- Besoins individuels : il est essentiel de prendre en compte ses objectifs d’investissement, sa tolérance au risque et son horizon temporel pour choisir un portefeuille à année cible adapté.
Un investissement qui évolue avec vous
Quel que soit votre calendrier, il existe une stratégie de portefeuille conçue pour s’aligner sur vos objectifs et votre tolérance au risque.
Target 2028
Stratégie : axée sur la stabilité avec une certaine marge de croissance
🔹 Débute avec 40 % d’actions à risque élevé et 60 % d’actifs à revenu fixe plus sûrs, évoluant progressivement vers 90 % d’actifs à revenu fixe
🔹 Une exposition modérée aux actions permet un profil de risque équilibré
Target 2030 (Bientôt disponible)
Stratégie : croissance équilibrée avec protection du capital
🔹 Commence avec 60 % d’actions à risque élevé et 40 % d’actifs à revenu fixe plus sûrs, évoluant progressivement vers 90 % d’actifs à revenu fixe
🔹 Comprend une protection du capital à 100 % si elle est détenue jusqu’en 2030 (des conditions générales s’appliquent)
Target 2033
Stratégie : potentiel de croissance grâce à un contrôle évolutif des risques
🔹 Débute avec 80 % d’actions à risque élevé, puis évolue progressivement vers des actifs à revenu fixe plus sûrs
🔹 Un horizon d’investissement de 7 à 10 ans vise à saisir les opportunités de marché à moyen et long terme
Target 2035
Stratégie : axée sur la croissance et agressive, puis pivot
🔹 Démarre avec une allocation de 90 % en actions à risque élevé pour maximiser le potentiel de croissance initiale
🔹 Évolue vers 90 % d’actifs à revenu fixe plus sûrs à l’approche de l’échéance, afin de préserver la valeur accumulée
Vos objectifs, selon votre propre calendrier
Vous cherchez un investissement à faible risque pour préserver votre capital sans horizon cible précis ? Ou peut-être qu’une stratégie de croissance plus dynamique, sans échéance définie, vous convient mieux… Deux portefeuilles supplémentaires, également conçus par Franklin Templeton, complètent la gamme pour vous permettre de choisir ce qui correspond le mieux à vos objectifs financiers, avec ou sans date cible.
Ces deux portefeuilles n’ont pas de date cible : investissez tant que la stratégie s’aligne sur votre objectif et votre tolérance au risque.
FixedIncome-FT
Stratégie : Revenu fixe avec préservation du capital
🔹 Exposition très conservatrice avec 10 % d’actions à risque élevé et 90 % d’actifs à revenu fixe plus sûrs
🔹 L’allocation vise à générer des rendements potentiels tout en limitant la volatilité
Equity-FT
Stratégie : 100 % actions pour un fort potentiel de croissance à long terme
🔹 Niveau de risque élevé permettant de viser des gains plus importants
🔹 Perspective d’investissement à long terme sans réduction progressive du risque
Des experts de confiance pour votre tranquillité d’esprit
Avec plus de 1 500 milliards de dollars d’actifs sous gestion1 et plus de 75 ans d’expérience à l’échelle mondiale, Franklin Templeton apporte son expertise de premier plan à chaque modèle. Son équipe de recherche sélectionne des ETF diversifiés sur les marchés mondiaux, garantissant des portefeuilles solides et adaptatifs – une gestion experte, sans frais de gestion ni commissions.*
Choisissez votre voie vers l’investissement ciblé
| Portfolio | Objectif | Démarrage en actions | Démarrage en revenu fixe | Allocation finale | Profil de risque | |
| Fixed Income | Aucun | 10% | 90 % | Aucun changement | Modéré | |
| Target 2028 | Juin 2028 | 40 % | 60 % | 10 % actions / 90 % obligations | Conservateur-Modéré | |
| Target 2030 | Juin 2030 | 60 % | 40 % | 10 % actions / 90 % obligations | Modéré (Capital protégé*) | |
| Target 2033 | Juin 2033 | 80 % | 20 % | 10 % actions / 90 % obligations | Modéré à élevé | |
| Target 2035 | Juin 2035 | 90 % | 10% | 10 % actions / 90 % obligations | Agressif | |
| Equity | Aucun | 100 % | 0% | Aucun changement | Agressif |
Les investissements dans ces portefeuilles impliquent différents degrés de risque en fonction de l’allocation d’actifs et de l’année cible. Les portefeuilles avec des allocations plus élevées en actions peuvent présenter une volatilité plus élevée et un potentiel de rendement plus élevé, mais aussi un risque de perte plus élevé. Inversement, les portefeuilles avec des allocations plus élevées en revenus fixes ont tendance à être plus conservateurs, mais peuvent offrir des rendements inférieurs. Les performances passées ne sont pas indicatives des résultats futurs et rien ne garantit que les objectifs d’investissement seront atteints. Les investisseurs doivent soigneusement évaluer leur propre tolérance au risque, leur horizon d’investissement et leur situation financière avant d’investir.
*La protection du capital est soumise à des conditions générales spécifiques et n’est pas garantie pour tous les portefeuilles.
* D’autres frais peuvent s’appliquer ; voir ici pour plus d’informations.
Le Copy Trading ne constitue pas un conseil en investissement. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est est soumis à un risque. D’autres frais s’appliquent.
Target2030: En cas de retrait de capital avant la période minimale de détention, soit le 30 juin 2030, votre capital est exposé à un risque. Veuillez consulter les Conditions générales pour plus de détails sur les risques associés.